Riba

' Riba' ( árabe : ربا, الربا, الربوة Riba o al-Riba , IPA: [rɪbæː] ) puede ser traducido como " usura ", o ganancias injustas, abusivas realizadas en el comercio o negocio bajo islámica ley. Riba se menciona y condena en varios versículos diferentes del Corán ( 3: 130 , 4: 161 , 30:39 y quizás más comúnmente en 2: 275-2: 280 ). ^[1] También se menciona en muchos hadices (informes que describen las palabras, acciones o hábitos del profeta islámicoMuhammad ).

Si bien los musulmanes están de acuerdo en que la riba está prohibida, no todos están de acuerdo en qué es exactamente. ^[2]^[3] Se utiliza a menudo como un término islámico para los intereses cobrados por los préstamos, ^{[Nota 1]} y la creencia en la que se basa - que existe un consenso entre los musulmanes de que todos los intereses de préstamos / bancos son riba - forma la base de una industria bancaria islámica de 2 billones de dólares . ^[7] Sin embargo, no todos los eruditos han equiparado riba con todas las formas de interés , o están de acuerdo si su uso es un pecado mayor o simplemente desalienta ( makruh ), ^[8]^[9] o si es una violación dela sharia (ley islámica) debe ser castigada por humanos en lugar de por Allah . ^[8]^[9]

Hay dos formas principales de riba . El más frecuente es el interés u otro aumento de un préstamo en efectivo, que se conoce como riba an-nasiya . La mayoría de los juristas islámicos sostienen que existe otro tipo de riba , ^[10] que es el intercambio simultáneo de cantidades o calidades desiguales de una determinada mercancía. Esto se conoce como riba al-fadl . ^[11]^[12]

Etimología y definiciones [ editar ]

La palabra riba fue utilizada por los árabes antes del Islam para referirse a un "aumento". En la jurisprudencia islámica clásica, la definición de riba era " plusvalía sin contrapartida". ^[13]^{[ fuente autoeditada? ]}

La dificultad de explicar qué significa exactamente riba en el Islam ha sido notada por los primeros juristas islámicos como Ibn Mayah ^[14]^[15] e Ibn Kathir , ^[16]^[17]^[18]^[19] que cita al segundo " Rashidun Caliph " Umar bin al-Khattab,

"Hay tres cosas, si el Mensajero de Dios las hubiera explicado claramente, me hubiera sido más querido que el mundo y lo que contiene: (Estos son) kalalah , riba y khilafah ". ^[15]^{[Nota 2]}

En desacuerdo está Muhammad Taqi Usmani - "uno de los principales expertos religiosos" modernos "en finanzas islámicas" ^[21] - que sostiene que las escrituras sobre riba no pueden ser ambiguas (o mutashabihat ) porque Dios no condenaría una práctica, sino que dejaría su "correcto" naturaleza "desconocida para los musulmanes. ^[22]

Definiciones [ editar ]

Las definiciones de riba incluyen:

Incremento injustificado en el préstamo o préstamo de dinero, pagado en especie o en dinero por encima del monto del préstamo, como condición impuesta por el prestamista o voluntariamente por el prestatario. Riba definido de esta manera se llama en fiqh riba al-duyun (usura de la deuda). (Abdel-Rahman Yousri Ahmad) ^[23]
Un aumento en un artículo en particular. La palabra se deriva de una raíz que significa aumento o crecimiento. (Saalih al-Munajjid, sitio web IslamQA) ^[24]
No igualdad en un intercambio. Además del aumento en el reembolso de un préstamo, esto puede ser un resultado diferente del intercambio de cantidades no equivalentes ( riba al-fadl ) o de la presencia de un riesgo en el que la otra parte contractual no comparte. (Olivier Roy) ^[25]
Todas las formas de interés, "cualquier exceso sobre la suma principal del préstamo", es decir, todos y cada uno de los intereses, independientemente de cuánto se preste, si el prestatario es rico o pobre, utilizando el préstamo para inversión productiva o consumo. (Algunas traducciones de versículos del Corán sustituyen la palabra "interés" por riba o "usura".) ^[26] (La visión "ortodoxa" ^[27] o "conservadora" ^[28] de los juristas clásicos, así como de los revivalistas como como Abul A'la Maududi ^[29] - como lo describe la Enciclopedia del Islam y el mundo musulmán y otras fuentes) ^[30]^[27].

Al menos unas pocas fuentes (John Esposito, Cyril Glasse, Ludwig W. Adamec) enfatizan una dicotomía en lo que riba significa o prohíbe: los eruditos clásicos interpretan su significado de manera amplia y estricta, y otros usan una definición más estrecha y más fácil de evadir en la práctica, o al menos en la práctica moderna:

Interesar. Históricamente, los eruditos legales islámicos han interpretado que el Corán "prohíbe cualquier contrato de préstamo que especifique un rendimiento fijo para el prestamista" sobre la base de que proporciona "beneficios no ganados al prestamista" e impone "una obligación injusta al prestatario". En la era moderna, los islamistas y los avivadores "predican que todo interés es socialmente injusto y debe prohibirse" (John Esposito) ^[31].
La definición anterior se ha observado en pocos países de mayoría musulmana, que en cambio definen riba como interés excesivo, ^{[Nota 3]} interés compuesto (John Esposito), ^{[Nota 4]} o excluyen de la categoría de cargos similares a intereses de riba con eufemismos tales como "comisión" (Cyril Glasse), ^[32] y / o cargos usando subterfugios legales (conocidos como ḥiyal ) donde (por ejemplo), un prestamista compra algo y luego lo vende por una cantidad mayor (Ludwig Adamec). ^[33]

Un ortodoxo / revivalista Muhammad Taqi Usmani da definiciones para riba al-Quran

un contrato de préstamo o deuda por cualquier monto adicional al principal. ^[34]

... y para las tres variedades de riba-al-sunnah :

Un intercambio de dinero "de la misma denominación donde la cantidad" intercambiada no es igual, ya sea en una transacción al contado o con pago diferido. ^[34]
"Un intercambio de trueque entre dos mercancías pesadas o mensurables del mismo tipo, donde o la cantidad" intercambiada no es igual, o se difiere la entrega de un lado. ( riba al-fadl ) ^[34]
"Un intercambio de trueque entre dos mercancías diferentes pesadas o mensurables donde se difiere la entrega de un lado". ^[34]^[35]

Los modernistas islámicos han propuesto alternativas a la definición estricta de eruditos clásicos y revivalistas que enfatizan el aspecto moral de cualquier prohibición, creyendo que lo que debería prohibirse era la explotación de los necesitados, en lugar de los intereses de los préstamos en sí: ^[36]

Intereses sobre algunos préstamos (préstamos "explotadores"), pero no otros. Los posibles significados de riba explotadora incluyen: ^{[Nota 5]}
- intereses sobre préstamos para consumo, no para inversión, ^[37]^[38] ya que los préstamos de inversión supuestamente no se practicaban en la sociedad de La Meca y generalmente les dan a los prestatarios un rendimiento que pueden usar para pagar los intereses cobrados ^[39] (esta idea fue propuesta en la década de 1930 por El erudito sirio Marouf al-Daoualibi); ^[40]
- intereses sobre préstamos que cobran interés compuesto en lugar de interés simple ^[37] (una interpretación propuesta en la década de 1940 por el jurista egipcio al-Sanhuri); ^[40]
- cobrar tasas de interés "exorbitantes"; ^[37]^[30]
- intereses sobre préstamos a los pobres y necesitados; ^[37]
- los intereses sobre los préstamos concedidos por los económicamente fuertes / ricos a los económicamente pobres y / o vulnerables ^[41] (en contraposición a los intereses pagados por los grandes bancos a los titulares de cuentas individuales);
- intereses sobre préstamos motivados por el deseo de obtener un rendimiento del capital sin riesgo junto con algún interés o rendimiento adicional, y donde no se da ninguna preocupación sobre si los fondos se invierten para mejorar la capacidad de generar ingresos del prestamista (Muhammad Akram Khan). ^[42]

Variedades [ editar ]

Según algunos un hadiz , el profeta Mahoma dijo que hay o bien 70, 72, ^[43] o 73 variedades ^[44] (dependiendo de la ahadith) de Riba . ^[45] (Los hadices no especifican cuáles son esas variedades). La mayoría de los juristas islámicos ( Fuqaha ) describen varios tipos diferentes de riba : ^[10]

