La Corporación Canadiense de Seguros de Depósitos ( CDIC ; francés : Société d'assurance-dépôts du Canada ) es una Corporación de la Corona federal canadiense creada por el Parlamento en 1967 para proporcionar seguro de depósitos a los depositantes en bancos comerciales e instituciones de ahorro canadienses . La CDIC asegura los depósitos de los canadienses mantenidos en bancos canadienses (y otras instituciones miembros) hasta C $ 100,000 en caso de quiebra bancaria. CDIC asegura automáticamente muchos tipos de ahorros contra la quiebra de una institución financiera. Sin embargo, el banco debe ser miembro de CDIC y no todos los ahorros están asegurados. CDIC es también la autoridad de resolución de Canadá para bancos, cooperativas de crédito reguladas por el gobierno federal, compañías fiduciarias y de préstamos, así como para las asociaciones regidas por la Ley de Asociaciones de Crédito Cooperativo que aceptan depósitos.
Société d'assurance-dépôts du Canada | |
Descripción general de la agencia | |
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Formado | 4 de marzo de 1967 |
Jurisdicción | Gobierno de canadá |
Sede | Ottawa |
Ministro responsable | |
Ejecutivo de agencia |
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Sitio web | www |
Historia
La Corporación Canadiense de Seguros de Depósitos fue creada el 4 de marzo de 1967 [1] (conforme al Anexo III, Parte 1 de la Ley de Administración Financiera y la Ley de la Corporación Canadiense de Seguros de Depósitos ). Es similar a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos en los Estados Unidos. Desde 1967, 43 instituciones financieras han fracasado en Canadá y las 43 eran miembros de CDIC. No se han producido fallos desde 1996. A 31 de diciembre de 2017, las instituciones miembros eran 82, según el Resumen del Plan Corporativo del CDIC, 2018/19 a 2022/2023. [2]
Las raíces del CDIC se remontan al siglo XIX, como los problemas financieros del Alto Canadá de 1866, el pánico norteamericano de 1873 y la quiebra de 1923 del Home Bank de Toronto , simbolizado hoy por Casa Loma . Históricamente, en Canadá, el riesgo regional siempre se ha distribuido a nivel nacional dentro de cada banco grande, a diferencia de la geografía desigual de la banca unitaria de EE. UU., En capas con ahorros y préstamos de tamaño regional o nacional, que a su vez dispersan su riesgo a través de los inversores. El sistema bancario canadiense está regulado en parte por la Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras que puede, en un caso extremo, cerrar una institución financiera. Junto con las reglas hipotecarias de Canadá, el riesgo de quiebras bancarias similares a las de Estados Unidos es escaso, pero no imposible. [3]
El monto original de seguro por cuenta de depósito elegible era de $ 20,000. Esto se elevó a $ 60,000 en 1983. A partir de 2005, CDIC cubre $ 100,000 en depósitos elegibles por categoría asegurada en cada institución miembro de CDIC en caso de una falla. [4]
El 22 de junio de 2017, CDIC fue designada formalmente como la autoridad de resolución de los bancos más grandes de Canadá, un reconocimiento del papel de CDIC en el manejo de la quiebra de sus instituciones miembros. [5] El CDIC tiene una serie de herramientas para ayudar o resolver una institución miembro que falla.
Cobertura
El seguro está restringido a las instituciones miembros de CDIC y cubre $ 100,000 en ciertos tipos de depósitos, como cuentas de ahorro y cuentas corrientes, certificados de inversión garantizados (GIC) y otros depósitos a plazo con un plazo original de vencimiento de cinco años o menos, giros postales, cheques de viajero y giros bancarios emitidos por miembros de CDIC y cheques certificados por miembros de CDIC, y obligaciones emitidas por compañías de préstamos que son miembros de CDIC. Los depósitos elegibles se aseguran por separado en cada una de las siete categorías:
- en un nombre
- en más de un nombre
- en un RRSP
- en un RRIF
- en una TFSA
- en confianza
- para pagar impuestos sobre propiedades hipotecadas [6]
Una característica clave de la protección de depósitos de CDIC es la cobertura separada. Dado que cada categoría de depósito está protegida por separado, los depositantes pueden beneficiarse de una protección muy superior a $ 100.000 (por ejemplo, están protegidos por $ 100.000 en cada una de las siete categorías).
La mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito (y caisses populaires en Quebec o New Brunswick) no están aseguradas a nivel federal, porque se crean bajo estatutos provinciales y están respaldadas por corporaciones de seguros provinciales que generalmente siguen el modelo CDIC. Las cooperativas de ahorro y crédito federales, como la caja de cooperación financiera de UNI en New Brunswick, [7] están incorporadas bajo estatutos federales y son miembros de CDIC. [8] ATB Financial , una institución financiera propiedad del Gobierno de Alberta , está asegurada directamente por el gobierno provincial de Alberta y no a través de una empresa de seguros federal o provincial. [9]
Los fondos de bancos extranjeros que operan en Canadá no están cubiertos. Los depósitos en moneda extranjera, como dólares estadounidenses , tampoco están asegurados, incluso si están en manos de una institución financiera registrada en CDIC. Los Certificados de Inversión Garantizados con un plazo superior a 5 años tampoco están asegurados. Es posible que algunos fondos de Planes de ahorro para la jubilación registrados o Fondos de ingresos para la jubilación registrados en un banco no estén cubiertos si se invierten en fondos mutuos o se mantienen en instrumentos específicos como obligaciones emitidas por el gobierno o corporaciones. El principio general es cubrir los depósitos y ahorros razonables, pero no los depósitos colocados deliberadamente para asumir riesgos con fines de lucro, como fondos mutuos o acciones.
