Historia de la banca

Parte de una serie sobre servicios financieros
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La historia de la banca comenzó con los primeros bancos prototipo que eran los comerciantes del mundo, que otorgaban préstamos de granos a agricultores y comerciantes que transportaban mercancías entre ciudades. Esto fue alrededor del año 2000 a. C. en Asiria , India y Sumeria . Posteriormente, en la antigua Grecia y durante el Imperio Romano , los prestamistas radicados en los templos daban préstamos, mientras aceptaban depósitos y realizaban el cambio de dinero . La arqueología de este período en la antigua China e India también muestra evidencia de préstamos de dinero .

Muchas historias sitúan el desarrollo histórico crucial de un sistema bancario en la Italia medieval y renacentista y, en particular, en las prósperas ciudades de Florencia , Venecia y Génova . Las familias Bardi y Peruzzi dominaron la banca en la Florencia del siglo XIV, estableciendo sucursales en muchas otras partes de Europa . ^[1] El banco italiano más famoso fue el Banco Medici , establecido por Giovanni Medici en 1397. ^[2] El banco más antiguo que aún existe es Banca Monte dei Paschi di Siena, con sede en Siena , Italia , que ha estado operando continuamente desde 1472. ^[3] Hasta finales de 2019, el banco más antiguo aún en funcionamiento era el Banco di Napoli con sede en Nápoles , Italia , que había estado operando desde 1463.

El desarrollo de la banca se extendió desde el norte de Italia a todo el Sacro Imperio Romano Germánico y, en los siglos XV y XVI, al norte de Europa. A esto le siguieron una serie de importantes innovaciones que tuvieron lugar en Ámsterdam durante la República Holandesa en el siglo XVII, y en Londres desde el siglo XVIII. Durante el siglo XX, los avances en las telecomunicaciones y la informática provocaron cambios importantes en las operaciones de los bancos y permitieron que los bancos aumentaran drásticamente en tamaño y distribución geográfica. La crisis financiera de 2007-2008 provocó muchas quiebras bancarias, incluidos algunos de los bancos más grandes del mundo, y provocó un gran debate sobre la regulación bancaria .

Autoridad antigua

Más información: Historia económica del mundo e Historia del pensamiento económico

Se lograron relaciones económicas más estables con un cambio en las condiciones socioeconómicas de una dependencia de la caza y recolección de alimentos a la práctica agrícola , durante períodos que comenzaron en algún momento después del 12.000 a. C., hace aproximadamente 10.000 años en el Creciente Fértil , en el norte de China aproximadamente. Hace 9.500 años, hace unos 5.500 años en México y hace aproximadamente 4.500 años en el este de los Estados Unidos. ^{[4] [5] [6]}

Monetario

La historia de la banca está entrelazada con la historia del dinero . Los tipos antiguos de dinero conocidos como dinero en grano y dinero en forma de ganado para alimentos se utilizaron desde alrededor del año 9000 a. C., como dos de las primeras cosas que se podían utilizar para el trueque . ^{[7] [8]}

La obsidiana de Anatolia como materia prima para las herramientas de la Edad de Piedra se distribuía desde aproximadamente el año 12.500 a. C. La ocurrencia de un comercio organizado estuvo presente durante el noveno milenio (Cauvin; Chataigner 1989). Dentro de Cerdeña , que fue la ubicación de uno de los cuatro sitios principales para obtener los depósitos materiales de obsidiana en el Mediterráneo, el comercio de obsidiana fue reemplazado durante el tercer milenio por el comercio de cobre y plata . ^{[9] [10] [11] [12] [13] [14]}

Mantenimiento de registros

Relación detallada de materias primas y jornadas laborales para un taller de cestería. Arcilla, ca. 2040 aC (Ur III)

Más información: Historia de la contabilidad § Historia antigua e Historia de la contabilidad

Los objetos utilizados para el mantenimiento de registros, " bulla " y fichas , se han recuperado de excavaciones del Cercano Oriente , fechadas en un período que comienza en el 8000 a. C. y termina en el 1500 a. C., como registros del recuento de productos agrícolas. A partir de finales del cuarto milenio, los miembros de templos y palacios usaban símbolos mnemónicos para registrar existencias de productos. Los tipos de registros que contabilizan los intercambios comerciales de pagos se hicieron en primer lugar alrededor de 3200. Una escritura muy temprana en una tablilla de arcilla llamada Código de Hammurabi, se refiere a la regulación de una especie de actividad bancaria dentro de la civilización (Armstrong) de una época que se remonta a ca. 1700 a. C., la banca estaba lo suficientemente desarrollada como para justificar las leyes que rigen las operaciones bancarias. ^{[nb 1]} Más tarde durante el Imperio aqueménida (después del 646 a. C., ^[15] se encuentran más pruebas de prácticas bancarias en la región de Mesopotamia. ^{[16] [17] [18] [19] [20] [21] [22] [23]}

Estructural

En el quinto milenio a. C., los asentamientos de Sumer , como Eridu , se formaron alrededor de un templo central. En el quinto milenio, la gente comenzó a construir y vivir en la civilización de las ciudades, proporcionando una estructura para la construcción de instituciones y establecimientos. Tell Brak y Uruk fueron dos de los primeros asentamientos urbanos . ^{[19] [24] [25] [26] [27]}

Formas más antiguas de banca

Véase también: banquero (antiguo)

Asia

Mesopotamia y Persia

Más información: Mesopotamia § Economía y agricultura

Banca como actividad arcaica (o cuasi-banca ^{[28] [29]} ) se cree que ha comenzado en varias ocasiones, durante un período tan temprano como la última parte del cuarto milenio antes de Cristo, ^[30] que en el cuarta-tercero milenios a. C. ^{[31] [32]}

Entre muchas otras cosas, el Código de Hammurabi registró préstamos que devengan intereses.

Antes del reinado de Sargón I de Akkad (2335-2280 a. EC ^[33] ), la ocurrencia del comercio se limitaba a los límites internos de cada ciudad-estado de Babilonia y al templo ubicado en el centro de la actividad económica allí; en ese momento estaba prohibido el comercio de ciudadanos externos a la ciudad. ^{[24] [34] [35]}

En la Babilonia de 2000 a. C., las personas que depositaban oro debían pagar cantidades de hasta una sexagésima parte del total depositado. Se sabe que tanto los palacios como el templo proporcionaron préstamos y emisiones de la riqueza que poseían: los palacios en menor medida. Por lo general, estos préstamos implicaban la emisión de semillas y el reembolso de la cosecha. Estos acuerdos sociales básicos fueron documentados en tablillas de arcilla, con un acuerdo de devengo de intereses . El hábito de depositar y almacenar riquezas en los templos continuó al menos hasta el 209 a. C., como lo demuestra Antioquía que saqueó o saqueó el templo de Aine en Ecbatana ( Media ) de oro y plata. ^{[36] [37] [38] [39][40] [41] [42] [43]}

Los registros cuneiformes de la casa de Egibi de Babilonia describen que las actividades financieras de la familia, fechadas en algún momento después del año 1000 a. C. y que terminaron en algún momento durante el reinado de Darío I , muestran según una fuente una "casa de préstamo" (Silver 2002), una familia comprometida en "banca profesional ..." (Dandamaev et al 2004) y actividades económicas similares en un grado a la banca de depósito moderna, aunque otra afirma que las actividades de la familia se describen mejor como emprendimiento que como banca (Wunsch 2007). Aparentemente, la provisión de crédito también es algo en lo que participó la familia Murashu (Moshenskyi 2008). ^{[44] [45] [46] [47] [48][49] [50] [51] [52] [53]}

Asia Menor

Más información: Asia Menor

A partir del cuarto milenio antes los asentamientos agrícolas iniciaron actividades administrativas. ^{[54] [55] [56] [57]}

El templo de Artemisa en Éfeso era el depósito más grande de Asia. Un tesoro que data del 600 a. C. fue encontrado en las excavaciones del Museo Británico durante el año posterior a 1904. Durante el tiempo en el que cesó la primera guerra mitrídata, el consejo anuló todo el registro de la deuda en ese momento. Se registra que Mark Anthony robó de los depósitos en una ocasión. El templo sirvió como depósito para Aristóteles, César, Dio Crisóstomo, Plauto, Plutarco, Estrabón y Jenofonte. ^{[58] [59] [60] [61] [62] [63] [64]}

El templo de Apolo en Didyma se construyó en algún momento del siglo VI. En ese momento, el rey Creso depositó una gran suma de oro en el tesoro . ^{[65] [66]}

India

Artículo principal: Historia de la banca en India

En la India antigua hay evidencias de préstamos del período védico (a partir de 1750 a. C.). Más tarde, durante la dinastía Maurya (321 a 185 a. C.), se usó un instrumento llamado adesha, que era una orden a un banquero que deseaba que pagara el dinero del billete a una tercera persona, lo que corresponde a la definición de una letra de cambio. intercambio como lo entendemos hoy. Durante el período budista, hubo un uso considerable de estos instrumentos. Los comerciantes de las grandes ciudades se entregaban cartas de crédito entre sí. ^{[67] [68] [69]}

China

Principal: Historia de la banca en China

En la antigua China, a partir de la dinastía Qin (221 a 206 a. C.), la moneda china se desarrolló con la introducción de monedas estandarizadas que permitieron un comercio más fácil en China y llevaron al desarrollo de cartas de crédito. Estas cartas fueron emitidas por comerciantes que actuaron de formas que hoy entenderíamos como bancos. ^[70]