Riba al-jahiliya : usura practicada en la Arabia preislámica mencionada en el Corán 3: 130 . Los eruditos difieren en su definición. Según Raqiub Zaman y MO Farooq, una deuda de riba al-jahiliya se "duplicaba y redoblaba" cada año si el prestatario no podía pagar lo adeudado. ^[46]^[47] Otra definición similar (descrita por Taqi Usmani) es que riba al-jahiliya era un tipo de préstamo en el que al prestatario no se le cobraba ninguna cantidad adicional por encima del principal a menos que no pudiera pagar cuando vencía el préstamo. en cuyo caso se les cobró un monto adicional, pero no necesariamente el doble o el triple del capital. ^{[Nota 6]} Usmani cree que ambas definiciones son incorrectas y que, en realidad, una serie de transacciones en las que "se cargó una cantidad mayor sobre el monto principal de una deuda" estaban de moda en este momento y pueden considerarse riba al-jahiliya . ^[49] Otros eruditos ortodoxos están de acuerdo y el estado riba al-jahiliya , riba an-nasiya , riba ad-duyun , riba al-Quran , riba al-qardh ^[50]^[51] son todos nombres para uno de los dos tipos de riba . (El segundo tipo es riba al-fadl .) ^[52]
Riba an-nasiya : el exceso devengado por una transacción de préstamo. ^[53] Riba an-nasiya es riba en una transacción de crédito, cuando se intercambian dos cantidades de artículos, pero una o ambas partes retrasan la entrega o el pago y pagan intereses (es decir, una compensación monetaria excesiva en forma de una cantidad o porcentaje predeterminado ). ^[11] (Taqi Usmani cita a Fakhruddin Al-Raazi diciendo "riba an-nasiah, fue una transacción bien conocida y reconocida en los días de Jahiliyya".) ^[54]
Riba al-fadl , también riba al-sunna : ^[55] exceso acumulado en una transacción de venta o permuta, ^[53] es decir, riba que implica el intercambio simultáneo (sin ningún pago diferido / retrasado) de cantidades o calidades desiguales de un producto determinado. . ^[11] Riba al-fadl y su prohibición - según Usmani - fue desarrollado por Muhammad (de ahí el nombre riba al-sunna ), por lo que no era parte de la jahiliya preislámica . ^[54]

Otra fuente más (la preparación para el examen básico Takaful del Instituto Islámico de Banca y Finanzas de Malasia y Aznan Hasan) describe dos tipos de riba, cada uno con dos subconjuntos. ^[56]^[57] (Su definición de Riba Nasi`ah parece diferente a otras):

Tipos de Riba
Tipos de riba	Descripción	Subtipo de riba	Descripción
Riba Duyun	Incremento injustificado del dinero prestado, ya sea en especie o en efectivo, por encima del monto principal.	Riba Qard	El aumento (interés) sobre la suma principal del préstamo se acuerda en el momento del contrato.
Riba Duyun		Riba Jahiliyyah	Aumento cobrado al prestatario por pago tardío o falta de pago del préstamo financiero
Riba Buyu`	Ocurre en transacciones comerciales y de intercambio, en las que se produce un intercambio desigual de determinadas mercancías (oro, plata, dátiles, etc.) de la misma naturaleza y base.	Riba Fadl	Debido a cantidad / cantidad desigual
Riba Buyu`		Riba Nasi`ah	Debido a la ampliación del plazo de entrega ^[56]

Historia [ editar ]

Riba al-jahiliya [ editar ]

John Esposito describe la riba como una práctica preislámica en Arabia "que duplicaba una deuda si el prestatario incumplía y la redoblaba si el prestatario incumplía nuevamente". ^[31] Se le consideró responsable de esclavizar a algunos prestatarios árabes indigentes. ^[30]

Abdullah Saeed cita al hijo de Zayd b. Aslam (murió 136/754) sobre lo que el Corán 3: 129-130 significa que riba es "duplicado y redoblado":

“ Riba en el período preislámico consistió en duplicar y redoblar [el dinero o las mercancías], y en la edad [del ganado]. Al vencimiento, el acreedor le diría al deudor: '¿Me pagará o aumentará [la deuda]'? Si el deudor tuviera algo, pagaría. De lo contrario, la edad del ganado [a pagar] aumentaría ... Si la deuda fuera dinero o una mercancía, la deuda se duplicaría para pagarla en un año, e incluso entonces, si el deudor no pudiera pagar, se volvería a duplicar; cien en un año se convertirían en doscientos. Si no se pagaba, la deuda aumentaría a cuatrocientos. Cada año la deuda se duplicaría ”. ^[58]^[59]

El erudito islámico ortodoxo y defensor de la banca islámica Taqi Usmani no está de acuerdo. Al describir "la riba en los días de Jahiliyya", no menciona que las deudas se hayan duplicado, pero afirma que la riba "tenía diferentes formas" y que "la característica común de todas estas transacciones es que se cobraba un monto mayor sobre el monto principal de una deuda ". ^[49]

Riba [ editar ]

Según fuentes ortodoxas (Youssouf Fofanaa, Taqi Usmani), "algunos juristas" vieron la riba (que Fofanaa define como interés) "prohibida a principios de La Meca , algunos en el año 2 AH (después de que Mahoma se fue de La Meca a Medina ), y algunos después de la apertura de La Meca , pero la mayoría estuvo de acuerdo en su prohibición ”. ^[60] Usmani cita fuentes que declaran que 3: 129 "claramente" prohibía el interés y estos versículos fueron revelados en 2 AH. ^[61]

Otras fuentes, como la Enciclopedia del Islam y el mundo musulmán , afirman que los primeros musulmanes no estaban de acuerdo sobre si todos o solo los tipos de interés exorbitantes podían considerarse riba y, por lo tanto, declararse prohibidos, pero la definición más amplia ganó con un consenso de juristas musulmanes. sosteniendo que se prohibió cualquier préstamo que implique un aumento en los reembolsos. ^[30]^{[Nota 7]} A un jurista en particular (al-Jassas, muerto en 981, que es criticado por los modernistas ) ^[46]^[62]^[63] se le atribuye el establecimiento de la definición ortodoxa de riba - estipulando que era un pago en exceso "en un préstamo o deuda", (es decir, intereses sobre la deuda). ^[64]MA Khan argumenta que los intentos de prohibir los intereses dieron como resultado el desarrollo de mercados negros y precios más altos para el "crédito que devenga intereses", lo que "derrotó el propósito mismo por el cual se prohibieron los intereses"; o en varios "subterfugios para camuflar el interés y eludir las sanciones legales". ^{[sesenta y cinco]}

Algunos (el erudito Timur Kuran ) atribuyen la base de la condena religiosa de los intereses de los préstamos a la práctica generalizada en el mundo antiguo de vender a los morosos de préstamos como esclavos y enviarlos a tierras extranjeras. Feisal Khan sostiene que "todas las sociedades premodernas, y no solo musulmanas" prohibieron los intereses de los préstamos, utilizando la prohibición como "un mecanismo simple y eficaz de mitigación de riesgos para los pequeños prestatarios que no pueden afrontar el riesgo negativo inherente a las transacciones financieras". . Entre otras religiones abrahámicas monoteístas , ^[66] los teólogos cristianos condenaron el interés como un "instrumento de avaricia", ^[67]^[68] la Torá judíaprohibió prestar con interés a otros judíos, pero se lo permitió a los no judíos (es decir, gentiles ) (Deut. 23:20). ^[69] (Históricamente, muchos judíos fueron llevados a prestar dinero con intereses como profesión debido a esta exención y porque estaban excluidos de muchas profesiones en territorios cristianos). ^{[ Cita requerida ]} Con la modernidad y el desarrollo económico, ingresos más altos y mecanismos más complejos como los seguros eliminaron la necesidad de la prohibición. Esto, más que un retroceso religioso, explica la falta de interés en la prohibición entre las contrapartes cristianas y judías contemporáneas de los ulemas islámicos (según Feisal Khan). ^[70]

(Según otras dos fuentes, International Business Publications ^{[Nota 8]} y Gran Mufti Ali Gomaa egipcio ^{[Nota 9]} , la riba está restringida a los intercambios de monedas de oro y plata, por lo que no se aplica a los préstamos de papel moneda. Por lo tanto, cuando "las monedas de metales comunes se introdujeron por primera vez en el mundo islámico", los juristas islámicos no prohibieron que se les cobren intereses como riba ) ^[71].