Situación financiera actual
Según el Informe financiero trimestral de CDIC al 31 de diciembre de 2017, CDIC protege $ 774 mil millones CAD en depósitos asegurados. El nivel de financiamiento ex ante de CDIC es de $ 4.2 mil millones, lo que representa 55 puntos básicos de depósitos asegurados. [10]
Lista de colapsos financieros desde 1967
- Commonwealth Trust Company 1970
- Security Trust Company Limited 1972
- Astra Trust Company 1980
- Compañía de Fideicomiso del Distrito 1982
- AMIC Mortgage Investment Corporation 1983
- Crown Trust Company 1983
- Fidelity Trust Company 1983
- Corporación Hipotecaria Greymac 1983
- Greymac Trust Company 1983
- Seaway Mortgage Corporation 1983
- Seaway Trust Company 1983
- Northguard Mortgage Corporation 1984
- Corporación de Inversión Hipotecaria CCB 1985
- Banco Comercial Canadiense 1985
- Continental Trust Company 1985
- London Loan Limited 1985
- Northland Bank 1985
- Compañía fiduciaria pionera 1985
- Western Capital Trust Company 1985
- Banco de Columbia Británica 1986
- Corporación Hipotecaria del Banco de Columbia Británica 1986
- Columbia Trust Company 1986
- North West Trust Company 1987
- Principal Savings & Trust Company 1987
- Compañía fiduciaria financiera 1988
- Colonial Savings and Mortgage Corporation 1990
- Banco de Crédito y Comercio de Canadá 1991
- Compañía fiduciaria de Saskatchewan 1991
- Compañía de préstamos estándar 1991
- Standard Trust Company 1991
- Shoppers Trust Company 1992
- Corporación Hipotecaria Central Guaranty 1992
- Central Guaranty Trust Company 1992
- First City Trust Company 1992
- First City Mortgage Company 1992
- Dominion Trust Company 1993
- Prenor Trust Company de Canadá 1993
- Confederation Trust Company 1994
- Monarch Trust Company 1994
- Compañía fiduciaria de ingresos 1995
- Compañía fiduciaria norteamericana 1995
- Compañía hipotecaria NAL 1995
- Security Home Mortgage Corporation 1996
Ver también
- Seguro de depósito
- Banca en Canadá
- Corporación Federal de Seguros de Depósitos (contraparte de EE. UU.)
Agencias y programas relacionados
- Asociación Canadiense de Cooperativas de Crédito
- Canadian Investor Protection Fund , un programa similar para cuentas de inversión (acciones, bonos)
Referencias
- ^ El muy honorable Robert Taschereau (4 de marzo de 1967). "Canada Gazette Part I, Vol. 101, No. 9" (GIF) . Gaceta de Canadá . Ottawa : Administrador del Gobierno de Canadá Gobierno de la Cámara . pag. 41 (677 Gaceta de Canadá ) . Consultado el 14 de mayo de 2011 .
- ^ "Resumen del Plan Corporativo 2018/2019 a 2022/2023" (PDF) . Corporación Canadiense de Seguros de Depósitos . 5 de junio de 2018. Archivado desde el original (PDF) el 30 de junio de 2018 . Consultado el 28 de junio de 2018 .
- ^ Alex J. Pollock (18 de marzo de 2010). "Por qué Canadá evitó un colapso hipotecario" . El Wall Street Journal .
- ^ "Una descripción general de la historia y la evolución de CDIC, 1967-2015" (PDF) . Corporación Canadiense de Seguros de Depósitos . Archivado desde el original (PDF) el 11 de diciembre de 2017 . Consultado el 28 de junio de 2018 .
- ^ "CDIC está formalmente designado como la autoridad de resolución de Canadá" . Corporación Canadiense de Seguros de Depósitos . 22 de junio de 2017 . Consultado el 28 de junio de 2018 .
- ^ "Cómo funciona el seguro de depósitos" . Corporación Canadiense de Seguros de Depósitos . Consultado el 28 de junio de 2018 .
- ^ "Corporación Canadiense de Seguros de Depósitos" . UNI Coopération financière . Consultado el 7 de septiembre de 2017 .
- ^ "Cooperativas de ahorro y crédito federales (FCU)" . Corporación Canadiense de Seguros de Depósitos . Consultado el 7 de septiembre de 2017 .
Una vez que continúan a nivel federal, las FCU se convierten en miembros de CDIC. Como tal, los depósitos elegibles colocados con una FCU disfrutan de la protección de depósito de CDIC.
- ^ "Proveedores de servicios financieros regulados en Alberta" . Alberta.ca . Gobierno de Alberta . Consultado el 14 de julio de 2019 .
El reembolso del dinero depositado en ATB Financial y los intereses pagaderos sobre ese dinero están garantizados por el gobierno de Alberta.
- ^ "Informe financiero trimestral: tercer trimestre" (PDF) . Corporación Canadiense de Seguros de Depósitos . 31 de diciembre de 2017. Archivado desde el original (PDF) el 30 de junio de 2018 . Consultado el 28 de junio de 2018 .
enlaces externos
- Página web oficial
- Ley de la Corporación de Seguro de Depósitos de Canadá (RSC, 1985, c. C-3)
- Ley de administración financiera (RSC, 1985, c. F-11)