Los costos de cierre son tarifas pagadas al cierre de una transacción inmobiliaria . Este punto en el tiempo llamado cierre es cuando el título de la propiedad se transmite (transfiere) al comprador. Los costos de cierre corren a cargo del comprador o del vendedor. [1]
Ejemplos de costos de cierre típicos
- Abogado (Abogado) Honorarios , pagados por una o ambas partes, por la preparación y registro de documentos oficiales. Los directores y / o prestamistas pueden estar representados por su propio abogado. Normalmente lo requieren los prestamistas institucionales / comerciales para garantizar que los documentos se preparen correctamente.
- Costo Título Servicio (s) , pagados por cualquiera de las partes de acuerdo con el contrato, pero de vendedores defecto puede pagar la mayoría, para la búsqueda de título , seguro de título , y posiblemente otros servicios de título. En algunos casos, el abogado puede realizar la búsqueda del título o el servicio de título y los honorarios del abogado pueden combinarse. Requerido por prestamistas institucionales / comerciales y, a menudo, por el contrato de bienes raíces.
- Costo de registro , pagado por cualquiera de las partes, cobrado por una entidad gubernamental por ingresar un registro oficial del cambio de propiedad de la propiedad. Requerido por el gobierno para registrar la escritura .
- Sellos o impuestos de documentos o transacciones , pagados por una o ambas partes según la ubicación (área de jurisdicción), cobrados por una entidad gubernamental como impuesto especial sobre la transacción. Requerido por la ley.
- Tasa de inspección para una inspección del lote o terreno y todas las estructuras en él, pagada por cualquiera de las partes, para confirmar el tamaño y las dimensiones del lote y verificar si hay invasiones. Requerido por prestamistas institucionales / comerciales.
- Comisión de corretaje , pagada por el vendedor a un corredor de bienes raíces , para compensar a los corredores involucrados en la venta por sus servicios en la comercialización de la propiedad, la búsqueda de un comprador y la asistencia en las negociaciones. Las comisiones de corretaje generalmente se calculan como un porcentaje del precio de venta y se establecen en un acuerdo de cotización entre el vendedor y el corredor de cotización. El corredor que cotiza en bolsa puede ofrecer a los agentes compradores una parte de su comisión como incentivo para encontrar compradores para la propiedad. Se requiere pago si se utilizó el servicio de corretaje de bienes raíces. Este suele ser uno de los mayores costos de cierre.
- Tarifas de solicitud de hipoteca , pagadas por el comprador al prestamista, para cubrir los costos de procesamiento de su solicitud de préstamo. En algunos casos, el comprador pagaría al prestamista la solicitud directamente y antes del cierre, mientras que en otros casos la tarifa es parte de los costos de cierre del comprador pagaderos al cierre.
- Puntos , pagados por el comprador al prestamista pero pueden ser reembolsados por el vendedor. Los puntos son una forma de interés prepago quecobra el prestamista como alternativa a cobrar una tasa de interés más alta sobre el préstamo hipotecario. Un punto equivale al uno por ciento del capital del préstamo y, por lo general, reduce la tasa de interés en un 1/8% (0,125).
- Tasas de tasación , generalmente pagadas por el comprador (aunque ocasionalmente por el vendedor mediante negociación), cobradas por un tasador profesional autorizado . Muchos prestamistas requerirán que se realice una tasación como condición del préstamo hipotecario . El propósito de esta tasación es verificar que el precio de venta de la propiedad (sobre el cual se basa la suscripción del préstamo) es igual o menor que el valor justo de mercado de la propiedad. [2]
- Tasas de inspección , generalmente pagadas por el comprador [3] (aunque ocasionalmente por el vendedor), cobradas por inspectores de viviendas, plagas u otros inspectores autorizados. Algunos prestamistas requieren inspecciones (como inspección de termitas ) para verificar que la propiedad esté en buenas condiciones, lo cual es necesario para asegurar que la propiedad retendrá el valor de garantía necesario para garantizar el préstamo hipotecario. Sin embargo, durante una transacción típica en los Estados Unidos, las tarifas de inspección se pagan al momento del servicio y no al cierre.