Históricamente, mientras que los estados islámicos siguieron la jurisprudencia clásica al prohibir un aumento en los reembolsos de préstamos (intereses) en teoría, en la práctica el dar y recibir intereses continuó en la sociedad musulmana "a veces mediante el uso de artimañas legales ( hiyal ), a menudo más o menos abiertamente ". ^[30] Una estratagema común de la era otomana para eludir la prohibición de los intereses, según Timur Kuran, se conocía como istiglal e involucraba al prestatario vendiendo su casa a un prestamista e inmediatamente arrendándola. El producto de la venta sirvió como la suma prestada, el pago de arrendamiento / alquiler / hipoteca sirvió como principal e intereses de amortización del préstamo. ^[73] Según Kuran, sólo se permitían las transacciones "que cumplían con la letra de la prohibición" sobre los intereses "mediante estratagemas" ( hiyal ). Además, en el siglo XVI, un sultán otomano "limitó la tasa de interés anual al 11,5%" "en todo el imperio" sobre estos préstamos. Esta orden "fue debidamente ratificada por dictamen legal ( fetva )". ^[74] Otra fuente (Feisal Khan) cita varias fuentes que indican que el imperio otomano prohíbe como riba solo las tasas de interés por encima de cierto nivel (alrededor del 10-20%). ^[75]

Según Minna Rozen, el negocio del préstamo de dinero estaba completamente en manos de los sarraf judíos en el Imperio Otomano . ^{[76] Los} europeos que visitaron el Imperio Otomano declararon que la economía otomana no funcionaría sin estos Sarrafs, aunque a veces fueron acusados de hacer trampa. ^[76] En Persia, los préstamos de dinero también estaban dominados por los sarraf judíos. En Shiraz del siglo XIX , por ejemplo, casi todos los judíos prestaban dinero con intereses. ^[76]^[77]

Taqi Usmani sostiene que fuera de Dar al-Islam, riba (intereses sobre préstamos) permitió a la familia Rothschild "adquirir dominio financiero sobre toda Europa y Rockfeller [sic] sobre toda América". ^[78]

Modernismo [ editar ]

La prohibición ortodoxa de los intereses fue reconsiderada por los modernistas islámicos a partir de finales del siglo XIX como reacción al surgimiento del poder y la influencia europeos durante las Edades de la "Ilustración" , el " Descubrimiento " y el colonialismo. Según el autor Gilles Kepel , durante muchos años en el siglo XX, el hecho de que las tasas de interés y los seguros se encontraran entre las "condiciones previas para la inversión productiva" en una economía moderna en funcionamiento llevó a muchos juristas islámicos a esforzarse por "encontrar formas de" justificar el uso de interés "sin que parezca que transgrede las reglas establecidas" en el Corán. ^[79] En el país árabe musulmán más grande, Egipto,Gran Mufti modernista Muhammad Abduhdeclaró permisible la recaudación de intereses sobre los depósitos y préstamos bancarios en 1900. Desde entonces hasta el año 2002, sucesivos Muftis han declarado la riba "prohibida, permisible y prohibida y luego permisible nuevamente". ^[80]^[81]

Renacimiento [ editar ]

Sin embargo, a finales del siglo XX (mediados de la década de 1970), los reavivadores / activistas / islamistas islámicos han trabajado para revivir y rejuvenecer la definición de interés como riba , para obligar a los musulmanes a prestar y pedir prestado en "bancos islámicos" que evitaban tipos fijos movilizarse para presionar a los gobiernos para que prohíban el cobro de intereses. ^{[Nota 10]} En 1976, la Universidad King Abdulaziz en Jeddah organizó la Primera Conferencia Internacional sobre Economía Islámica en La Meca . En la conferencia, "varios cientos de intelectuales musulmanes, estudiosos de la Sharia y economistas declararon inequívocamente ... que todas las formas de interés [eran] riba". ^[79]^[84] En 2009, más de 300 bancos y 250 fondos mutuos de todo el mundo cumplieron con esta definición de riba y desautorizaron los intereses de préstamos o depósitos, ^[85] y en 2014 alrededor de 2 billones de dólares en activos "cumplían con la sharia". ^[86]

Escritura sobre riba [ editar ]

Tanto el Corán como el Hadith de Mahoma mencionan riba . Los eruditos ortodoxos como Mohammad Najatuallah Siddiqui y Taqi Usmani creen que los versos coránicos (2: 275-280) definen riba como cualquier pago "por encima del principal" de un préstamo. ^[87] Otros no están de acuerdo con esta definición (como los economistas no ortodoxos Mohammad Omar Farooq y Muhammad Ahram Khan, y el erudito Fazlur Rahman Malik ), ^[27]^[88] y / o enfatizan la importancia de ahadith (Farhad Nomani, Fazlur Rahman Maliky Abdulkader, con Farooq afirmando que "está ampliamente acordado que el Corán no define riba"). ^[89]

Corán y prohibición [ editar ]

Doce versículos del Corán tratan de riba ^[90] (aunque no todos mencionan la palabra). La palabra (generalmente traducida como usura) aparece ocho veces en total: tres veces en 2: 275, y una vez en los versículos 2: 276, 2: 278, 3: 130, 4: 161 y 30:39. ^[91]

El verso de Mekkan en Surah Ar-Rum fue el primero en ser revelado sobre el tema:

Y lo que das en usura ( riba ), para que aumente sobre las riquezas del pueblo, no aumenta con Dios; ( Corán 30:39 ) ^[92]

Otros versos de Medinan son:

... por tomar usura ( riba ), que estaban prohibidos, ... (Surah An-Nisaa Quran 4: 161 ) ^[93]
Oh creyentes, no devores la usura ( riba ), duplicada y redoblada, y temed a Dios; tal vez para que prospere. (Surah Al-i-'Imran Corán 3: 129-130 ) ^[94]^{[Nota 11]}

Culminando con los versos en Surah Baqarah :

Aquellos que devoran la usura ( riba ) no se levantarán más que cuando él se levante, a quien Satanás del tacto postra; eso es porque dicen, 'El comercio es como la usura ( riba )'. Dios ha permitido el comercio y prohibido la usura ( riba ). Cualquiera que reciba una amonestación de su Señor y se rinda, obtendrá sus ganancias pasadas y su asunto está encomendado a Dios; pero quien se revierte, esos son los habitantes del Fuego, que en él habitan para siempre.
Dios borra la usura, pero aumenta las ofrendas voluntarias con intereses. Dios no ama a ningún ingrato culpable.
Los que creen y hacen obras de justicia, oran y pagan limosna, su salario les espera con su Señor, y no habrá temor sobre ellos ni se entristecerán.
Creyentes, temed a Dios; y renuncien a la usura ( riba ) que es sobresaliente, si son creyentes.
Pero si no lo hace, entonces tenga en cuenta que Dios hará guerra contra usted y Su Mensajero; sin embargo, si te arrepientes, tendrás a tu principal, injusto e injusto.
Y si alguno tuviera dificultades, que tenga un respiro hasta que las cosas sean más fáciles; pero que hagas ofrendas voluntarias es mejor para ti, ¿lo sabías? ( Corán 2: 275-280 ) ^[95]^{[Nota 12]}

Interpretaciones

Según Youssouf Fofana y Taqi Usmani, los juristas no consideran que los versículos 30:39 y 4: 161 prohíban claramente a los musulmanes de riba , mientras que los dos últimos (3: 129-130 y 2: 275-280) sí lo hacen. ^[96]^[60] Otro erudito ortodoxo, MN Siddiqi, también cree que 2: 275-80 "establece" que riba es "lo que está por encima del principal" y que "es injusto". ^[87] Según Fofana, históricamente (la mayoría) de los juristas estuvieron de acuerdo en la prohibición de riba de estos versos y lo denominaron riba al-nasia , distinguiéndolo de riba al-fadl (el intercambio de bienes similares en diferentes cantidades al mismo tiempo, mencionado en una serie de narraciones). ^[60]

El versículo 30:39 proporciona una "indicación insuficiente" para prohibir la riba , según Fofana, porque las fuentes no están de acuerdo sobre a qué se refiere. Muhammad ibn Jarir al-Tabari cita a varios Tabi'een (musulmanes que nacieron después de la muerte de Muhammad pero que tenían la edad suficiente para ser contemporáneos de los "Compañeros" de Sahaba ), quienes afirman que ( Corán 30:39 ) se refiere a un regalo , mientras que al-Jawzi cita a Hasan al-Basri diciendo que se refiere a riba . ^[97]
El versículo 4: 161 se refiere a los judíos y su toma de riba , pero no está claro si la prohibición se aplica a los musulmanes (según Usmani y Fofana). ^[60]^[98]
Sin embargo, 3: 129-130 es visto por muchos - incluyendo a Taqi Usmani ^[99] e Ibn Hajar al-Asqalani (un erudito medieval sunita de Shafi del Islam) ^[60] - como prohibiendo la riba . Sin embargo, Fofana piensa que "el verso en sí podría interpretarse como una expresión de preferencia contra el interés", por lo que interpretar el verso como una prohibición de riba puede requerir el apoyo de algún hadiz "relacionado con Amr ibn Aqyash". ^[60]
Mohammad Nejatullah Siddiqi, interpreta los versículos coránicos (2: 275-2: 280, conocidos como ayat al-riba ) ^[100] en el sentido de que riba no solo está "categóricamente prohibido" e "injusto" ( zulm ), sino que se define como cualquier pago "por encima del principal" de un préstamo. ^[87] Youssouf Fofana y Taqi Usmani y otras fuentes ortodoxas están de acuerdo. ^[101]^{[Nota 13]}