Antiguo Egipto

Más información: Egipto § Gobierno y economía

Algunos estudiosos sugieren que el sistema de banca de cereales de Egipto se desarrolló tanto que era comparable a los principales bancos modernos, tanto en términos de su número de sucursales y empleados, como en términos del volumen total de transacciones. Durante el gobierno de los Ptolomeos griegos, los graneros se transformaron en una red de bancos con centro en Alejandría, donde se registraron las principales cuentas de todos los bancos de granos regionales egipcios. Este se convirtió en el sitio de uno de los primeros bancos centrales gubernamentales conocidos, y puede haber alcanzado su punto máximo con la ayuda de banqueros griegos. ^[71]

Según Muir (2009), había dos tipos de bancos que operaban en Egipto: reales y privados. ^{[72] Los} documentos elaborados para demostrar el pago de impuestos se conocían como registros peptoken. ^[73]

Grecia

Trapezitica es la primera fuente que documenta la banca ( de Soto - p. 41). Los discursos de Demóstenes contienen numerosas referencias a la emisión de crédito (Millett p. 5). Se le atribuye a Jenofonte haber hecho la primera sugerencia de la creación de una organización conocida en la definición moderna como un banco por acciones en On Revenues escrito alrededor del 353 a. C. ^{[8] [74] [75] [76]}

Las ciudades-estado de Grecia después de las guerras persas produjeron un gobierno y una cultura suficientemente organizados para el nacimiento de una ciudadanía privada y, por lo tanto, una sociedad capitalista embrionaria, permitiendo la separación de la riqueza de la propiedad estatal exclusiva a la posibilidad de propiedad individual. ^{[77] [78]}

Según una fuente (Dandamaev et al ), los trapecios fueron los primeros en comerciar con dinero, durante el siglo V a. C., a diferencia del comercio anterior que se producía utilizando formas de pre-dinero. ^[79]

Enfoque específico de los fondos

Las primeras formas de almacenamiento utilizadas fueron las rudimentarias huchas (ΘΗΣΑΥΡΌΣ ^[80] ) que se hicieron similares en forma a la construcción de una colmena y se encontraron, por ejemplo, en las tumbas de Micenas de 1550-1500 a. C. ^{[81] [82] [83] [84] [85] [86] [87]}

Las entidades privadas y cívicas dentro de la sociedad griega antigua, especialmente los templos griegos , realizaban transacciones financieras. (Gilbart p. 3) Los templos eran los lugares donde se depositaba el tesoro para su custodia . Los tres templos que se pensaba que los más importantes eran el templo de Artemisa en Éfeso , y el templo de Hera dentro de Samos , y dentro de Delfos , el templo de Apolo . Estos consistieron en depósitos, cambio de moneda, validación de monedas y préstamos. ^{[8] [75] [88] [89]}

El primer tesoro del templo apolíneo se construyó antes de finales del siglo VII a. C. La ciudad de Siphnos construyó un tesoro del templo durante el siglo VI. ^{[90] [91] [92]}

Antes de la destrucción por los persas durante la invasión 480, el templo de la Acrópolis de Atenas dedicado a Atenea almacenaba dinero; Pericles reconstruyó un depósito posteriormente contenido dentro del Partenón . ^[93]

Durante el reinado de los Ptolomeos, los depósitos estatales reemplazaron a los templos como la ubicación de los depósitos de seguridad. Existen registros que demuestran que esto ocurrió al final del reinado de Ptolomeo I (305-284). ^{[94] [95] [96] [97]}

A medida que aumentó la necesidad de nuevos edificios para albergar operaciones, la construcción de estos lugares dentro de las ciudades comenzó alrededor de los patios del ágora (mercados). ^[98]

Enfoque geográfico de las actividades bancarias

Atenas recibió el tesoro de la liga de Delos durante 454. ^[99]

A finales del siglo III y II a.C., la isla egea de Delos se convirtió en un importante centro bancario. ^[100] Durante el siglo II, había tres bancos y un depósito de templos dentro de la ciudad. ^[101]

Treinta y cinco ciudades helenísticas tenían bancos privados durante el siglo II (Roberts - p. 130). ^[101]

De los asentamientos del mundo grecorromano del siglo I d.C., tres eran de gran riqueza y centros bancarios: Atenas , Corinto y Patras . ^{[102] [103] [104] [105] [106]}

Préstamos

Muchos préstamos se registran en escritos de la época clásica, aunque los bancos proporcionaron una proporción muy pequeña. La provisión de estos fue probablemente una ocurrencia de Atenas, con préstamos que se sabe que se otorgaron en algún momento a un interés anual del 12%. Dentro de los límites de Atenas, los préstamos bancarios se registran como emitidos en once ocasiones en total (Bogaert 1968). ^{[74] [107] [108]}

Los bancos a veces ofrecían préstamos de forma confidencial, es decir, proporcionaban fondos sin que se supiera pública y abiertamente que lo habían hecho. Además, también mantuvieron la confidencialidad de los nombres de los depositantes. Esta intermediación per se fue conocida como dia tes trapazēs. ^[88]

Un templo de Atenas hizo un préstamo al estado durante 433–427 a. C. ^[109]

Roma

Moneda de oro producida por la Casa de la Moneda Imperial Romana

Las actividades bancarias romanas fueron una presencia crucial dentro de los templos. Por ejemplo, la acuñación de monedas se produjo dentro de los templos, sobre todo en el templo de Juno Moneta , aunque durante la época del Imperio, los depósitos públicos dejaron de realizarse gradualmente en los templos y, en su lugar, se mantuvieron en depósitos privados. Aún así, el Imperio Romano heredó las prácticas mercantiles de Grecia (Parker). ^{[77] [94] [110]}

Durante el 352 a. C. se formó un banco público rudimentario (conocido como dēmosía trápeza ^[111] ), con la aprobación de una directiva consular para formar una comisión de mensarii para hacer frente a la deuda de las clases bajas empobrecidas. Otra fuente muestra las prácticas bancarias durante el año 325 a. C. cuando, debido a su deuda, los plebeyos debían pedir dinero prestado, por lo que los recién nombrados quinqueviri mensarii fueron comisionados para brindar servicios a quienes tenían seguridad que brindar, a cambio de dinero del público. tesorería. Otra fuente (J. Andreau) tiene las tiendas de banca de la Antigua Roma que se abrieron por primera vez en los foros públicos durante el período 318 a 310 a. C. ^{[112] [113] [114]}

A principios de la Antigua Roma, los banqueros de depósito eran conocidos como argentarii y más tarde (desde el siglo II d.C. en adelante) como nummularii (Andreau 1999 p. 2) o mensarii . Las casas bancarias se conocían como Taberae Argentarioe y Mensoe Numularioe . Instalarían sus puestos en medio de patios cerrados llamados macella en un banco largo llamado bancu , ^{[ cita requerida ]} del cual se derivan las palabras banco y banco . ^[115] Como cambista, el comerciante del bancuNo invirtió tanto dinero como se limitó a convertir la moneda extranjera en la única moneda de curso legal en Roma: la de la Casa de la Moneda Imperial. ^{[75] [113] [114] [116]}

Las operaciones bancarias dentro de la sociedad romana se conocían como officium argentarii . Los estatutos (125/126 d. C.) del Imperio describen una " carta de César a Quietus " que muestran el dinero de alquiler que se debe cobrar a las personas que usan tierras pertenecientes a un templo y se entrega al tesorero del templo, según lo decretado por Metcio Modesto, gobernador de Licia y Panfilia . Una ley, receptum argentarii , obligaba a un banco a pagar las deudas de sus clientes bajo garantía. ^{[117] [118] [119] [120]}

Cassius Dio abogó por el establecimiento de un banco estatal, financiado por la venta de todas las propiedades que poseía el estado en ese momento. ^[121]

En el siglo IV existían monopolios en Bizancio y en la ciudad de Olbia en Cerdeña. ^{[122] [123]}

El imperio romano en algún momento formalizó el aspecto administrativo de la banca e instituyó una mayor regulación de las instituciones financieras y las prácticas financieras. Cobrar intereses sobre préstamos y pagar intereses sobre depósitos se volvió más competitivo y desarrollado. Sin embargo, el desarrollo de los bancos romanos se vio limitado por la preferencia romana por las transacciones en efectivo. Durante el reinado del emperador romano Galieno(260-268 d. C.), hubo un colapso temporal del sistema bancario romano después de que los bancos rechazaron las escamas de cobre producidas por sus casas de moneda. Con el ascenso del cristianismo, la banca quedó sujeta a restricciones adicionales, ya que el cobro de intereses se consideraba inmoral. Después de la caída de Roma, la banca terminó temporalmente en Europa y no fue revivida hasta la época de las cruzadas. ^{[ cita requerida ]}

Restricciones religiosas de interés

La mayoría de los primeros sistemas religiosos del antiguo Cercano Oriente, y los códigos seculares que se derivan de ellos, no prohibían la usura . Estas sociedades consideraban la materia inanimada como viva, como las plantas, los animales y las personas, y capaz de reproducirse a sí misma. Por lo tanto, si prestaba 'dinero para alimentos' o fichas monetarias de cualquier tipo, era legítimo cobrar intereses. ^[124] El dinero para alimentos en forma de aceitunas, dátiles, semillas o animales se prestó desde c. 5000 a. C., si no antes. Entre los mesopotámicos , hititas , fenicios y egipcios , el interés era legal y, a menudo, lo fijaba el estado. ^[125]

Judaísmo

Artículos principales: Préstamos e interés en el judaísmo y la visión judía de la pobreza, la riqueza y la caridad.