- Garantías de la vivienda , pagadas por el comprador o el vendedor. Las garantías están disponibles para las casas de reventa que aseguran los principales sistemas domésticos contra reparaciones o reemplazos durante el año inicial de propiedad del comprador. Los vendedores a veces ofrecen estas garantías como una estrategia de marketing para dar a los compradores "tranquilidad", o los compradores pueden optar por comprarlas justo antes del cierre.
- Seguro hipotecario privado (PMI) , pagado por el comprador pero puede ser reembolsado por el vendedor. Los prestamistas normalmente exigirán que una propiedad hipotecada esté asegurada si el pago inicial es inferior al 20 por ciento, y normalmente exigirán que el comprador pague por adelantado la prima del seguro hipotecario (MIP) del primer año completo. Si el comprador aún no ha pagado directamente a la compañía de seguros, esto se convertiría en otro costo de cierre pagadero al cierre. El comprador puede solicitar la cancelación del PMI una vez que su capital alcance el 20 por ciento del valor de mercado, y los prestamistas deben cancelar automáticamente el PMI una vez que el capital alcance el 22 por ciento según las leyes federales.
- Seguro de propiedad del propietario de vivienda prepago , pagado por el comprador por adelantado para proteger la vivienda contra incendios, terremotos, inundaciones (normalmente una póliza separada de otros seguros contra riesgos), robos y otros accidentes. El prestamista requerirá esta cobertura. Es posible que se requiera o no un seguro contra inundaciones, según la ubicación.
- Impuestos a la propiedad prorrateados , pagados por el vendedor, el comprador o ambos. La mayoría de las jurisdicciones (pero no todas) evalúan los impuestos sobre la propiedad inmueble, que generalmente se pagan en una fecha específica anualmente. Dado que todas las transacciones de bienes raíces, excepto una pequeña fracción, se cierran en una fecha diferente a esta fecha anual especificada, la mayoría de las transacciones deben incluir un ajuste para asegurar que tanto el vendedor como el comprador terminen pagando su parte del impuesto anual a la propiedad, proporcional a el porcentaje del año en que cada uno tiene la propiedad de la propiedad. Generalmente requerido por prestamistas institucionales / comerciales y por el contrato de bienes raíces.
- Cuotas prorrateadas de la Asociación de Propietarios , pagadas por el vendedor, el comprador o ambos. Si la propiedad está cubierta por una Asociación de Propietarios (HOA), la HOA normalmente se financiará con las cuotas impuestas a cada propietario. Nuevamente, dado que la propiedad del vendedor y el comprador son cada uno fraccional en el año de la transacción, debe realizarse un ajuste para que cada propietario pague su parte proporcional. A menudo requerido por prestamistas institucionales / comerciales y por el contrato de bienes raíces.
- Interés prorrateado , pagado por el comprador pero puede ser reembolsado por el vendedor. El pago mensual de la hipoteca se calcula y se paga en un día específico de cada mes. Si el cierre no cae en esa fecha especificada (que suele ser el caso), entonces se debe hacer un ajuste para calcular el interés del préstamo por el número de días adicionales hasta que vence el primer pago.
Otros elementos además de los anteriores pueden ser comunes en algunas jurisdicciones, y algunas transacciones pueden incluir elementos inusuales o únicos como costos de cierre. En los Estados Unidos , la ley federal requiere que todas las transacciones residenciales financiadas por una hipoteca tengan todos los costos de cierre documentados en detalle en el formulario estándar HUD-1 . Esta información debe proporcionarse a los directores, pero no tiene que enviarse al gobierno. En cambio, a menudo se requiere que se proporcione una Declaración o Declaración del Comprador y / o Vendedor a la oficina del gobierno que registra la escritura. Es posible que se requiera el envío del formulario 1099-S al Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos , pero la ley federal no permite un cargo por esto.
Referencias
- ^ "¿Cuáles son los costos de cierre?" . The New York Times . 26 de abril de 2017.
- ^ Lerner, Michele (18 de febrero de 2014). "Lo que debe saber sobre el proceso de tasación" . realtor.com . Consultado el 5 de septiembre de 2016 .
- ^ "¿Quién es responsable de la inspección y tasación de la vivienda: el vendedor o el comprador?" . homeguides.sfgate.com . Consultado el 4 de septiembre de 2019 .
enlaces externos
- Comparación global de los costos de transacción de propiedades residenciales , Global Property Guide