Preguntas y respuestas

Por otro lado, algunos creen que los "versos riba" (2: 275-280) son ayat al-mujmalat (versos "ambiguos"). Estos incluyen al segundo califa ' Umar , (según el jurista de Al-Shafi'i Fakhr al-Din al-Razi ), ^[100]^[103] y varios juristas clásicos, incluido Ibn Rushd (ver más abajo). ^[100] Otros juristas islámicos clásicos consideraron el término riba "general especulativo" ^{[104] en} lugar de "específico" ( khass ), o absoluto o no calificado ( mutlaq ).^[105] Restringieron la aplicación de riba.a "la aclaración de la Tradición [ hadiz ] ...". ^[100]^[106] Según Farhad Nomani, al estudiar los comentarios de los eruditos, se observa que el significado técnico, e incluso hasta cierto punto, el significado habitual de la riba como práctica en la era preislámica, es un tema de controversia entre los juristas clásicos. y los intérpretes del Corán ". ^[107] Otros juristas clásicos ("como al-Baji y al-Tawwafi, por nombrar solo dos"), creían que riba era `amma , un" término general "que significa que" es definitivo o libre de contenido especulativo ", según Farhad Nomani. ^[100]

Umar, también declaró que Muhammad murió antes de que pudiera explicar completamente el verso de riba (entre 2: 275-280), siendo el último verso revelado del Corán según un hadiz informado por Ibn Mayah . (Sin embargo, según Taqi Usmani, este hadiz no es tan auténtico como el de otro donde uno de los narradores en el cambio de transmisión era más confiable. ^[108] Este hadiz indica que el último verso era en realidad 2: 281 - uno no mencionando a riba .) ^[109]

Raqiub Zaman argumenta en contra de la traducción ortodoxa de riba como cualquier

"exceso o adición - es decir, una adición por encima de la suma principal que se presta". Si los juristas musulmanes se refieren al interés como usura sobre la base de este significado literal de riba , entonces, naturalmente, uno se pregunta por qué Dios Todopoderoso usó los términos "duplicar" y "cuadriplicar" (la suma prestada) como usura en 3: 130 ... y por qué no hubo más aclaraciones de este verso en el Corán o por el Profeta. ^[46]

Taqi Usmani sostiene que las palabras "duplicado" y "triplicado" en el verso no son "restrictivas" de la prohibición de riba y, como otras palabras del Corán, no deben tomarse literalmente, sino que se usan "para enfatizar o explicar ". ^[110]

El trasfondo de estos versos fue la disputa entre dos clanes, Banu Thaqif y Banu Amr ibn al-Mughirah. El verso está dirigido a los Banu Thaqifa, quienes insistieron en que podían recolectar riba de los Banu Amr ibn al-Mughirah por un préstamo que se les hizo, a pesar de haber firmado un tratado de paz renunciando a las reclamaciones de riba .

Según Fofana, históricamente (la mayoría) de los juristas estuvieron de acuerdo con la prohibición del riba en estos versos. ^{[60] En} desacuerdo con la ortodoxia está el autor / economista Muhammad Akram Khan, quien escribe que dado que el verso ("Oh, creyentes, temed a Dios; y abandonen la usura (riba) que es sobresaliente, si son creyentes") está dirigido a el Banu Thaqifa es (según Khan) una "referencia específica" que aborda una "situación histórica" y "no instituye una ley que pueda convertir las transacciones en riba en un delito de Estado". ^[111]

Corán, ventas a crédito y pagos atrasados [ editar ]

Mientras que los eruditos ortodoxos creen que el Corán declara que los intereses (o cualquier reembolso mayor de un préstamo) son riba prohibidos , los eruditos ortodoxos (incluidos Taqi Usmani y Monzer Kahf) ^{[Nota 14]} creen que específicamente permite dar crédito en una venta y aumentar el precio. por este pago diferido en algunas circunstancias (por ejemplo, cobrar a RS21000 por un crédito de 90 días por un electrodoméstico que costaría 20000 rupias en efectivo en el acto). Según Taqi Usmani, en Quran aya 2: 275, ^[113]

"... dicen, 'El comercio es como la usura', [pero] Dios ha permitido el comercio y ha prohibido la usura ..."

la referencia a permitir el "comercio" se refiere a las ventas a crédito como murabaha , la "usura prohibida" se refiere a los cargos por pagos atrasados (cobrar más cuando el pago se retrasa), y el "ellos" se refiere a los no musulmanes que no entendieron por qué si se permitía uno, no se permitían los dos. ^[114] Usmani escribe:

la objeción de los infieles ... fue que cuando aumentan el precio en la etapa inicial de venta, no se ha mantenido como prohibido pero cuando el comprador no paga en la fecha de vencimiento, y reclaman una cantidad adicional por entregarle más tiempo, se denomina "riba" y haram. El Sagrado Corán respondió a esta objeción diciendo: "Allah ha permitido la venta y ha prohibido la riba". ^[115]

Usmani interpreta el versículo en el sentido de que es un "concepto erróneo" creer que "siempre que se aumenta el precio, teniendo en cuenta el momento del pago, la transacción entra dentro de la definición de interés" y, por lo tanto, riba . ^[116] Cobrar extra por pago diferido en una venta a crédito como murâbaḥah no es riba, pero los cargos por demora sí lo son. ^[117]

Con respecto a los hadices , MO Farooq afirma que "es bien sabido y respaldado por muchos hadices que el Profeta había realizado transacciones de compra a crédito ( nasi'ah ) y también que pagó más que la cantidad original". ^[118]^{[Nota 15]}^{[Nota 16]}

(Si bien Usmani imaginó que la murâbaḥah sería una parte limitada de la industria de la banca islámica, ha llegado a dominarla, a menudo como un agente para prestar dinero en efectivo. ^[121]^[122]^[123] También hay un acuerdo general en las finanzas islámicas de que encontrar un la solución de las cuentas moribáh de delincuentes sigue siendo un "desafío"). ^[124]^[125]

Hadiz y prohibición [ editar ]

Eruditos como Farhad Nomani, Abdulkader Thomas, ^{[Nota 17]} y MO Farooq argumentan que los eruditos clásicos creían que se necesitaba un hadiz (el conjunto de informes de las enseñanzas, hechos y dichos del profeta islámico Mahoma que a menudo explica los versículos del Corán). para definir riba .

MO Farooq afirma que "se suele argumentar" que riba está "definido por hadices". ^[47] Así sigue el argumento, la prueba textual de la posición de que todas las formas de interés son riba y, por lo tanto, prohibidas por la ley islámica se basa en hadices . (Farooq sostiene que los hadices son contradictorios y no dan una definición). ^[47]^[127]

Algunos hadices ofrecidos por Usmani que prohíben cualquier aumento en el monto "cobrado sobre el monto principal de una deuda" ^[49] incluyen:

"Todo préstamo del que se deriva un beneficio es una especie de riba ". ^[128]
"Si uno de ustedes ha adelantado un préstamo y el deudor ofrece al acreedor un plato (de comida), no debe aceptarlo, o si el deudor le ofrece un paseo en su animal (ganado), el deudor no debe realizar el paseo. .. ". ^[129]

Según Farhad Nomani, entre las escuelas de fiqh , "... El Hanafi clásico , algunos famosos juristas clásicos Shafi`i (p. Ej., Al-Razi) y Maliki (p. Ej., Ibn Rushd ) opinaban que riba en el Qur 'an era un término ambiguo ( mujmal ), cuyo significado no estaba claro per se, y por lo tanto la ambigüedad tenía que ser aclarada por la Tradición ”(otro nombre para hadices ). ^[100]^{[Nota 18]}

Diferentes fuentes informan de diferentes tipos y números de Riba -relacionado hadices . De acuerdo con Farhad Nomani, hay "tres tipos principales" de un hadiz ^[107]^{[Nota 19]} que tienen que ver con la usura . ^[119]

Los "dichos más aceptados o confiables", que se encuentran en la mayoría de las compilaciones de hadices , afirman que la riba existe cuando "seis artículos del mismo tipo se intercambian de manera desigual o no se entregan de inmediato". ^[107] (véase Riba al-Fadl )
Otro grupo cita a Ibn ʿAbbas , e informa que "no hay riba excepto en el aplazamiento ... en la entrega y / o pago". ^[107]
Un tercer grupo cita el "sermón de Muhammad con motivo de la última peregrinación", ^[107] donde se dice que dijo:

"Dios te ha prohibido tomar riba, por lo tanto, de ahora en adelante toda obligación de riba será renunciada. Tu capital, sin embargo, es tuyo para mantenerlo. No infligirás ni sufrirás injusticia. Dios ha juzgado que no habrá riba y que toda la riba debido a 'Abbas ibn' Abd al Muttalib será renunciado en lo sucesivo ". ^{[Nota 20]}