La Torá y secciones posteriores de la Biblia hebrea critican el interés, pero las interpretaciones de la prohibición bíblica varían. Un entendimiento común es que los judíos tienen prohibido cobrar intereses sobre préstamos hechos a otros judíos, pero están obligados a cobrar intereses sobre transacciones con no judíos. Sin embargo, la propia Biblia hebrea ofrece numerosos ejemplos en los que se eludió esta disposición.

Deuteronomio 23:19 No prestarás con interés a tu hermano: interés de dinero, interés de víveres, interés de cualquier cosa que se preste con interés. Deuteronomio 23:20 Al extranjero prestarás con interés; pero a tu hermano no prestarás con interés; para que el SEÑOR tu Dios te bendiga en todo aquello en que pongas tu mano, en la tierra a la cual entres para tomar posesión de ella. ^[126]

Cristo expulsa a los usureros del templo, un grabado en madera de Lucas Cranach el Viejo en Pasionario de Cristo y el Anticristo . ^[127]

En general, se consideró ventajoso evitar las deudas en absoluto, para evitar estar ligado a otra persona. La deuda debía evitarse y no utilizarse para financiar el consumo, excepto cuando se necesitaba. Sin embargo, las leyes contra la usura estaban entre las muchas que los profetas condenaron al pueblo por violarlas. ^[128]

Fue la interpretación de que se podrían cobrar intereses a los no israelitas que se utilizarían en el siglo XIV para los judíos que vivían en sociedades cristianas en Europa para justificar el préstamo de dinero con fines de lucro. Como este convenientemente dejó de lado las reglas contra la usura tanto en el judaísmo como en el cristianismo, los cristianos no participaron en los préstamos, pero aún eran libres de tomar los préstamos.

Cristianismo

Artículo principal: Usura

Originalmente, el cobro de intereses, conocido como usura , fue prohibido por las iglesias cristianas. Esto incluía cobrar una tarifa por el uso de dinero, como en una oficina de cambio . Sin embargo, con el tiempo, el cobro de intereses se volvió aceptable debido a la naturaleza cambiante del dinero, el término "usura" pasó a utilizarse para los intereses por encima de la tasa permitida por la ley. ^{[ cita requerida ]}

El surgimiento del protestantismo en el siglo XVI debilitó la influencia de Roma y sus dictados contra la usura se volvieron irrelevantes en algunas áreas. Eso liberaría el desarrollo de la banca en el norte de Europa.

Islam

Artículo principal: Riba

El Corán prohíbe estrictamente prestar dinero con intereses. "Oh, los que habéis creído, no consumáis la usura, duplicada y multiplicada, sino teme a Alá para que tengas éxito" (3: 130) "y Alá ha permitido el comercio y ha prohibido el interés" (2: 275).

El Corán establece que interesarse y ganar dinero a través de medios poco éticos no solo está prohibido para los musulmanes, sino que también estaba prohibido en comunidades anteriores. Dos versículos (Al Quran - 4: 160-161) establecen claramente que "Debido a la maldad de los judíos, les prohibimos las cosas buenas que (antes) les eran lícitas, y debido a su gran estorbo del camino de Allah, y de que se apropien de la usura cuando se les prohibió, y de que devoren las riquezas de la gente con falsos pretextos, hemos preparado para aquellos que no creen en un castigo doloroso ".

Riba está prohibido en la jurisprudencia económica islámica ( fiqh ). Los juristas islámicos discuten dos tipos de riba: un aumento de capital sin servicios prestados, que el Corán prohíbe, y los intercambios de mercancías en cantidades desiguales, queprohíbela Sunnah ; El comercio de pagarés (por ejemplo, dinero fiduciario y derivados) está prohibido. ^{[ cita requerida ]}

A pesar de la prohibición de cobrar intereses, durante el siglo XX se produjeron una serie de desarrollos que conducirían a un modelo bancario islámico en el que no se cobran intereses pero los bancos seguirían operando con fines de lucro. Esto se haría cobrando por los préstamos de diferentes maneras, como mediante tarifas y utilizando el método de distribución de riesgos y diferentes modelos de propiedad, como el arrendamiento financiero .

Europa medieval

La banca, en el sentido moderno de la palabra, se remonta a la Italia medieval y del Renacimiento temprano, a las ciudades ricas del norte como Florencia , Venecia y Génova .

Aparición de los bancos comerciales

Artículo principal: banco mercantil

Mapa que muestra las rutas de la seda

Los bancos originales eran " bancos comerciales " que los comerciantes de granos italianos inventaron en la Edad Media . A medida que los comerciantes y banqueros de Lombardía crecían en estatura en base a la fuerza de los cultivos de cereales de las llanuras de Lombardía , muchos judíos desplazados que huían de la persecución española se sintieron atraídos por el comercio. Trajeron consigo antiguas prácticas de las rutas de la seda de Oriente Medio y Lejano . Originalmente destinados a financiar largos viajes comerciales, aplicaron estos métodos para financiar la producción y el comercio de cereales.

Los judíos no podían poseer tierras en Italia, por lo que entraron en las grandes plazas y salones comerciales de Lombardía, junto con los comerciantes locales, y establecieron sus bancos para comerciar con las cosechas. Tenían una gran ventaja sobre los lugareños: a los cristianos se les prohibía estrictamente el pecado de la usura , definido como prestar a interés (el Islam hace condenas similares de la usura). Los judíos recién llegados, por otro lado, podían prestar a los agricultores a cambio de cosechas en el campo, un préstamo de alto riesgo a lo que la Iglesia habría considerado tasas usureras; pero los judíos no estaban sujetos a los dictados de la Iglesia. ^{[ cita requerida ]}De esta manera podrían asegurar los derechos de venta de granos contra la eventual cosecha. Luego comenzaron a adelantar el pago de la futura entrega de grano enviado a puertos distantes. En ambos casos, obtuvieron su beneficio del descuento presente frente al precio futuro. Este comercio a dos manos consumía mucho tiempo y pronto surgió una clase de comerciantes que negociaban deuda de grano en lugar de grano.

El comerciante judío realizaba funciones tanto de financiación (crédito) como de suscripción ( seguro ). El financiamiento tomó la forma de un préstamo para cultivos al comienzo de la temporada de crecimiento, lo que permitió a un agricultor cultivar (mediante la siembra, el cultivo, el deshierbe y la cosecha) su cosecha anual. La suscripción en forma de un cultivo o producto básico garantizó la entrega del cultivo a su comprador, generalmente un comerciante mayorista. Además, los comerciantes desempeñaban la función comercial haciendo arreglos para abastecer al comprador con la cosecha a través de fuentes alternativas (almacenes de granos o mercados alternativos, por ejemplo) en caso de que la cosecha fallara. También podría mantener al agricultor (u otro productor de materias primas) en el negocio durante una sequía u otra mala cosecha., mediante la emisión de un seguro de cosecha (o producto básico) contra el riesgo de fracaso de su cosecha.

La banca mercantil pasó de financiar el comercio en nombre propio a liquidar transacciones para otros y luego a mantener depósitos para liquidar "billette" o notas escritas por las personas que todavía estaban negociando el grano real. Y así, los "bancos" del comerciante ( banco se deriva del italiano para banco, banca , como en un mostrador ) en los grandes mercados de granos se convirtieron en centros para guardar dinero contra un billete ( billette , un billete, una carta de cambio formal, más tarde una letra de cambio y más tarde un cheque ).

Estos fondos depositados estaban destinados a ser retenidos para la liquidación de intercambios de granos, pero a menudo se usaban para los propios intercambios del banco mientras tanto. El término quiebra es una corrupción de la banca rotta italiana , que es lo que sucedió cuando alguien perdió los depósitos de sus comerciantes. La expresión "estar en quiebra" tiene una etimología similar.

Cruzadas

Adhemar de Monteil en cota de malla llevando la lanza sagrada en una de las batallas de la Primera Cruzada

En el siglo XII, la necesidad de transferir grandes sumas de dinero para financiar las Cruzadas estimuló el resurgimiento de la banca en Europa occidental. En 1162, Enrique II de Inglaterra impuso un impuesto para apoyar las cruzadas, el primero de una serie de impuestos recaudados por Enrique a lo largo de los años con el mismo objetivo. Los Templarios y Hospitalarios actuaron como banqueros de Enrique en Tierra Santa. Las grandes y lejanas posesiones de tierras de los templarios en toda Europa también surgieron en el período 1100-1300 como el comienzo de la banca en toda Europa, ya que su práctica consistía en tomar la moneda local, por lo que se daría una nota de demanda que Sea bueno en cualquiera de sus castillos en Europa, permitiendo el movimiento de dinero sin el riesgo habitual de robo mientras viaja.

Descuentos de interés

Pronto se desarrolló una manera sensata de descontar los intereses de los depositantes contra lo que podrían ganar empleando su dinero en el comercio del banco; en resumen, venderles un "interés" en un comercio específico, superando así la objeción de la usura . Una vez más, esto simplemente desarrolló lo que era un método antiguo de financiar el transporte de mercancías a larga distancia.

