Una institución financiera de desarrollo comunitario (EE. UU.) O una institución financiera de desarrollo comunitario (Reino Unido), abreviada en ambos casos como CDFI, es una institución financiera que proporciona crédito y servicios financieros a mercados y poblaciones desatendidos, principalmente en EE. UU. Pero también en el Reino Unido. Un CDFI puede ser un banco de desarrollo comunitario , una cooperativa de crédito para el desarrollo comunitario (CDCU), un fondo de préstamos para el desarrollo comunitario (CDLF), un fondo de capital de riesgo para el desarrollo comunitario (CDVC), un fondo de préstamos para el desarrollo de microempresas o una corporación de desarrollo comunitario . [1]
Las CDFI están certificadas por el Fondo de Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario ( Fondo CDFI) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos , que proporciona fondos a las CDFI a través de una variedad de programas. El Fondo CDFI y el concepto legal de CDFI fueron establecidos por la Ley de Mejora Regulatoria y Desarrollo Comunitario de Riegle de 1994. En términos generales, una CDFI se define como una institución financiera que: tiene una misión primaria de desarrollo comunitario , sirve a un mercado objetivo, es una entidad financiera, proporciona servicios de desarrollo, sigue siendo responsable ante su comunidad y es una entidad no gubernamental.
La Ley de Vivienda y Recuperación Económica de 2008 (HERA) autorizó a las CDFI certificadas por el Fondo CDFI a convertirse en miembros de los Bancos de préstamos hipotecarios federales . La regla final con respecto a los procedimientos y estándares que deben utilizar los bancos federales de préstamos hipotecarios para evaluar las solicitudes de membresía de las CDFI se publicó en la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda del Registro Federal en enero de 2010. [2] La regla final será implementada por el 11 bancos federales de préstamos hipotecarios, cada uno de los cuales evaluará las solicitudes de membresía de forma independiente. [3]
Las CDFI están relacionadas, pero no son idénticas a las Entidades de Desarrollo Comunitario (CDE). Los CDE también están certificados por el Fondo CDFI del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, pero tienen calificaciones algo diferentes. Muchas CDFI también han sido certificadas como CDE. El propósito principal de los CDE es utilizar el Programa de Crédito Fiscal para Nuevos Mercados (NMTC). Los NMTC se crearon para inducir inversiones de capital en comunidades de bajos ingresos. Tradicionalmente, debido a los NMTC y la estructura de la industria, las inversiones en CDFI se limitaban típicamente a instituciones financieras más grandes. El acceso de inversión a las CDFI parece estar en aumento, ya que CNote, una empresa que permite a las personas invertir sus ahorros en CDFI, recibió recientemente la calificación de la Comisión de Bolsa y Valores para ofrecer su producto basado en CDFI a inversores no acreditados. [4] [5]
Las CDFI pueden estar sujetas a la supervisión de los reguladores de las instituciones financieras federales (por ejemplo, bancos, uniones de crédito ) o pueden estar "no reguladas" a nivel federal y estar sujetas únicamente a las leyes de los estados en los que operan. No existe un sistema de clasificación o clasificación obligatorio impuesto a todas las CDFI que permita a los inversionistas u otros evaluar su desempeño, seguridad o fortaleza. Sin embargo, desde 2004, aproximadamente 100 fondos de préstamos de CDFI han recibido calificaciones voluntarias de su solidez financiera y desempeño de impacto social por parte de Aeris, un servicio independiente de calificación e información. En 2015, Standard & Poor's emitió sus primeras evaluaciones de calificación de fondos de préstamos CDFI.
Alcance
En 2006, había aproximadamente 1.250 CDFI, compuestas por: [6]
- Más de 500 fondos de préstamos para el desarrollo comunitario;
- Más de 350 bancos de desarrollo comunitario;
- Más de 290 cooperativas de ahorro y crédito para el desarrollo comunitario;
- Más de 80 fondos de capital de riesgo para el desarrollo comunitario.
En mayo de 2010, el Fondo CDFI había certificado 862 CDFI, [7] 57 CDFI nativos (al servicio de los nativos americanos), [8] y 4230 CDE, [9] cada uno de los cuales puede tener múltiples fondos de inversión subsidiarios.
A nivel nacional, más de 1000 CDFI prestan servicios a comunidades económicamente desfavorecidas proporcionando crédito, capital y servicios financieros que a menudo no están disponibles en las principales instituciones financieras. Las CDFI han prestado e invertido miles de millones de dólares en las comunidades más afligidas de nuestra nación, aprovechando el capital del sector privado para actividades de desarrollo en comunidades de baja riqueza en todo el país.
Si bien existen numerosas organizaciones certificadas como CDFI por el Fondo CDFI, se cree que hay miles de instituciones financieras que atienden las necesidades de personas o comunidades de bajos ingresos en los Estados Unidos, que no han solicitado el estatus CDFI o no lo han hecho. haber podido cumplir con todos los requisitos para la certificación formal CDFI.