De manera similar, MA Khan afirma que "hay tres conjuntos de Tradiciones relacionadas con la riba ", incluida la riba al-fadl y el último sermón de pilgriamge. ^{[Nota 21]} Otra fuente, Abdulkader Thomas, afirma que "hay seis hadices autenticados que nos permiten definir" riba . ^[132]^[133] y en "la usura en hadiz", Shariq Nisar de Global Islamic Finance, una lista de siete "general" hadices y otros seis en "Riba al-Nasi'ah". ^[102]

Varios narradores, incluido Jabir, ^[134] Abdul Rahman ibn Abdullah ibn Masoud, ^[135] dicen que

Mahoma maldijo al que acepta la usura y a su pagador, al que la registra y a los dos testigos, diciendo: Todos son iguales. ^[134]^[136]

Preguntas

Por otro lado, la ambigüedad y la falta de claridad de lo que constituye riba fue señalada por el califa ʿUmar , quien incluyó entre los tres conceptos que "me hubiera sido más querido que el mundo" si Mahoma "los hubiera explicado claramente. "(ver arriba), y el erudito islámico del siglo XX, Fazlur Rahman Malik , quien resume su análisis del hadiz sobre riba diciendo:" En resumen, ningún intento de definir riba a la luz del hadiz ha tenido éxito hasta ahora ". ^[88]

Según Farhad Nomani, "se sabe que Ibn 'Abas", un compañero de Mahoma, "opinaba que la única riba prohibida era la riba preislámica ". ^[100] Nomani afirman que los juristas clásicos "estaban todos de acuerdo" en que el significado de riba no estaba "libre de contenido especulativo", porque había una diferencia entre

el "significado lingüístico y consuetudinario" de riba en el período preislámico, por un lado, y
"por otro lado", la "especificación de la Tradición (el hadiz ) y la ambigüedad de las opiniones de los compañeros cercanos del Profeta sobre el problema" del significado de riba . ^[100]

Según Abdullah Saeed, citando a Rashid Rida

ninguno de los hadices auténticos atribuidos al Profeta en relación con riba parece mencionar los términos "préstamo" ( qard ) o "deuda" ( dayn ). Esta ausencia de cualquier referencia a préstamos o deudas en hadices relacionados con riba llevó a una minoría de juristas a afirmar que lo que en realidad está prohibido como riba son ciertas formas de venta, a las que se hace referencia en la literatura de hadices. ^[137]^[138]

Según otro erudito, el mufti de Egipto, el Dr. Muhammad Sayyid Tantawy , no hay nada en el Corán o Hadith que prohíba la fijación previa de la tasa de retorno, siempre que se produzca con el consentimiento mutuo de las partes. ^[139]

Argumentos sobre el apoyo de las Escrituras a la prohibición

Farooq sostiene que el Corán y los hadices no proporcionan una evidencia clara de que el interés de los préstamos sea riba , y señala que varios de los primeros juristas ocuparon posiciones que discrepan con la equiparación general de riba con interés. Algunos notan la redacción de aya 3: 130, ^[140]

Imam Ahmad ibn Hanbal (780-855 EC), creía que solo Riba al-jahiliya (donde la cantidad adeuda "se duplicaba y redoblaba" cada año si no se pagaba) era ilegal "sin duda desde el punto de vista islámico". Según Nabil A. Saleh, varios compañeros ( Sahabah ) de Muhammad ( Usama ibn Zayd , Abdullah ibn Masud , ' Urwah ibn Zubayr , Zayd ibn Arqam ), incluido Ibn Abbas , uno de los principales compañeros del Profeta y el más antiguo de los musulmanes. juristas, también "consideraron que la única riba ilegal es riba al-jahiliyyah". ^[141]^[142]

Los juristas clásicos y la mayoría de los musulmanes creen que riba es "un término general" con una definición amplia de todo interés, ^[17] mientras

Fazlur Rahman definió la riba como "incremento exorbitante por el cual la suma de capital se duplica varias veces, contra una extensión fija del plazo de pago de la deuda". ^[143]

Farooq también cuestiona la ortodoxia tradicionalista y activista, insistiendo en que los hadices comúnmente citados para definir a riba como interés no son inequívocos, ^[144] como deben ser cuando se utilizan como base para leyes con impacto en "la vida, el honor y la propiedad de las personas", como un prohibir todo interés lo hace. ^[145]

Farooq da ejemplos que citan un par de hadices que afirman que no hay riba "en transacciones mano a mano [al contado]", ^[146] o "excepto en nasi'ah [esperando]" ^[147]^[148] - que parecen contradicen la posición ortodoxa de que también hay riba en riba al-fadl , es decir, el intercambio "mano a mano" de cantidades desiguales de la misma mercancía. ^{[Nota 22]} (Farooq señala un hadiz donde dos Sahabah (compañeros de Muhammad) discuten, uno - 'Ubadah b. Al-Samit - declarando que Muhammad prohibió riba al-fadl , mientras que otro Sahabah - Mu'awiyah- lo contradice, diciendo que nunca escuchó a Mahoma prohibir tal comercio, "¿aunque lo vimos (al Profeta) y vivíamos en su compañía?" ^[153] )

El hadiz "excepto en nasi'ah " también parece contradecir los muchos hadices que describen a Mahoma comprando a crédito y pagando más (después de "esperar") que la cantidad original. ^[119]^[120] A veces se hacía la distinción de que no es riba hacer pagos extras voluntarios que no estén estipulados en el acuerdo de venta, como el que Muhammad le dio a Jabir bin 'Abdullah cuando pagó un préstamo, ^{[120 ]} o cuando pagó el préstamo de un camello devolviendo dos, ^[154] u otra vez dando un camello de mejor calidad que el original. ^[155]^[156]^[157] Sin embargo, estos ahadith están en contradicción con el hadithdeclarando que "cada préstamo que atrae un beneficio / ventaja es riba". ^{[Nota 23]}^{[Nota 24]} , así como por hadices que prohíben específicamente aceptar un regalo al otorgar un préstamo. ^[163]^[164]^[165] Y todos estos hadices dirigidos y advirtiendo al prestamista pero sin decir nada acerca del prestatario, parecerían estar en desacuerdo con los muchos hadices que incluyen comentarios como "El receptor y el dador" de pago extra "son igualmente culpables". ^[166]

Importancia de la prohibición

Respondiendo a lo no ortodoxo, Taqi Usmani argumenta que las escrituras sobre riba no deben ser categorizadas como ambiguas (o mutashabihat ) porque Dios no puede "librar la guerra contra una práctica, cuya naturaleza correcta" es desconocida por los musulmanes. En consecuencia, nunca revelaría un verso poco claro sobre el tema. Sólo aquellos versos para los que "ningún problema práctico depende de su conocimiento" pueden ser ambiguos (según Usmani). ^[22]

Los ortodoxos señalan una serie de hadices que indican la gravedad del pecado de cometer riba . Se informa que Abu Huraira narró:

El Profeta dijo: "Evita los siete grandes pecados destructivos". La gente pregunta: "¡Oh, apóstol de Dios! ¿Qué son?" Él dijo: "Asociar a otros en la adoración junto con Dios, practicar la hechicería, matar la vida que Dios ha prohibido excepto por una causa justa (según la ley islámica ), para devorar Riba (usura), para devorar la riqueza de un huérfano, para devolver al enemigo para huir del campo de batalla en el momento de la lucha, y acusar a mujeres castas que ni siquiera piensan en nada que toque la castidad y son buenas. creyentes ". ^{[Nota 25]}

Según Sunan Ibn Majah , el profeta islámico Mahoma declaró que la práctica de riba era peor que "un hombre que comete zina (fornicación) con su propia madre ". En ese hadiz, dijo que hay 70 pecados de riba. De estos, el pecado mínimo es cometer adulterio con la propia madre, y el mayor riba es deshonrar a cualquier musulmán. ^[167] En otro hadiz, Mahoma dijo que consumir conscientemente un dirham de riba equivale a cometer adulterio 36 veces.