Las ferias medievales, como la de Hamburgo , contribuyeron al crecimiento de la banca ^{[ ¿cuándo? ]} de forma curiosa: los cambistas emitían documentos canjeables en otras ferias, a cambio de divisas. Estos documentos se pueden cobrar en otra feria en un país diferente o en una futura feria en el mismo lugar. Si se pueden canjear en una fecha futura, a menudo se descontarán por una cantidad comparable a una tasa de interés. Eventualmente, ^{[ ¿cuándo? ]} estos documentos se convirtieron en letras de cambio, que podría canjearse en cualquier oficina del banquero emisor. Estos billetes permitieron transferir grandes sumas de dinero sin las complicaciones de acarrear grandes cofres de oro y contratar guardias armados para proteger el oro de los ladrones.

Contratos de cambio de divisas

En 1156, en Génova , se produjo el primer contrato de cambio de divisas conocido . Dos hermanos pidieron prestado 115 libras genoveses y acordaron reembolsar a los agentes del banco en Constantinopla la suma de 460 bezants un mes después de su llegada a esa ciudad. ^{[ cita requerida ]} En el siglo siguiente, el uso de tales contratos creció rápidamente, sobre todo porque se consideraba que los beneficios de las diferencias horarias no infringían las leyes canónicas contra la usura.

Banqueros italianos

Un manuscrito del siglo XIV que representa a los banqueros en una casa de contabilidad italiana.

El primer banco se estableció en Venecia con garantía del Estado en 1157. ^{[75] [129] [130]} Según Macardy, esto se debió a la agencia comercial de los venecianos, que actuaba en interés de los cruzados del papa Urbano II. . ^{[131] [132]} La razón se da en otra parte debido a los costos de la expansión del imperio bajo el dux Vitale II Michiel , y para aliviar la carga financiera posterior sobre la república ^[75] se hizo necesario "un préstamo forzoso". Con este fin se creó la Cámara de Préstamos para gestionar los asuntos del préstamo forzoso y el reembolso de los préstamos al cuatro por ciento de interés. ^[133]Con los cambios en las empresas de la Cámara, primero al comenzar el uso de cambios con descuento ^[134] y luego mediante la recepción de depósitos, ^[135] el funcionamiento de la organización se convirtió en el Banco de Venecia , con un capital inicial de 5.000.000. ducados . ^[136] En cualquier caso, la práctica bancaria propiamente dicha comenzó a mediados del siglo XII, ^[137] y continuó hasta que el banco dejó de operar durante la invasión francesa de 1797. El banco fue el primer banco nacional en se han establecido dentro de las fronteras de Europa. ^[133]

Hubo quiebras bancarias desde 1255 hasta 1262. ^[138]

A mediados del siglo XIII, grupos de cristianos italianos, en particular los de Cahorsin y los lombardos , inventaron ficciones legales para eludir la prohibición de la usura cristiana; ^[139] por ejemplo, un método para efectuar un préstamo con intereses era ofrecer dinero sin intereses, pero también exigir que el préstamo estuviera asegurado contra posibles pérdidas o lesiones y / o retrasos en el reembolso (véase contractum trinius ). ^[139] Los cristianos que afectaban a estas ficciones legales se hicieron conocidos como los usureros del Papa y redujeron la importancia de los judíos para los monarcas europeos. ^[139]Más tarde, en la Edad Media, se desarrolló una distinción entre las cosas que eran consumibles (como alimentos y combustible) y las que no lo eran, con la usura permitida en préstamos que involucraban a estos últimos. ^[139]

Escudo de armas de la familia Medici

Las familias bancarias más poderosas procedían de Florencia, incluidas las familias Acciaiuoli , Mozzi, ^[140] Bardi y Peruzzi , que establecieron sucursales en muchas otras partes de Europa. ^[1] Probablemente el banco italiano más famoso fue el banco Medici , creado por Giovanni di Bicci de 'Medici en 1397 ^[2] y que continuó hasta 1494. ^[141] ( Banca Monte dei Paschi di Siena SpA (BMPS) Italia, es de hecho, la organización bancaria más antigua que ha sobrevivido a operaciones o servicios bancarios).

Fueron los banqueros italianos los que tomarían su lugar y en 1327, Aviñón tenía 43 sucursales de casas bancarias italianas. En 1347, Eduardo III de Inglaterra incumplió con los préstamos. Posteriormente se produjo la quiebra de Bardi (1343 ^[140] ) y Peruzzi (1346 ^[140] ). El crecimiento acompañante de la banca italiana en Francia fue el comienzo de los cambistas lombardos en Europa, que se trasladaron de ciudad en ciudad a lo largo de las concurridas rutas de peregrinaje importantes para el comercio. Las ciudades clave en este período fueron Cahors , el lugar de nacimiento del Papa Juan XXII, y Figeac .

Of Usury, de Stultifera Navis ( el barco de los tontos ) de Brant ; Xilografía atribuida a Alberto Durero

A finales de la Edad Media, los comerciantes cristianos que prestaban dinero con intereses no tenían oposición, y los judíos perdieron su posición privilegiada como prestamistas; ^[139]

Después de 1400, las fuerzas políticas se volvieron un poco contra los métodos de los banqueros italianos de la libre empresa. En 1401, el rey Martín I de Aragón hizo que algunos de estos banqueros fueran expulsados. En 1403, Enrique IV de Inglaterra les prohibió obtener beneficios de cualquier forma en su reino. En 1409, Flandes encarceló y luego expulsó a los banqueros genoveses. En 1410, todos los comerciantes italianos fueron expulsados ​​de París. En 1407, el Banco de San Jorge , ^[142] el primer banco estatal de depósito, ^{[100] [143]} fue fundado en Génova y dominaría los negocios en el Mediterráneo. ^[100]

Siglos XV-XVII - Expansión

Italia

Entre 1527 y 1572 surgieron importantes grupos familiares de banqueros, como las familias Grimaldi, Spinola y Pallavicino, especialmente influyentes y ricas, los Doria, aunque quizás menos influyentes, y los Pinelli y los Lomellini. ^{[144] [145]}

España y el Imperio Otomano

En 1401 los magistrados de Barcelona , entonces capital del Principado de Cataluña , establecieron en la ciudad la primera réplica del modelo veneciano de cambio y depósito, Taula de canvi - la Mesa de Cambio , considerado el primer banco público de Europa . ^{[136] [146] [147]}

Halil Inalcik sugiere que, en el siglo XVI, los judíos marranos ( Doña Gracia de la Casa de Mendes) que huían de Iberia introdujeron las técnicas del capitalismo europeo, la banca e incluso el concepto mercantilista de economía estatal al Imperio Otomano. ^[148] En el siglo XVI, los principales financistas de Estambul eran griegos y judíos. Muchos de los financieros judíos eran marranos que habían huido de Iberia durante el período previo a la expulsión de los judíos de España . Algunas de estas familias trajeron consigo grandes fortunas. ^[149] La más notable de las familias de banqueros judíos en el Imperio Otomano del siglo XVI fue la Marrano.casa bancaria de Mendes, que se trasladó a Estambul en 1552, bajo la protección del sultán Solimán el Magnífico. Cuando Álvaro Mendes llegó a Estambul en 1588, se dice que trajo consigo 85.000 ducados de oro. ^[150] La familia Mendès pronto adquirió una posición dominante en las finanzas estatales del Imperio Otomano y en el comercio con Europa. ^[151]

Pompeius Occo (1483-1537) provenía de una familia del norte de Alemania y creció en Augsburgo. En 1511 se instaló en Amsterdam como representante de la casa bancaria Fugger y firma comercial de Augsburgo.

Prosperaron en Bagdad durante los siglos XVIII y XIX bajo el dominio otomano, realizando funciones comerciales críticas como el préstamo de dinero y la banca. ^[152] Al igual que los armenios , los judíos podían participar en las actividades comerciales necesarias, como el préstamo de dinero y la banca, que estaban proscritas para los musulmanes según la ley islámica.

Judío de la corte

Artículo principal: Judío de la corte

Los judíos de la corte eran banqueros judíos o hombres de negocios que prestaban dinero y manejaban las finanzas de algunas de las casas nobles europeas cristianas , principalmente en los siglos XVII y XVIII. ^[153] Los judíos de la corte fueron precursores del financiero moderno o Secretario del Tesoro . ^[153] Sus trabajos incluían la recaudación de ingresos mediante la recaudación de impuestos , la negociación de préstamos, el dominio de la menta, la creación de nuevas fuentes de ingresos, obligaciones flotantes, la elaboración de nuevos impuestos. y abastecimiento de los militares. ^{[153] [154]} Además, el judío de la corte actuó como banquero personal de la nobleza: recaudó dinero para cubrir la diplomacia personal del noble y sus extravagancias. ^[154]

Los judíos de la corte eran hábiles administradores y hombres de negocios que recibían privilegios a cambio de sus servicios. Se encontraron con mayor frecuencia en Alemania, Holanda y Austria, pero también en Dinamarca, Inglaterra, Hungría, Italia, Polonia, Lituania, Portugal y España. ^{[155] [156]} Según Dimont, prácticamente todos los ducados, principados y palatinados del Sacro Imperio Romano Germánico tenían un judío de la corte. ^[153]

Cornelius Berenberg de la dinastía bancaria Berenberg

Alemania

En el reino del sur de Alemania, dos grandes familias de banqueros surgieron en el siglo XV, los Fugger y los Welser . Llegaron a controlar gran parte de la economía europea y dominar las altas finanzas internacionales en el siglo XVI. ^{[157] [158] [159]} Los Fugger construyeron la primera zona de vivienda social alemana para los pobres en Augsburgo , Fuggerei . Todavía existe, pero no el Fugger Bank original que duró desde 1486 hasta 1647.