En el año fiscal 2016, los adjudicatarios del programa CDFI originaron $ 3.6 mil millones en préstamos e inversiones para financiar más de 13,000 negocios y 33,000 unidades de vivienda asequible. [10]
CDFI depositarias notables
ShoreBank , con sede en el barrio de South Shore de Chicago , fue fundado en 1973. En 2007, tenía más de $ 2 mil millones en activos. [11] ShoreBank tenía sucursales en los lados sur y oeste de Chicago, Cleveland y Detroit, pero en agosto de 2010 el banco fue declarado insolvente y sus sucursales fueron absorbidas por Urban Partnership Bank . Su compañía holding ShoreBank Corporation, todavía existe y promueve su misión de desarrollo comunitario a través de afiliados en los estados de Oregon y Washington, y en la península superior de Michigan. Los servicios de consultoría internacional de ShoreBank tienen oficinas en Chicago, Washington, DC y Londres, y proyectos en 30 países alrededor del mundo. [ cita requerida ]
OneUnited Bank , con sede en Boston , Massachusetts, es el CDFI de propiedad de afroamericanos más grande del país, con sucursales en Boston, Miami, Florida y Los Ángeles, California . [ cita requerida ]
El Centro de Autoayuda Comunitaria , otro CDFI líder, fue fundado en 1980 en Durham, Carolina del Norte . Los préstamos para viviendas y negocios de Self-Help han proporcionado a prestatarias rurales y mujeres de bajos recursos económicos, minorías, más de $ 5,24 mil millones en financiamiento. [12] Gran parte de esto se realiza a través del programa nacional de mercado secundario de Self-Help , que permite a los prestamistas convencionales otorgar más préstamos hipotecarios a familias de bajos recursos económicos. Self-Help también desarrolla bienes raíces comerciales y residenciales y opera uniones de crédito minoristas. En respuesta a los prestamistas abusivos que se enfocan cada vez más en el patrimonio familiar en comunidades pobres y minoritarias, Self-Help en 1999 trabajó con NAACP , AARP y otros grupos de Carolina del Norte para formar la Coalición para Préstamos Responsables y ayudar a promulgar una de las primeras leyes de los Estados Unidos. para frenar los préstamos hipotecarios predatorios. [13] En 2002, Self-Help fundó el Center for Responsible Lending, una organización de investigación y política sin fines de lucro y no partidista que recomienda soluciones a los abusos de préstamos predatorios. [14]
CDFI no depositarias notables
Otros paises
Si bien el CDFI Fund y sus certificaciones se limitan a los Estados Unidos, el Reino Unido también tiene alrededor de 70 CDFI y una asociación comercial, Responsible Finance , anteriormente conocida como Community Development Finance Association (CDFA). El gobierno del Reino Unido ha proporcionado varias iniciativas de financiación para CDFI y uniones de crédito, y la desgravación fiscal de inversión comunitaria (algo similar al crédito fiscal para nuevos mercados) está disponible para inversiones en CDFI acreditadas.
Existen instituciones de propósito similar en todo el mundo, como el Grameen Bank en Bangladesh , aunque generalmente no se denominan CDFI, sino que se describen con otros términos, como instituciones de microfinanzas o bancos sociales .
Ver también
- Fideicomiso de tierras comunitarias
Referencias
- ^ Comparación de diferentes tipos de CDFI. Coalición CDFI.
- ^ Russell, Corinne; Mullin, Stefanie (29 de diciembre de 2009), FHFA envía una regla final al Registro Federal para que las CDFI se conviertan en miembros de las FHLB (PDF) , Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, archivado desde el original (comunicado de prensa) el 27 de mayo de 2010
- ^ Junta Federal de Financiamiento de la Vivienda; Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (23 de diciembre de 2009), Membresía del Banco Federal de Préstamos para la Vivienda para Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (PDF) , archivado desde el original (Regla final) el 21 de julio de 2011
- ^ "Circular de Oferta SEC - CNote" . SEC.gov . 29 de agosto de 2017.
- ^ "¡CNote ya está disponible para todos los inversores! | Blog oficial de CNote" . Blog oficial de CNote . 2017-09-27 . Consultado el 12 de octubre de 2017 .
- ^ Estadísticas de la industria Archivado 2007-01-27 en Wayback Machine , Opportunity Finance
- ↑ CDFI List by Name Archivado 2009-05-06 en Wayback Machine.
- ^ CDFI nativos certificados por nombre [ enlace muerto permanente ]
- ^ CDE certificados por nombre Archivado el 6 de mayo de 2009 en la Wayback Machine.
- ^ "Ficha informativa, PROGRAMA DE INSTITUCIONES FINANCIERAS DE DESARROLLO COMUNITARIO" (PDF) . www.cdfifund.gov . Archivado desde el original (PDF) el 7 de agosto de 2017 . Consultado el 6 de agosto de 2017 .
- ^ Carpenter, Dave (12 de junio de 2007). " ' Banco con corazón' prospera" . Portavoz-Revisión . Consultado el 11 de agosto de 2017 .
- ^ "Cooperativa de crédito de autoayuda - Cooperativa de crédito de Carolina del Norte" . www.selfhelp.org . Consultado el 11 de agosto de 2017 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
- ^ "Copia archivada" . Archivado desde el original el 6 de enero de 2009 . Consultado el 16 de noviembre de 2008 .Mantenimiento de CS1: copia archivada como título ( enlace )
- ^ "El gurú de las hipotecas de alto riesgo impulsa el debate" . politico.com . Consultado el 11 de agosto de 2017 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
Otras lecturas
- Alexander von Hoffman Líneas de combustible para el motor de reactivación urbana: vecindarios, corporaciones de desarrollo comunitario e intermediarios financieros. Washington, DC: Fundación Fannie Mae, 2001.
enlaces externos
- Instituciones financieras de desarrollo comunitario: problemas actuales y perspectivas futuras
- Instituciones financieras de desarrollo comunitario y bancos de CD: socios naturales de los prestamistas tradicionales
- Instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI): aportando capital, construyendo comunidades, creando impacto
- Citizen Capital es el primer fondo de capital riesgo francés que proporciona capital a empresas desatendidas.
- Sistema de evaluación y calificación CDFI - CARS
- "Regla final sobre la membresía de CDFI en el sistema federal de bancos de préstamos hipotecarios" Opportunity Finance Network [ enlace muerto permanente ]
- Community-Wealth.org Modelos CDFI, mejores prácticas y recursos de investigación
- The CDFI Banking Sector: Informe anual de 2012 sobre desempeño financiero y social , NCIF