Sharia / fiqh y riba [ editar ]

Se discute cómo los musulmanes deben lidiar con la riba . Algunos creen que la riba es una violación de la sharia (ley islámica) que el estado debe prohibir y que los infractores deben ser castigados. ^[8] Otros creen que es simplemente un pecado dejar que Dios juzgue y castigue. ^[8]^{[Nota 26]} Los juristas ortodoxos tienden a ser menos estrictos en su prohibición para los musulmanes en tierras no musulmanas, ^[169] y el rigor tiende a variar en todo el mundo musulmán, siendo Sudán el más severo y Malasia el menos. ^[170]

Al menos un erudito (Abdulkader Thomas) ha declarado que el interés no solo es violar la sharia, sino que es una amenaza tal que no "combatir" indica incredulidad en el Islam (potencialmente castigable con la muerte). Según Thomas, “Riba es parte de un problema más amplio de creencias y comportamiento. Negarse a combatir la riba es similar a la incredulidad. Admitir el argumento de que el dinero tiene un valor intrínseco es potencialmente un acto mayor de incredulidad ”. ^[171]^[45]

El autor / economista Muhammad Akran Khan ha señalado que los eruditos ortodoxos contemporáneos han argumentado que el interés es una violación de la ley sharia principalmente sobre la base de dos fuentes: ^[8]

el Sermón de Despedida (mencionado anteriormente donde el Profeta abolió todos los reclamos de riba sobre préstamos), ^[8]

Dios ha decretado que no habrá usura, y la usura de 'Abbās b. 'Abd al-Muṭṭalib está abolido, todo. ^[172]

y el hecho de que el clan Banu Thaqif fue amenazado con la guerra por Muhammad por derogar su tratado con los primeros musulmanes si intentaban cobrar los intereses de los préstamos de los musulmanes. (Banu Thaqif son los que se advierte contra "estar en guerra con Dios y Su mensajero" en el Corán 2: 275-280 .)

Sin embargo, MA Khan sostiene, "el Profeta fácilmente podría haber anunciado las características generales de tal ley [contra Riba ]. El hecho es que ni el Profeta ni el Corán han anunciado ninguna ley relacionada con los intereses", como lo habían hecho ". en el caso de robo, adulterio o asesinato ... Ni el Profeta, ni los primeros cuatro califas ni ningún gobierno islámico posterior promulgaron ninguna ley contra la riba ". Los intentos de hacerlo son "bastante recientes". ^[8]

Los "libros auténticos de jurisprudencia islámica ( fiqh ) producidos a lo largo de la historia islámica" tenían "secciones que tratan sobre la riba", discutiendo "su naturaleza y lo que hace que una transacción sea legal o ilegal", pero según MA Khan, hasta hace poco ninguno contenía "ningún tipo de interés público". ley para su aplicación a través de la maquinaria estatal ". ^[173] El tesoro de la jurisprudencia islámica, que ha abarcado todas las facetas de la vida, incluidas las situaciones imaginarias, no menciona ningún castigo para quien se entrega a la riba ". ^[173] En 1999 se hizo un trabajo. El modelo del sistema financiero islámico, incluida la estrategia para la eliminación de Riba por parte del Instituto Internacional de Economía Islámica, pidió que las transacciones basadas en riba sean castigadas por la ley.^[174]^[173]

Otro erudito (no musulmán) (Olivier Roy) señala el libro de fatawa Tawzih al-masa'il del ayatolá Ruhollah Khomeini , escrito antes de 1962, ^{[Nota 27]} como un ejemplo de una actitud más tradicionalista hacia la riba , o al menos el cobro de intereses sobre préstamos. En lugar de pedir la prohibición de los intereses, Jomeini afirma que prestar sin cobrar intereses "se encuentra entre las buenas obras" ( Mustahabb ) que están "especialmente recomendadas en los versículos del Corán y en los Hadiths". ^[9]^[177]

Prueba bíblica y fiqh [ editar ]

Según Farhad Nomani, si bien los juristas clásicos tenían "un consenso de opinión sobre la prohibición de la riba", no estaban de acuerdo sobre la "interpretación de las fuentes islámicas primarias y, en consecuencia, sobre los detalles del fallo sobre la riba". Creían que los "objetos de la riba ocurren en la venta, y sólo por analogía relacionan la riba con el préstamo ..." ^[178]

Madhab (escuelas de fiqh ) difieren algo en su interpretación de riba . Los Shafi'i sostienen que los mandatos judiciales para riba se aplican a la moneda de oro y plata, pero no a los fils (moneda de metales no preciosos). "Por lo tanto, cien fils [monedas que no son de plata ni de oro] podrían cambiarse por doscientos, ya sea en el acto o con entrega diferida". Por extensión, esto se aplicaría aldinero fiduciario [es decir, papel]contemporáneo, según Abdullah Saeed.^[179]

(Un autor, Imad-ad-Dean Ahmad, argumenta que "ribâ tal como se usa en el Corán y la sunnah" no es lo mismo que interés, sino la imposibilidad de respaldar la moneda con metales preciosos. Esto no se debe a que la riba solo pueda involucran préstamos que usan moneda de oro y plata, pero porque en lugar de intereses, la riba es en realidad la "práctica común ahora de emitir papel moneda sin respaldo". Para terminar con este pecado, los estados musulmanes deben volver al patrón oro .) ^[180]

Crítico del todo-interés-es- Riba formulación, MOFarooq, hace una serie de críticas a la lógica empleada usando hadices para establecer la conexión.

Cuando se trata de "la vida, el honor y la propiedad de las personas", se debe tener especial cuidado en la formulación de "leyes, códigos o dogmas" (como prohibir los intereses de los préstamos) en términos de respaldo bíblico. Por ejemplo, incluso de alta calidad sahîh un hadiz proporcionar "probabilística" y no "certeza" de qué era lo que Mahoma enseñó. (Solo unos pocos hadices proporcionan "cierto" conocimiento, y ninguno se refiere a la riba ). ^[181]^{[Nota 28]}
Al definir la riba, la "razón subyacente" por la que está prohibida debe ser considerada en primer lugar, pero de hecho esta razón - la justicia - ha sido ignorada en la erudición ortodoxa. ^[183] Taqi Usmani descarta la "justicia" como un elemento de la sharia sobre la base de que " Zulm (injusticia) es un término relativo y bastante ambiguo cuya definición exacta es muy difícil de determinar. Cada persona puede tener su propia opinión sobre lo que es o no es Zulm ". ^[184] Dos escritores ortodoxos (Abu Umar Faruq Ahmad y M. Kabir Hassan), admiten que la idea de que la justificación de la prohibición de ribatal como se formuló en al-Qur'an, la injusticia y las dificultades encuentran algún apoyo en el versículo 2: 279 del Corán y en las obras de algunos eruditos tempranos como el Imam Razi ^[185] e Ibn Qayyim ^[186] para quienes "parece que lo que está prohibido es la explotación de los necesitados, más que el interés en sí ". ^[36]^{[Nota 29]}

Farooq cita a otro crítico, Abdullah Saeed, quien se queja de que las escuelas de jurisprudencia islámica han ignorado la "lógica / sabiduría" ( hikmah ) y han llegado a una "causa" legal ( `illa ) para determinar qué era riba " que no tenía nada que ver con las circunstancias de la transacción, las partes de la misma o la importancia de la mercancía para la supervivencia de la sociedad ". ^[179] Un resultado de este pensamiento legalista es que hiyal podría ser y ha sido utilizado "desde la época medieval hasta nuestros días", para crear préstamos basados en "transacciones ficticias" que cobran "tasas de interés exorbitantes" aprobadas por juristas ortodoxos como carece de riba .^[179]^[188]

Mahmud El-Gamal presenta un argumento similar a favor de los objetivos más que de los medios. A favor de hacer un análisis de istislah (interés público) ^{[189] en} lugar de qiyas , (es decir, utilizando la analogía para aplicar mandatos a nuevas circunstancias) "el árbitro final en el área de transacciones financieras", Gamal cita al jurista azhari del siglo XX y el teórico del derecho Abdul-Wahhab Khallaf:

“El análisis de beneficios y otras pruebas legales pueden dar lugar a fallos similares o diferentes. ... En este sentido, maximizar el beneficio neto es el objetivo de la ley para el que se dictaron sentencias. Otras pruebas legales son medios para lograr ese fin legal [de maximizar los beneficios netos], y los objetivos siempre deben tener prioridad sobre los medios ". ^[190]^[191]

El-Gamal cita al erudito Maliki del siglo XIV , Al-Shatibi, afirmando que los fines legales de la ley islámica "son los beneficios previstos por la ley. Por lo tanto, quien mantiene la forma legal mientras derrocha su sustancia no sigue la ley". ^[192]^[193]

El-Gamal también encuentra curioso que los juristas clásicos consideren 'urf (o la adhesión a la convención o práctica consuetudinaria) una "consideración legal" importante ^[194]^[195]^{[Nota 30]} (por ejemplo, el jurista de Hanafi Al-Sarakhsi escribe “establecimiento [ de derechos, etc.] por la práctica consuetudinaria es similar al establecimiento por textos canónicos ”), ^{[Nota 31]} y uno que no es fijo sino que cambia a medida que cambia la práctica consuetudinaria. Pero cuando se trata de banca, los eruditos ortodoxos contemporáneos no consideran que las "prácticas habituales" constituyan una "consideración legal". ^[196]