Los banqueros holandeses desempeñaron un papel central en el establecimiento de la banca en las ciudades estado del norte de Alemania. Berenberg Bank es el banco más antiguo de Alemania y el segundo más antiguo del mundo, establecido en 1590 por los hermanos holandeses Hans y Paul Berenberg en Hamburgo. El banco sigue siendo propiedad de la dinastía Berenberg . ^[160]

Holanda

Más información: Historia financiera de la República Holandesa

En los siglos XVI y XVII, se importaban a Europa metales preciosos del Nuevo Mundo , Gold Coast , Japón y otros lugares, con los correspondientes aumentos de precios . Gracias a la libre acuñación, ^{[ aclaración necesaria ]} el Banco de Amsterdam, y el comercio y el comercio intensificados, los Países Bajos atrajeron aún más monedas y lingotes para ser depositados en sus bancos. Los conceptos de sistemas bancarios y de pago con reserva fraccionaria se desarrollaron más y se difundieron a Inglaterra y otros lugares. ^[161]

Inglaterra

Más información: Banca en el Reino Unido

En la City de Londres no hubo casas bancarias que operaran de una manera reconocida hoy hasta el siglo XVII, ^{[162] [163]} aunque el London Royal Exchange se estableció en 1565.

Siglos XVII-XIX - El surgimiento de la banca moderna

El antiguo ayuntamiento de Ámsterdam, donde se fundó el Banco de Ámsterdam en 1609, pintado por Pieter Saenredam .

A fines del siglo XVI y durante el XVII, las funciones bancarias tradicionales de aceptar depósitos, prestar , cambiar dinero y transferir fondos se combinaron con la emisión de deuda bancaria que sirvió como sustituto de las monedas de oro y plata .

Las nuevas prácticas bancarias promovieron el crecimiento comercial e industrial al proporcionar un medio de pago seguro y conveniente y una oferta monetaria más sensible a las necesidades comerciales, así como al "descontar" la deuda empresarial. A finales del siglo XVII, la banca también se estaba volviendo importante para las necesidades de financiación de los combativos estados europeos. Esto conduciría a las regulaciones gubernamentales y a los primeros bancos centrales . El éxito de las nuevas técnicas y prácticas bancarias en Ámsterdam y Londres ayudó a difundir los conceptos y las ideas en otras partes de Europa.

Goldsmiths of London

Véase también: Historia de la Goldsmiths University, Londres y el banquero Goldsmith

La práctica bancaria moderna, incluida la banca de reserva fraccionaria y la emisión de billetes , surgió en el siglo XVII. En ese momento, los comerciantes ricos comenzaron a almacenar su oro con los orfebres de Londres , quienes poseían bóvedas privadas y cobraban una tarifa por su servicio. A cambio de cada depósito de metal precioso, los orfebres emitían recibos que certificaban la cantidad y pureza del metal que tenían como depositario; estos recibos no se podían ceder, solo el depositante original podía recoger los bienes almacenados.

Poco a poco, los orfebres comenzaron a prestar el dinero en nombre del depositante , lo que condujo al desarrollo de prácticas bancarias modernas; Los pagarés (que evolucionaron hasta convertirse en billetes de banco) se emitían por dinero depositado como préstamo al orfebre. ^[164]

Estas prácticas crearon un nuevo tipo de "dinero" que en realidad era deuda, es decir, deuda de los orfebres en lugar de monedas de plata o de oro, un bien que había sido regulado y controlado por la monarquía. Este desarrollo requirió la aceptación en el comercio de los pagarés de los orfebres, pagaderos a la vista. La aceptación, a su vez, requería la creencia general de que la moneda estaría disponible; y una reserva fraccionarianormalmente sirvió para este propósito. La aceptación también requería que los tenedores de deuda pudieran hacer cumplir legalmente un derecho incondicional al pago; requería que los pagarés (así como los borradores) fueran instrumentos negociables. El concepto de negociabilidad había surgido a trompicones en los mercados monetarios europeos, pero estaba bien desarrollado en el siglo XVII. Sin embargo, se requirió una ley del Parlamento a principios del siglo XVIII (1704) para anular las decisiones judiciales que sostenían que las notas de los orfebres, a pesar de las "costumbres de los comerciantes", no eran negociables. ^[165]

El banco moderno

La compra de Luisiana de 1803 estuvo a cargo de Francis Baring and Company of London.

En 1695, el Banco de Inglaterra se convirtió en uno de los primeros bancos en emitir billetes, siendo el primero los billetes de corta duración emitidos por Stockholms Banco en 1661. ^{[166] [167]} Inicialmente, estos fueron escritos a mano y emitidos en depósito o como préstamo, y se comprometió a pagar al portador el valor del pagaré a pedido en metálico . En 1745, se emitían billetes impresos estandarizados que iban desde £ 20 a £ 1,000. Los billetes totalmente impresos que no requerían el nombre del beneficiario y la firma del cajero aparecieron por primera vez en 1855. ^[168]

En el siglo XVIII aumentaron los servicios ofrecidos por los bancos. Se introdujeron facilidades de compensación, inversiones en seguridad, cheques y protecciones contra sobregiros . Los cheques se habían utilizado desde el siglo XVII en Inglaterra y los bancos liquidaban los pagos mediante mensajería directa al banco emisor. Alrededor de 1770, comenzaron a reunirse en una ubicación central, y en el siglo XIX se estableció un espacio dedicado, conocido como una cámara de compensación de banqueros . El método utilizado por la cámara de compensación de Londres consistía en que cada banco pagara en efectivo a un inspector y luego el inspector le pagara en efectivo al final de cada día. La primera línea de descubierto fue establecida en 1728 por el Royal Bank of Scotland . ^[169]

El número de bancos aumentó durante la Revolución Industrial y el creciente comercio internacional, especialmente en Londres. Al mismo tiempo, nuevos tipos de actividades financieras ampliaron el alcance de la banca. Las familias de la banca mercantil se ocupaban de todo, desde la suscripción de bonos hasta la originación de préstamos extranjeros . Estos nuevos "bancos comerciales" facilitaron el crecimiento del comercio, beneficiándose del dominio emergente de Inglaterra en el transporte marítimo. Dos familias inmigrantes, Rothschild y Baring , establecieron empresas de banca comercial en Londres a finales del siglo XVIII y llegaron a dominar la banca mundial en el siglo siguiente.

Un gran impulso a la banca nacional se produjo en 1797 cuando, con Inglaterra amenazada por la guerra, el Banco de Inglaterra suspendió los pagos en efectivo. Un puñado de franceses aterrizó en Pembrokeshire , causando pánico. Poco después de este incidente, el Parlamento autorizó al Banco de Inglaterra y a los banqueros nacionales a emitir billetes de baja denominación.

Banca china

Durante la dinastía Qing, el sistema financiero privado a nivel nacional en China fue desarrollado por primera vez por los comerciantes de Shanxi , con la creación de los llamados "bancos de giro". El primer banco de borrador Rishengchang se creó alrededor de 1823 en Pingyao. Algunos grandes bancos de giro tenían sucursales en Rusia, Mongolia y Japón para facilitar el comercio internacional. A lo largo del siglo XIX, la región central de Shanxi se convirtió en el centro financiero de facto de Qing China.

Con la caída de la dinastía Qing, los centros financieros se trasladaron gradualmente a Shanghai , con el florecimiento de los bancos modernos de estilo occidental. Hoy, los centros financieros en China son Hong Kong, Beijing, Shanghai y Shenzhen.

Banca japonesa

En 1868, el gobierno de Meiji intentó formular un sistema bancario funcional, que continuó hasta algún tiempo durante 1881. Emularon los modelos franceses. La Casa de la Moneda Imperial comenzó a utilizar máquinas importadas de Gran Bretaña en los primeros años del período Meiji. ^{[170] [171]}

Masayoshi Matsukata fue una figura formativa de una iniciativa bancaria posterior. ^[170]

Desarrollo de la banca central

Más información: Banco central

El Banco de Amsterdam se convirtió en un modelo para el funcionamiento de un banco en capacidad de intercambio monetario y comenzó el desarrollo de los bancos centrales . ^[172] Uno de los primeros bancos centrales fue el Sveriges Riksbank , establecido en 1668, aunque duró poco. ^[173]

El sellado de la Carta del Banco de Inglaterra (1694).

En Inglaterra en la década de 1690, los fondos públicos escaseaban y eran necesarios para financiar el conflicto en curso con Francia. El crédito del gobierno de Guillermo III era tan bajo en Londres que le fue imposible pedir prestado las 1.200.000 libras esterlinas (al 8 por ciento) que quería el gobierno. Para inducir la suscripción del préstamo, los suscriptores debían incorporarse a nombre del Gobernador y la Compañía del Banco de Inglaterra. Al banco se le otorgó la posesión exclusiva de los saldos del gobierno y era la única corporación de responsabilidad limitada autorizada a emitir billetes . ^[174]Los prestamistas darían al gobierno efectivo (lingotes) y también emitirían pagarés contra los bonos del gobierno, que se pueden prestar nuevamente. Los 1,2 millones de libras esterlinas se recaudaron en 12 días; la mitad de esto se utilizó para reconstruir la Marina. El establecimiento del Banco de Inglaterra, el modelo en el que se han basado la mayoría de los bancos centrales modernos, fue ideado por Charles Montagu, primer conde de Halifax , en 1694, según el plan propuesto por William Paterson tres años antes, pero no había sido actuado. ^[175] Propuso un préstamo de 1,2 millones de libras esterlinas al gobierno; a cambio, los suscriptores se incorporarían como Gobernador y Compañía del Banco de Inglaterra con privilegios bancarios a largo plazo, incluida la emisión de billetes. La Carta Realse concedió el 27 de julio mediante la aprobación de la Ley de Arqueo de 1694 . ^[176]

El Banco de Inglaterra , establecido en 1694.

