Tarjeta de débito

Una tarjeta de débito (también conocida como tarjeta bancaria, tarjeta de plástico o tarjeta cheque ) es una tarjeta de pago que se puede utilizar en lugar de efectivo para realizar compras. Es similar a una tarjeta de crédito , pero a diferencia de una tarjeta de crédito, el dinero para la compra debe estar en la cuenta bancaria del titular de la tarjeta en el momento de la compra y se transfiere inmediatamente directamente desde esa cuenta a la cuenta del comerciante para pagar la compra.

Algunas tarjetas de débito tienen un valor almacenado con el que se realiza un pago (tarjeta prepaga), pero la mayoría transmite un mensaje al banco del titular de la tarjeta para retirar fondos de la cuenta bancaria designada por el titular de la tarjeta. En algunos casos, el número de tarjeta de pago se asigna exclusivamente para su uso en Internet y no existe una tarjeta física. Esto se conoce como una tarjeta virtual .

En muchos países, el uso de tarjetas de débito se ha generalizado tanto que han superado en volumen a los cheques o los han reemplazado por completo; en algunos casos, las tarjetas de débito también han reemplazado en gran medida a las transacciones en efectivo. El desarrollo de las tarjetas de débito, a diferencia de las tarjetas de crédito y las tarjetas de cargo , generalmente ha sido específico de cada país, lo que resultó en una serie de sistemas diferentes en todo el mundo, que a menudo eran incompatibles. Desde mediados de la década de 2000, una serie de iniciativas han permitido que las tarjetas de débito emitidas en un país se utilicen en otros países y permitieron su uso para compras por Internet y por teléfono.

Las tarjetas de débito generalmente también permiten un retiro instantáneo de efectivo, actuando como una tarjeta de cajero automático para este propósito. Los comerciantes también pueden ofrecer servicios de devolución de efectivo a los clientes, de modo que un cliente pueda retirar efectivo junto con su compra. Por lo general, existen límites diarios en la cantidad de efectivo que se puede retirar. La mayoría de las tarjetas de débito son de plástico , pero hay tarjetas de metal y rara vez de madera. [1]

Actualmente, existen tres formas de procesar las transacciones con tarjeta de débito: EFTPOS (también conocido como débito en línea o débito con PIN ), débito fuera de línea (también conocido como débito con firma ) y el Sistema de tarjeta de monedero electrónico . Una tarjeta física puede incluir las funciones de los tres tipos, por lo que se puede utilizar en varias circunstancias diferentes. Las cinco principales redes de tarjetas de débito son UnionPay , American Express , Discover , Mastercard y Visa . Otras redes de tarjetas son STAR , JCB , Pulseetc. Hay muchos tipos de tarjetas de débito, cada una aceptada solo dentro de un país o región en particular, por ejemplo Switch (ahora: Maestro) y Solo en el Reino Unido, Interac en Canadá, Carte Bleue en Francia, EC electronic cash (anteriormente Eurocheque ) en Alemania, Bancomat/PagoBancomat en Italia, UnionPay en China, RuPay en India y tarjetas EFTPOS en Australia y Nueva Zelanda. La necesidad de compatibilidad transfronteriza y la llegada del euro llevaron recientemente [ dudoso - discutir ]a muchas de estas redes de tarjetas (como "EC direkt" de Suiza, "Bankomatkasse" de Austria y Switch en el Reino Unido) con el logotipo Maestro reconocido internacionalmente , que forma parte de la marca Mastercard. Algunas tarjetas de débito tienen doble marca con el logotipo de la (antigua) tarjeta nacional, así como Maestro (por ejemplo, tarjetas EC en Alemania, Switch y Solo en el Reino Unido, [ dudoso – discutir ] tarjetas Pinpas en los Países Bajos, tarjetas Bancontact en Bélgica, etc). El uso de un sistema de tarjeta de débito permite a los operadores empaquetar su producto de manera más efectiva mientras monitorean el gasto del cliente.

Las tarjetas de débito en línea requieren autorización electrónica de cada transacción y los débitos se reflejan en la cuenta del usuario de inmediato. La transacción puede asegurarse adicionalmente con el sistema de autenticación del número de identificación personal (PIN) ; algunas tarjetas en línea requieren dicha autenticación para cada transacción, convirtiéndose esencialmente en tarjetas de cajero automático (ATM) mejoradas .

Un ejemplo del anverso de una tarjeta de débito típica:
  1. logotipo del banco emisor
  2. Chip EMV (opcional y puede depender de la entidad emisora ​​o del banco)
  3. Holograma (en algunas tarjetas está ubicado en la parte posterior, especialmente en la mayoría de las tarjetas MasterCard)
  4. Número de tarjeta (PAN) (puede variar en longitud, pero en su mayoría son 16 dígitos con los últimos 4 dígitos únicos. Sin embargo, en casos como Discover, Diner's Club, UnionPay y American Express, tiene un número de tarjeta único de 15 dígitos)
  5. logotipo de la marca de la tarjeta
  6. Fecha de caducidad
  7. Nombre del tarjetahabiente
Un ejemplo del reverso de una tarjeta de débito típica:
  1. Banda magnética
  2. Panel de tiras de firma
  3. Código de Seguridad de la Tarjeta