Futuro

Mohammad Omar Farooq sostiene que la doctrina prevaleciente de intereses-igual- riba puede eventualmente seguir otras prácticas "ortodoxas de larga data" pero ya no aceptadas, como hadd la pena capital por apostasía del Islam , o que el " triple talaq " (es decir, el divorcio por un esposo de su esposa declamando "talaq" en voz alta tres veces). ^[197]

Temas de interés como riba an-nasiya [ editar ]

Lados opuestos [ editar ]

La mayoría de los musulmanes y la mayoría de los "observadores no musulmanes del mundo islámico" creen que el Islam prohíbe los intereses de los préstamos (también de los bonos, depósitos bancarios, etc.). ^[198] (Estos préstamos, o los bancos que los otorgan , a veces se denominan ribawi , es decir, que llevan riba .) ^[199]^[200]^[201] Esta posición "ortodoxa" ^{[Nota 32] se} ve reforzada por "voluminosos y abrumadores "literatura académica. ^[203] Entre los organismos islámicos que han declarado todo interés en ser riba se encuentran la Primera Conferencia Internacional sobre Economía Islámica (1976), ^[79]^[84] la Academia Fiqh de laOrganización de Cooperación Islámica (1986), el Consejo de Investigación de la Universidad al-Azhar (1965) y el Tribunal Federal de la Sharia de Pakistán en una sentencia de 1991. ^[84] Los estudiosos y autores que han declarado que existe un consenso religioso ( ijma ) sobre el tema incluyen a Abul A'la Maududi (1903–79), Yusuf al-Qaradawi , Wahbah al-Zuhayli , Tariq Talib al-Anjari, Thanvir Ahmed, Mabid al-Jarhi, MN Siddiqi , Munawar Iqbal e Imran Ahsan Khan Nyazee. ^[203] En la disciplina de la economía islámica, una prohibición de intereses sobre préstamos en nombre de prohibir la ribaha sido llamado el "objetivo más destacado" de ese campo. ^[204]

Su importancia entre los islamistas / musulmanes renacentistas se refleja en el tamaño de la industria financiera islámica construida sobre la base de la posición ortodoxa (aproximadamente 2 billones de dólares en 2017), ^[205] y en expresiones como el alboroto que cerró temporalmente el parlamento de Pakistán. en 2004, cuando un miembro del Parlamento (MP) tuvo la temeridad de citar a un erudito islámico egipcio que decretó que los intereses bancarios no eran antiislámicos . (En respuesta, después de la reapertura del parlamento, un parlamentario islamista declaró que ningún miembro del parlamento tenía derecho a cuestionar este "asunto resuelto" desde el Consejo de Ideología Islámica del estado de Pakistán.había decretado que el interés en todas sus formas era haram en una sociedad islámica.) ^{[Nota 33]}

Entre algunos (como Imran Nazar Hosein ) los intereses de los préstamos constituyen no sólo un pecado o un crimen, sino la

"gran diseño de fuerzas hostiles que ya han logrado un progreso considerable, a través de riba , en la obtención del control sobre la humanidad. Su objetivo es obtener el control total y utilizar ese poder para destruir la fe en Allah". ^[207]

Sin embargo, no todos los musulmanes están de acuerdo con la formulación "ortodoxa" de que todos y cada uno de los intereses, incluido el "interés bancario" contemporáneo (en contraposición al interés cobrado por préstamos predatorios, injustos o abusivos ), constituye riba . ^[208]^{[Nota 34]}^[210] Escepticismo de la formulación de interés = riba (formando una llamada "escuela no ortodoxa" o "Escuela de no equivalencia") ^[211] se remonta al Gran Mufti Ebussuud Efendi otomano e incluye 20 juristas modernistas del siglo XX , como Muhammad Abduh , Rashid Rida , Mahmud Shaltut , Syed Ahmad Khan , Fazl al-Rahman, Muhammad Sayyid Tantawy . ^[212] Las "filas delgadas" ^[213] de notables eruditos no ortodoxos contemporáneos ^[211] incluyen a Fathi Osman, Nawab Haider Naqvi, Salim Rashid, Imad al-Din Ahmed, Omar Afzal, Raquibuzzaman, Abdulaziz Sachedina, Abdullah Saeed, Mahmud El-Gamal y Mohammad Fadel. ^[214]

Si bien el estatus de minoría de los académicos no ortodoxos es indiscutible, si existe un consenso ( ijma ) a favor de la ortodoxia, sí lo es. Un economista no ortodoxo (MA Khan) sostiene que un verdadero consenso requiere el acuerdo no solo de la mayoría de los eruditos islámicos, sino también de la comunidad musulmana en su conjunto. ^{[Nota 35]} Dado que la mayoría de los musulmanes no han elegido la banca islámica sin intereses para la mayoría de sus activos, esto demuestra (según Khan) que no están de acuerdo en que todos los intereses son riba . ^[216]^{[Nota 36]}

Resumen de la justificación y sus críticos [ editar ]

En respuesta a la pregunta, "¿por qué Dios ha prohibido los intereses?", Eruditos, predicadores, escritores y economistas ortodoxos / islamistas / revivalistas han presentado una serie de argumentos . ^[226] Incluyen que (en su opinión)

el interés es una forma de explotación por parte del prestamista del prestatario y / o por los ricos de los pobres, que genera más desigualdad en la sociedad;
el interés no debería existir porque el dinero es improductivo y cobrar un precio por él es injusto;
es injusto que un prestamista reciba un rendimiento fijo (es decir, intereses) cuando las ganancias o pérdidas del prestatario / empresario varían, y / o que obtenga ganancias de la actividad financiera sin riesgo de pérdida potencial; ^[227]
el interés es innecesario en una economía contemporánea porque el capital de inversión se puede generar de manera justa compartiendo riesgos y ganancias entre financieros y empresarios (y cuando eso no es práctico, otro financiamiento de la compra de productos básicos y productos); este sistema islámico de banca y finanzas conducirá a una mayor prosperidad y más simpatía humana, estabilidad económica, eficiencia, desarrollo, etc. ^[228]^[229]

Al mismo tiempo que los analistas ortodoxos ofrecen una justificación de por qué el interés está prohibido, "más de un analista" - incluido el exégeta coránico medieval Fakhr al-Din al-Razi ^[230] y el destacado erudito ortodoxo Taqi Usmani - han subrayado que, en última instancia, los musulmanes deben obedecer la prohibición aunque no comprendan el motivo. ^[230] Usmani escribe:

"El Sagrado Corán ha decidido por sí mismo qué es la injusticia en una transacción de préstamo, y no es necesario que todos descubran todos los elementos de la injusticia en una transacción de riba ", ^[231] [o incluso que] "la filosofía de la ley "[sea]" visible en una transacción en particular ". ^[232]^{[Nota 37]} ...
"Hay áreas en las que la razón humana no puede dar una guía adecuada ... [por lo tanto] todos los musulmanes creen firmemente que los mandamientos dados por las revelaciones divinas ... deben seguirse en letra y espíritu y no pueden ser violados ni ignorado sobre la base de los argumentos racionales de uno ... " ^[234]^[235]

En cualquier caso, escribe Usmani, la injusticia ( zulm ) "es un término relativo y bastante ambiguo cuya definición exacta es muy difícil de determinar". ^[184]

Crítica de la razón de ser

Los críticos de la posición ortodoxa, principalmente Timur Kuran , Mohammad Omar Farooq, Muhammad Ahram Khan y Feisal Khan, generalmente argumentan que Dios / Islam no solo no ha prohibido el interés bancario, sino que el interés no daña la prosperidad económica, los pobres o la sociedad en general. Algunas de sus afirmaciones son

que el interés bancario no es riba ,
- cuya definición debería basarse en las prácticas de préstamo injustas / explotadoras de la sociedad de la Meca donde se reveló el Corán, ^[236]
- y que está muy lejos de los préstamos bancarios mucho más benignos de la sociedad contemporánea, donde la mayoría de los préstamos tienen fines comerciales para prestatarios grandes y sofisticados que pagan tasas de interés reguladas y competitivas; ^[237]^[238]^[239]
que los argumentos presentados sobre por qué el interés es injusto, explotador y prohibido, no "se sostiene",
- y rara vez puede estar respaldado por estudios o investigaciones en profundidad sobre el tema porque se han realizado muy pocos ^[240]^[241]^[242] - los ortodoxos suelen hablar de la injusticia solo en sus argumentos polémicos, ^[243]
que los intentos de reemplazar el interés por un sistema bancario islámico basado en la distribución de beneficios y riesgos no han tenido éxito ,
- gracias a problemas prácticos como lidiar con la inflación, el valor del dinero en el tiempo , la " asimetría de la información ", los costos adicionales; que han llevado
- el propio reparto de pérdidas y ganancias para convertirse en un actor secundario , ^[244]
- mientras que la columna vertebral del sistema (instrumentos similares a la deuda ^{[Nota 38]} como murabaha ) ha utilizado hiyal (estratagema legal) para sortear los requisitos religiosos ^[246]^[247]^[248] hasta que se asemejan a la banca convencional ^[249] en la mayoría de los casos todo, además de la terminología que utilizan; ^[250]
- y que las promesas hechas para este sistema, como que financiaría el desarrollo económico a largo plazo ^[251] y ayudaría a los pequeños comerciantes de bajos ingresos ^[252] , no se han cumplido;
y que, en última instancia, la campaña contra los intereses bancarios puede explicarse mejor no mediante un argumento basado en las escrituras, sino por la necesidad de crear un reino islámico completo y separado:

con su propio sector financiero, mediante el cual los musulmanes pueden fortalecer su identidad y evitar convertirse en "musulmanes parciales". ^[253]