Aunque el Banco era originalmente una institución privada, a fines del siglo XVIII se lo consideraba cada vez más como una autoridad pública con responsabilidad cívica hacia el mantenimiento de un sistema financiero saludable. La crisis monetaria de 1797 , causada por el pánico de los depositantes que se retiraron del Banco, llevó al gobierno a suspender la convertibilidad de los billetes en pagos en metálico. El banco pronto fue acusado por los bullionistas de hacer que el tipo de cambio cayera debido a la emisión excesiva de billetes, un cargo que el Banco negó. Sin embargo, estaba claro que el Banco estaba siendo tratado como un órgano del Estado.

Henry Thornton , un banquero mercantil y teórico monetario, ha sido descrito como el padre del banco central moderno. Oponente de la doctrina de los billetes reales , fue un defensor de la posición bullionista y una figura significativa en la teoría monetaria, su proceso de expansión monetaria anticipándose a las teorías de Knut Wicksell sobre el "proceso acumulativo que reafirma la teoría cuantitativa en una forma teóricamente coherente ". Como respuesta a la crisis monetaria de 1797, Thornton escribió en 1802 una investigación sobre la naturaleza y los efectos del crédito en papel de Gran Bretaña, en el que argumentó que el aumento del crédito en papel no provocó la crisis. El libro también ofrece una descripción detallada del sistema monetario británico, así como un examen detallado de las formas en que el Banco de Inglaterra debería actuar para contrarrestar las fluctuaciones en el valor de la libra. ^[177]

Walter Bagehot , un influyente teórico sobre el papel económico del banco central.

Hasta mediados del siglo XIX, los bancos comerciales podían emitir sus propios billetes de banco, y los billetes emitidos por empresas bancarias provinciales estaban normalmente en circulación. ^[178] Muchos consideran que los orígenes del banco central se encuentran con la aprobación de la Ley de Estatutos Bancarios de 1844 . ^[179] Bajo la Ley de 1844, el bullionismo se institucionalizó en Gran Bretaña, ^[180] creando una proporción entre las reservas de oro en poder del Banco de Inglaterra y los billetes que el Banco podía emitir. ^[181] La ley también impuso restricciones estrictas a la emisión de billetes por parte de los bancos nacionales. ^[181]

El Banco aceptó el papel de "prestamista de última instancia" en la década de 1870 después de las críticas a su deslucida respuesta a la crisis de Overend-Gurney . El periodista Walter Bagehot escribió una obra influyente sobre el tema Lombard Street: A Description of the Money Market , en la que abogó por que el Banco se convirtiera oficialmente en un prestamista de última instancia durante una crisis crediticia (a veces denominado "el dictamen de Bagehot"). .

Los bancos centrales se establecieron en muchos países europeos durante el siglo XIX. La Guerra de la Segunda Coalición llevó a la creación del Banque de France en 1800, en un esfuerzo por mejorar la financiación pública de la guerra. La Reserva Federal de los EE. UU. Fue creada por el Congreso de los EE. UU. Mediante la aprobación de la Ley de la Reserva Federal en 1913. Australia estableció su primer banco central en 1920, Colombia en 1923, México y Chile en 1925 y Canadá y Nueva Zelanda después del Gran Depresiónen 1934. En 1935, la única nación independiente significativa que no poseía un banco central era Brasil , que posteriormente desarrolló un precursor del mismo en 1945 y el actual banco central veinte años después. Habiendo obtenido la independencia, los países africanos y asiáticos también establecieron bancos centrales o unión monetaria.

Rothschilds

El término de Frankfurt del ferrocarril Taunus, financiado por los Rothschild. Inaugurado en 1840, fue uno de los primeros ferrocarriles de Alemania.

La familia Rothschild fue pionera en las finanzas internacionales a principios del siglo XIX. La familia otorgó préstamos al Banco de Inglaterra y compró bonos del gobierno en los mercados de valores. ^[182] Se ha estimado que su riqueza posiblemente sea la mayor en la historia moderna. ^[183] En 1804, Nathan Mayer Rothschild comenzó a negociar en la bolsa de valores de Londres con instrumentos financieros como letras extranjeras y valores gubernamentales. A partir de 1809, Rothschild comenzó a comerciar con lingotes de oro y lo desarrolló como piedra angular de su negocio. A partir de 1811, en negociación con el comisario general John Charles Herries , se comprometió a transferir dinero para pagarLas tropas de Wellington , en campaña en Portugal y España contra Napoleón , y luego para hacer pagos de subsidios a los aliados británicos cuando estos organizaron nuevas tropas después de la desastrosa campaña rusa de Napoleón . Sus cuatro hermanos ayudaron a coordinar actividades en todo el continente y la familia desarrolló una red de agentes, transportistas y mensajeros para transportar oro (e información) por Europa. Este servicio de inteligencia privado permitió a Nathan recibir en Londres la noticia de la victoria de Wellington en la Batalla de Waterloo un día antes que los mensajeros oficiales del gobierno. ^[184]

La familia Rothschild jugó un papel decisivo en el apoyo a los sistemas ferroviarios en todo el mundo y en la financiación gubernamental compleja para proyectos como el Canal de Suez . La familia compró una gran parte de la propiedad en Mayfair , Londres. Las principales empresas fundadas directamente por el capital de la familia Rothschild incluyen Alliance Assurance (1824) (ahora Royal & SunAlliance ); Chemin de Fer du Nord (1845); Grupo Rio Tinto (1873); Société Le Nickel (1880) (ahora Eramet ); e Imétal (1962) (ahora Imerys ). Los Rothschild financiaron la fundación de De Beers , así como de Cecil Rhodes.sobre sus expediciones en África y la creación de la colonia de Rhodesia . ^[185]

El gobierno japonés se acercó a las familias de Londres y París para obtener fondos durante la Guerra Ruso-Japonesa . La emisión del consorcio de Londres de bonos de guerra japoneses totalizaría £ 11,5 millones (al tipo de cambio de 1907). ^[186]

De 1919 a 2004, el Rothschilds 'Bank de Londres jugó un papel como lugar de fijación del oro .

Guerras napoleónicas y París

Napoleón III tenía el objetivo de superar a Londres para hacer de París el principal centro financiero del mundo, pero la guerra de 1870 redujo el alcance de la influencia financiera parisina. ^[187] París se había convertido en un centro financiero internacional a mediados del siglo XIX, solo superado por Londres. ^[188] Tenía un banco nacional fuerte y numerosos bancos privados agresivos que financiaban proyectos en toda Europa y el Imperio francés en expansión.

Un avance clave fue la creación de una de las principales ramas de la familia Rothschild . En 1812, James Mayer Rothschild llegó a París procedente de Frankfurt y fundó el banco "De Rothschild Frères". ^[189] Este banco financió el regreso de Napoleón desde Elba y se convirtió en uno de los principales bancos de las finanzas europeas. La familia de banqueros Rothschild de Francia financió las principales guerras y la expansión colonial de Francia . ^[190] El Banque de France , fundado en 1796, ayudó a resolver la crisis financiera de 1848 y emergió como un poderoso banco central. El Comptoir National d'Escompte de Paris (CNEP) se estableció durante la crisis financiera y la revolución republicana de 1848. Sus innovaciones incluyeron fuentes públicas y privadas en la financiación de grandes proyectos y la creación de una red de oficinas locales para llegar a un grupo mucho mayor de depositantes.

Sociedades de construcción

Las sociedades de crédito hipotecario se establecieron como instituciones financieras propiedad de sus miembros como una organización mutua . Los orígenes de la sociedad de la construcción como institución se encuentran en la Birmingham de finales del siglo XVIII , una ciudad que estaba experimentando una rápida expansión económica y física impulsada por una multiplicidad de pequeñas empresas metalúrgicas, cuyos muchos propietarios altamente capacitados y prósperos invirtieron rápidamente en propiedades. ^[191]

Muchas de las primeras sociedades de construcción tenían su sede en tabernas o cafés , que se habían convertido en el foco de una red de clubes y sociedades para la cooperación y el intercambio de ideas entre la ciudadanía altamente activa de Birmingham como parte del movimiento conocido como Midlands Enlightenment . ^[192] La primera sociedad de construcción que se estableció fue la Sociedad de Construcción de Ketley , fundada por Richard Ketley, el propietario de la posada Golden Cross , en 1775. ^[193]

Los miembros de la sociedad de Ketley pagaron una suscripción mensual a un grupo central de fondos que se utilizó para financiar la construcción de viviendas para los miembros, que a su vez actuó como garantía para atraer más fondos a la sociedad, lo que permitió una mayor construcción. ^{[194] [195]} El primero fuera de las Midlands inglesas se estableció en Leeds en 1785. ^[196]

Caja de ahorros mutua

Libreta de ahorros de un cliente, para una cuenta de ahorros de la oficina de correos .

Las cajas de ahorro mutuas también surgieron en ese momento, como instituciones financieras autorizadas por el gobierno, sin capital social, y propiedad de sus miembros que suscriben un fondo común. La institución identificada con más frecuencia como la primera caja de ahorros moderna fue la "Savings and Friendly Society" organizada por el reverendo Henry Duncan en 1810, en Ruthwell, Escocia . El reverendo Duncan estableció el pequeño banco para alentar a su congregación de clase trabajadora a desarrollar el ahorro.

Otro precursor de la caja de ahorros moderna se originó en Alemania, con Franz Hermann Schulze-Delitzsch y Friedrich Wilhelm Raiffeisen, quienes desarrollaron modelos de banca cooperativa que llevaron al movimiento de las cooperativas de ahorro y crédito . Los bancos tradicionales consideraban que las comunidades pobres y rurales no eran financiables debido a los flujos de efectivo muy pequeños y estacionales y los recursos humanos muy limitados. En la historia de las uniones de crédito, los conceptos de banca cooperativa se extendieron por el norte de Europa y en los Estados Unidos a principios del siglo XX bajo una amplia gama de nombres diferentes.

Sistema de ahorro postal

Artículo principal: Sistema de ahorro postal

Para proporcionar a los depositantes que no tenían acceso a los bancos un método seguro y conveniente para ahorrar dinero y promover el ahorro entre los pobres, el sistema de ahorro postal se introdujo en Gran Bretaña en 1861. Fue apoyado vigorosamente por William Ewart Gladstone , entonces canciller de Hacienda , que lo veía como una forma barata de financiar la deuda pública. En ese momento, los bancos estaban principalmente en las ciudades y atendían principalmente a clientes adinerados. Los ciudadanos rurales y los pobres no tenían más remedio que mantener sus fondos en casa o en sus personas. El Banco de Ahorros de la Oficina de Correos original estaba limitado a depósitos de £ 30 al año con un saldo máximo de £ 150. El interés se pagaba a una tasa del dos y medio por ciento anual sobre libras enteras en la cuenta.

Se crearon instituciones similares en varios países de Europa y América del Norte. Un ejemplo fue en 1881 el gobierno holandés creó el Rijkspostspaarbank (banco estatal de ahorro postal), un sistema de ahorro postal para alentar a los trabajadores a comenzar a ahorrar. Cuatro décadas más tarde, agregaron los servicios Postcheque y Girodienst que permiten a las familias trabajadoras realizar pagos a través de oficinas de correos en los Países Bajos.

Siglo XX

La primera década del siglo XX vio el pánico de 1907 en los EE. UU., Lo que provocó numerosas corridas bancarias y se hizo conocido como el pánico de los banqueros.

Gran Depresión

Multitud en el American Union Bank de Nueva York durante una corrida bancaria a principios de la Gran Depresión.

Durante la crisis de 1929 que precedió a la Gran Depresión , los requisitos de margen eran solo del 10%. ^[197] Las empresas de corretaje, en otras palabras, prestarían $ 9 por cada $ 1 que un inversor hubiera depositado. Cuando el mercado cayó, los corredores solicitaron estos préstamos, que no pudieron reembolsarse. Los bancos comenzaron a quebrar cuando los deudores incumplieron sus deudas y los depositantes intentaron retirar sus depósitos en masa, lo que provocó múltiples corridas bancarias . Las garantías gubernamentales y las regulaciones bancarias de la Reserva Federal para prevenir tales pánicos fueron ineficaces o no se utilizaron. Las quiebras bancarias provocaron la pérdida de miles de millones de dólares en activos. ^[198]Las deudas pendientes se volvieron más pesadas porque los precios y los ingresos cayeron entre un 20% y un 50%, pero las deudas se mantuvieron en la misma cantidad en dólares. Después del pánico de 1929 y durante los primeros diez meses de 1930, 744 bancos estadounidenses quebraron. En abril de 1933, alrededor de $ 7 mil millones en depósitos se habían congelado en bancos quebrados o aquellos que quedaron sin licencia después del feriado bancario de marzo . ^[199]

El senador Carter Glass y el representante Henry B. Steagall (1933)

Las quiebras bancarias aumentaron cuando los banqueros desesperados pidieron préstamos que los prestatarios no tenían tiempo ni dinero para reembolsar. Dado que los beneficios futuros parecían pobres, la inversión de capital y la construcción se ralentizaron o cesaron por completo. Frente a los préstamos incobrables y el empeoramiento de las perspectivas de futuro, los bancos supervivientes se volvieron aún más conservadores en sus préstamos. ^{[198] Los} bancos acumularon sus reservas de capital y concedieron menos préstamos, lo que intensificó las presiones deflacionarias. Se desarrolló un círculo vicioso y se aceleró la espiral descendente. En total, más de 9.000 bancos quebraron durante la década de 1930.

En respuesta, muchos países aumentaron significativamente la regulación financiera . Estados Unidos estableció la Comisión de Bolsa y Valores en 1933 y aprobó la Ley Glass-Steagall , que separó la banca de inversión y la banca comercial . Esto fue para evitar que las actividades bancarias de inversión más riesgosas volvieran a causar quiebras de bancos comerciales.

El Banco Mundial y el desarrollo de la tecnología de pago

Carta de 1967 del Midland Bank a un cliente, informando sobre la introducción del procesamiento electrónico de datos.

Reproducir medios

1969 Informe de noticias de ABC sobre la introducción de cajeros automáticos en Sydney. Las personas solo podían recibir $ 25 a la vez y la tarjeta bancaria se devolvía al usuario en una fecha posterior.

Durante el período posterior a la Segunda Guerra Mundial y con la introducción del sistema de Bretton Woods en 1944, se crearon dos organizaciones: el Fondo Monetario Internacional (FMI) y el Banco Mundial . ^[200] Alentados por estas instituciones, los bancos comerciales comenzaron a otorgar préstamos a estados soberanos del tercer mundo. Esto fue al mismo tiempo que la inflación comenzó a subir en Occidente. El patrón oro fue finalmente abandonado en 1971 y varios bancos quedaron atrapados y se declararon en bancarrota debido a incumplimientos de deuda de países del tercer mundo.

Este fue también un momento de uso creciente de la tecnología en la banca minorista . En 1959, los bancos acordaron un estándar para caracteres legibles por máquina ( MICR ) que fue patentado en los Estados Unidos para su uso con cheques , lo que dio lugar a las primeras máquinas clasificadoras-lectoras automáticas. En la década de 1960, se desarrollaron los primeros cajeros automáticos (ATM) o cajeros automáticos y las primeras máquinas comenzaron a aparecer a fines de la década. ^{[201] Los} bancos comenzaron a convertirse en grandes inversores en tecnología informática para automatizar gran parte del procesamiento manual, lo que inició un cambio de los bancos de un gran personal administrativo a nuevos sistemas automatizados. En la década de 1970, los primeros sistemas de pagocomenzó a desarrollarse que conduciría a sistemas de pago electrónico tanto para pagos nacionales como internacionales. La red internacional de pagos SWIFT se estableció en 1973 y los bancos que trabajaron junto con los gobiernos desarrollaron sistemas de pago nacionales en todo el mundo. ^[202]

Desregulación y globalización

Bishopsgate en la ciudad de Londres

Los servicios bancarios y del mercado de capitales mundiales proliferaron durante la década de 1980 después de la desregulación de los mercados financieros en varios países. El ' Big Bang ' de 1986 en Londres permitió a los bancos acceder a los mercados de capital de nuevas formas, lo que provocó cambios significativos en la forma en que los bancos operaban y accedían al capital. También inició una tendencia en la que los bancos minoristas comenzaron a adquirir bancos de inversión y corredores de bolsa creando bancos universales que ofrecían una amplia gama de servicios bancarios. ^[203] La tendencia también se extendió a los EE. UU. Después de gran parte de la Ley Glass-Steagall.fue derogada en 1999 (durante la administración Clinton), esto vio a los bancos minoristas estadounidenses embarcarse en grandes rondas de fusiones y adquisiciones y también participar en actividades de banca de inversión. ^[204]

Los servicios financieros siguieron creciendo durante los años ochenta y noventa como resultado de un gran aumento de la demanda de empresas, gobiernos e instituciones financieras, pero también porque las condiciones del mercado financiero eran optimistas y, en general, alcistas. Las tasas de interés en los Estados Unidos disminuyeron de alrededor del 15% para los pagarés del Tesoro de Estados Unidos a dos años a alrededor del 5% durante el período de 20 años, y los activos financieros crecieron entonces a una tasa aproximadamente dos veces mayor que la de la economía mundial.

Este período fue testigo de una importante internacionalización de los mercados financieros. El aumento de las inversiones extranjeras estadounidenses de Japón no solo proporcionó los fondos a las corporaciones en los Estados Unidos, sino que también ayudó a financiar al gobierno federal.

El dominio de los mercados financieros estadounidenses estaba desapareciendo y había un interés creciente en las acciones extranjeras. El extraordinario crecimiento de los mercados financieros externos se debe tanto a grandes incrementos en la reserva de ahorros en países extranjeros como Japón, como especialmente a la desregulación de los mercados financieros externos, que les permitió expandir sus actividades. Por lo tanto, las corporaciones y los bancos estadounidenses comenzaron a buscar oportunidades de inversión en el extranjero, lo que provocó el desarrollo en los Estados Unidos de fondos mutuos especializados en la negociación en mercados de valores extranjeros. ^{[ cita requerida ]}

Esta creciente internacionalización y oportunidad en los servicios financieros cambió el panorama competitivo, ya que ahora muchos bancos mostrarían una preferencia por el modelo de "banca universal" que prevalece en Europa. Los bancos universales son libres de participar en todas las formas de servicios financieros, realizar inversiones en empresas clientes y funcionar tanto como sea posible como un proveedor "único" de servicios financieros tanto minoristas como mayoristas. ^[205]

Siglo XXI

Los primeros años de la década de 2000 estuvieron marcados por la consolidación de los bancos existentes y la entrada en el mercado de otros intermediarios financieros: la institución financiera no bancaria . Los grandes actores corporativos estaban comenzando a abrirse camino en la comunidad de servicios financieros, ofreciendo competencia a los bancos establecidos. Los principales servicios ofrecidos incluyen seguros , pensiones, mutuales, mercado monetario y fondos de cobertura , préstamos y créditos y valores . De hecho, a finales de 2001, la capitalización de mercado de los 15 proveedores de servicios financieros más importantes del mundo incluía cuatro entidades no bancarias. ^{[ cita requerida ]}

La primera década del siglo XXI vio la culminación de la innovación técnica en la banca durante los 30 años anteriores y vio un cambio importante de la banca tradicional a la banca por Internet . A partir de 2015, desarrollos como la banca abierta facilitaron el acceso de terceros a los datos de transacciones bancarias e introdujeron API estándar y modelos de seguridad.

El proceso de innovación financiera también avanzó enormemente en las primeras décadas del siglo XXI, aumentando la importancia y la rentabilidad de las finanzas no bancarias. Tal rentabilidad anteriormente restringida a la industria no bancaria, ha impulsado a la Contraloría de la Moneda(OCC) para alentar a los bancos a explorar otros instrumentos financieros, diversificando el negocio de los bancos y mejorando la salud económica bancaria. Por lo tanto, a medida que los distintos instrumentos financieros están siendo explorados y adoptados tanto por la industria bancaria como por la no bancaria, la distinción entre diferentes instituciones financieras se está desvaneciendo gradualmente. Por ejemplo, en 2020, la OCC confundió la distinción entre la banca tradicional y el ecosistema de criptomonedas cuando publicó una serie de cartas interpretativas que aclaraban la capacidad de los bancos nacionales para custodiar criptomonedas y proporcionar servicios bancarios a empresas de criptomonedas, ^[206] así como utilizar blockchain. innovaciones como las monedas estables como infraestructura de asentamiento. ^[207]Además, en 2021, la OCC otorgó su primer estatuto bancario federal a una empresa de criptomonedas, ^[208] desdibujando aún más las líneas entre los bancos tradicionales y los diferentes tipos de instituciones financieras.

Crisis financiera 2007-2008

2007 corrida bancaria en Northern Rock , un banco del Reino Unido

La crisis financiera de 2007-2008 provocó una tensión significativa en los bancos de todo el mundo. La quiebra de un gran número de bancos importantes resultó en rescates gubernamentales. El colapso y la venta inmediata de Bear Stearns a JPMorgan Chase en marzo de 2008 y el colapso de Lehman Brothers en septiembre de ese mismo año llevaron a una crisis crediticia y una crisis bancaria global. En respuesta, los gobiernos de todo el mundo rescataron, nacionalizaron o organizaron ventas de emergencia para un gran número de bancos importantes. Comenzando con el gobierno irlandés el 29 de septiembre de 2008, ^[209] gobiernos de todo el mundo proporcionaron garantías al por mayor a los bancos suscriptores para evitar el pánico de una falla sistémicaa todo el sistema bancario. Estos eventos generaron el término " demasiado grande para fallar " y dieron lugar a mucha discusión sobre el riesgo moral de estas acciones.

Principales acontecimientos en la historia de la banca

• 1100 - Los Caballeros Templarios dirigen los primeros bancos europeos y de Oriente Medio hasta el siglo XIV.
• 1397 - El Banco Medici de Florencia se establece en Italia y opera hasta 1494.
• 1542 - El Gran Debate , la política de la Corona inglesa de degradación de las monedas durante los reinados de Enrique VIII y Eduardo VI .
• 1553 - La primera sociedad anónima , la Company of Merchant Adventurers to New Lands , fue fundada en Londres.
• 1602 - La Bolsa de Valores de Amsterdam fue establecida por la Compañía Holandesa de las Indias Orientales para negociar sus acciones y bonos impresos.
• 1609 - Se funda el Amsterdamsche Wisselbank (Amsterdam Exchange Bank).
• 1656 - El primer banco europeo en utilizar billetes abrió en Suecia para clientes privados, en 1668 la institución se convirtió en un banco público. ^{[210] [211] [212]}
• Década de 1690: la colonia de la bahía de Massachusetts fue la primera de las trece colonias en emitir billetes en circulación permanente .
• 1694 - Se funda el Banco de Inglaterra para suministrar dinero al rey inglés.
• 1695 - El Parlamento de Escocia creó el Banco de Escocia .
• 1716 - John Law abre Banque Générale en Francia.
• 1717 - El maestro de la Royal Mint, Sir Isaac Newton, estableció una nueva proporción de acuñación entre la plata y el oro que tuvo el efecto de sacar la plata de la circulación ( bimetalismo ) y poner a Gran Bretaña en un patrón oro .
• 1720 - La burbuja de los mares del sur y el fracaso del plan de Mississippi de John Law provocaron una crisis financiera europea y obligaron a muchos banqueros a la quiebra.
• 1775 - La primera sociedad de construcción , Ketley's Building Society , se estableció en Birmingham, Inglaterra .
• 1782 - Se abre el Bank of North America . ^[213]
• 1791 - El Primer Banco de los Estados Unidos fue constituido por el Congreso de los Estados Unidos durante 20 años.
• 1800 - La familia Rothschild establece la banca europea.
• 1800 - Napoleón Bonaparte funda el Banco de Francia el 18 de enero. ^{[214] [215]}
• 1811 - El Senado empató en una votación para renovar el estatuto del First Bank of the United States . El vicepresidente George Clinton rompió el empate y votó en contra de la renovación, y el banco se disolvió.
• 1816 - El Segundo Banco de los Estados Unidos fue constituido por cinco años después de que el Primer Banco de los Estados Unidos perdiera su estatuto. Esta carta fue también por 20 años. El banco fue creado para financiar al país en la posguerra de 1812 .
• 1817 - Se estableció la Junta de la Bolsa de Valores de Nueva York . ^[213]
• 1818 - Se establece la primera caja de ahorros de París. ^[215]
• 1825 - Pánico de 1825 en el que fallan 70 bancos del Reino Unido
• 1862 - Para financiar la Guerra Civil Estadounidense , el gobierno federal del presidente estadounidense Abraham Lincoln emitió papel moneda de curso legal , llamado " billetes verdes ".
• 1874 - Se aprobó la Ley de Reanudación de Pagos de Especies que preveía la redención del papel moneda de los Estados Unidos, en oro, a partir de 1879.
• 1913 - La Ley de la Reserva Federal creó el Sistema de la Reserva Federal , el sistema bancario central de los Estados Unidos, y le otorgó la autoridad legal para emitir moneda de curso legal.
• 1930–33 - A raíz del desplome de Wall Street de 1929 , cierran 9.000 bancos, lo que acaba con un tercio de la oferta monetaria de Estados Unidos. ^[216]
• 1933 - La Orden Ejecutiva 6102 firmada por el presidente de los Estados Unidos, Franklin D. Roosevelt, prohibió la propiedad de monedas de oro, lingotes de oro y certificados de oro por parte de ciudadanos estadounidenses más allá de una cierta cantidad, terminando efectivamente con la convertibilidad de dólares estadounidenses en oro.
• 1971 - El choque de Nixon fue una serie de medidas económicas tomadas por el presidente de los Estados Unidos, Richard Nixon, que canceló la convertibilidad directa del dólar de los Estados Unidos en oro por parte de naciones extranjeras. Esto esencialmente puso fin al sistema existente de Bretton Woods de intercambio financiero internacional.
• 1986 - El "Big Bang" (desregulación de los mercados financieros de Londres) sirvió como catalizador para reafirmar la posición de Londres como centro global de la banca mundial.
• 2007: inicio de la crisis financiera de fines de la década de 2000 que vio la contracción del crédito que condujo a la quiebra y al rescate de un gran número de los bancos más grandes del mundo.
• 2008 - Washington Mutual colapsa, la mayor quiebra bancaria de la historia hasta ese momento.
• 2021: Anchorage Digital Bank se convierte en el primer banco de criptomonedas autorizado por el gobierno federal después de recibir el estatuto bancario de la Oficina del Contralor de la Moneda ^[217]

Ver también

• Creación de dinero
• Reforma monetaria
• Historia del dinero
• Banquero (antiguo)
• Banca sin sucursales
• Historia del cheque
• Sistema bancario canadiense temprano
• Historia de la banca en los Estados Unidos
• Sistema financiero global
• Historia de la banca criptográfica virtual con BitCoin
• Lista de recesiones
• Banca en línea
• Banca abierta

Referencias

Notas al pie

1. La palabra "banco" refleja los orígenes de la banca en los templos. Según el famoso pasaje del Nuevo Testamento , cuando Cristo expulsó a los cambistas del templo de Jerusalén, volcó sus mesas. Mateo 21.12. En Grecia, los banqueros eran conocidos como trapezitai , un nombre derivado de las mesas donde se sentaban. De manera similar, la palabra inglesa banco proviene del italiano banca , para banco o mostrador.

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• Rothbard, Murray N. , Historia del dinero y la banca en los Estados Unidos . Texto completo (510 páginas) en formato pdf
• Soyeda, Juichi. Una historia de la banca en Japón

Enlaces externos

Wikiquote tiene citas relacionadas con: Historia de la banca

• eabh (Asociación europea de historia bancaria y financiera)