Injusticia de devolución fija [ editar ]

La (supuesta) injusticia del retorno fijo y su (supuesta) falta de riesgo ha sido atacada por Ismail Ozsoy, MN Siddiqi y M. Hameedullah. Ismail Ozsoy define el interés como riba y como "un ingreso no ganado o distribuido de manera desigual". Argumenta que tanto aquellos que pagan como reciben intereses son pecadores y se comportan injustamente porque la tasa de interés está "fijada desde el principio, pero es imposible predecir el resultado del negocio en el que se usa el préstamo, las ganancias o pérdidas, o cuánto sería ". Ozsoy afirma que su argumento está respaldado por el Corán 2: 275-280 . ^[254]

Mohammad Nejatullah Siddiqi sostiene que cobrar intereses sobre los préstamos, ya sean destinados al consumo o la producción, está prohibida la explotación. Si un préstamo es para comprar bienes de consumo, los que tienen riqueza deben ayudar a los que no lo tienen y no cobrar ningún incremento por encima del capital. Si una empresa toma prestado para invertir en plantas o equipos, un rendimiento garantizado del capital es injusto porque no hay participación en las ganancias entre el empresario y el financiero, ^[255] el prestatario está "obligado a pagar al banco una cantidad adicional", es decir, intereses . ^[256]

M. Hameedullah y M. Ayub también argumentan que los intereses son injustos porque el prestatario de préstamos garantizados asume el riesgo, pero (creen) que el prestamista no lo hace, ^[257]^[258] ya que los prestamistas pueden quedarse con la garantía si el prestatario incumple, ^{[259 ]} que (creen) viola el principio islámico de que la recompensa debe requerir asumir / ser responsable de los riesgos.

Abul A'la Maududi también cree que el retorno de una inversión que no sea la participación en las ganancias es injusto. ^[260] Predicó que el prestamista que cobra intereses aumentará las tasas de interés "en proporción directa" a la "miseria del prestatario y la magnitud de su necesidad, ... si el hijo de un hombre hambriento se está muriendo de enfermedad, el dinero- El prestamista no considerará una tasa de interés de 400 o 500% como excesivamente dura ". ^[261]

Defendiendo la justicia de un rendimiento "fijo", ^[262] MO Farooq pregunta si los prestamistas no están "alquilando" el poder adquisitivo de su capital durante la duración del préstamo y los intereses adeudados como una forma de alquiler ^[263] tanto como cualquier propietario, agencia de alquiler u otro proveedor temporal de algo valioso / útil. MA Khan pregunta por qué la renta fija y los salarios fijos no son igualmente injustos ^{[264] a} pesar de no estar prohibidos por los eruditos ortodoxos. (Si bien algunos pensadores islamistas han promovido la idea de que 'las empresas de propiedad de trabajadores expresarían el espíritu del Islam mejor' que las convencionales, ^{[Nota 39]} no hay ningún movimiento para restringir las empresas al pago de participación en las ganancias para los empleados o incluso mucho debate sobre el problema.) ^[264]Farooq señala que en el mundo moderno los bancos compiten con otros prestamistas y están sujetos a la regulación gubernamental. Los préstamos predatorios existen, de los prestamistas de día de pago y los que otorgan préstamos a tasas altas y variables. Estos "pueden estar cubiertos por riba y por lo tanto prohibidos islámicamente", ^[267] pero esto no es lo mismo que declarar todos los intereses riba .

Otro argumento en contra de la idea de que cobrar intereses sobre los préstamos explota a los emprendedores es que la disponibilidad de capital para un emprendimiento empresarial moderno es uno de los muchos factores que conducen al éxito o al fracaso. La gestión empresarial / emprendedora implica múltiples elementos: diseño de producto, producción, marketing, ventas, distribución, gestión y motivación de los empleados, etc. Habiendo aportado su parte en el proceso, ¿por qué los financieros deberían sufrir parte de las pérdidas (si las hay) que están fuera de su control; o ser recompensados con ganancias (si las hay) con las que tuvieron tan poco que ver? ^[268] En respuesta a la idea de que cobrar intereses sobre un préstamo comercial cuando la empresa se ha declarado insolvente es injusto, MA Khan responde que en la inmensa mayoría de los casos tanto los bancos como los prestamistas se benefician de los préstamos y pregunta si es sensato dejar que la pequeña fracción de las quiebras dictan cómo se estructuran las finanzas. ^[269]

Feisal Khan señala que, contrariamente a la opinión ortodoxa de que los préstamos garantizados están libres de riesgo, la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2008 ha demostrado que "incluso las garantías con calificación AAA son a menudo insuficientes para protegerse de las pérdidas de los prestamistas". ^[270]

MA Khan cita las tasas de ganancias de las empresas comerciales de los países desarrollados ^[271] durante varias décadas, que fueron "consistentemente" más altas en " varios múltiplos " que las tasas de interés, ^{[Nota 40]} un reflejo de los mercados de capital que compensan el mayor riesgo de acciones con mayores rendimientos (en promedio) e inversiones de renta fija más seguras con rendimientos más bajos. ^[273] Las cuentas de renta fija también proporcionan un servicio para quienes tienen ingresos fijos y modestos, ^[251]argumentan los críticos, y para las personas que necesitan un fácil acceso al efectivo (que las inversiones menos líquidas con fines de lucro no pueden proporcionar) pero que quieren "poner su dinero a trabajar". Las empresas grandes y sofisticadas difícilmente pueden considerarse víctimas de explotación cuando piden prestados fondos que se originan en cuentas de pequeños ahorradores. ^[274]

Con respecto al motivo de la lucha contra la injusticia y la explotación, MA Khan se queja de que los ortodoxos nunca se han molestado en definir exactamente qué quieren decir con explotación ni han investigado para fundamentar su afirmación de que todos los intereses explotan. ^[241] MO Farooq señala que los partidarios ortodoxos con frecuencia invocan la explotación y la injusticia en sus argumentos polémicos, pero lo ignoran en estudios o trabajos en profundidad. ^{[Nota 41]} Farooq sostiene además que en el mundo real la ganancia, en contraste con el interés, es tan explotadora, si no más. En un trabajo separado, ilumina la importancia de la búsqueda de rentas en el mundo moderno que está más extendido y con consecuencias mucho mayores que el interés. ^[278]Farooq y otros (por ejemplo, Izzud-Din Pal y Yoginder Sikand) se quejan de que la búsqueda de la justicia no se ha convertido en la "razón subyacente" en la definición de riba por parte de los juristas. ( Ver arriba ) .

Vicio y corrupción [ editar ]

Entre los que sostienen que el interés tiene una influencia corruptora en la sociedad se encuentran Muhammad N. Siddiqi, ^[279] Yusuf al-Qaradawi, el jurista medieval Fakhr al-Din al-Razi , Abul A'la Maududi .

El interés "corrompe" a la sociedad y "degrada y disminuye la personalidad humana", según MN Siddiqi. ^[280] Aquellos que obtienen ingresos de intereses no tendrán que trabajar, lo que lleva al desprecio de los cajeros de intereses por el trabajo y priva a otros de los beneficios de la industria y los esfuerzos de los cajeros de intereses, según Yusuf al-Qaradawi. ^{[281] El} interés pone fin a la "simpatía mutua, la bondad humana y la obligación", según el Imam Fakhr al-Din al Razi . ^[230]

Maududi sostiene que el interés "desarrolla la avaricia, el egoísmo, la insensibilidad, la inhumanidad". ^[282] Ibn Rushd argumentó que el fundamento de la prohibición se relaciona con las posibilidades de engaño que existen en riba , que es claramente visible en riba fadl . ^[283]^{[ página necesaria ]}

El MO no ortodoxo Farooq responde preguntando por qué Siddiqi ni siquiera intenta proporcionar evidencia de cómo el cobro de intereses conduce a la corrupción social y personal, y señala que no hay conexión entre los niveles de corrupción determinados por monitores como Transparencia Internacional y el uso de intereses. -préstamos que soportan. ^[284] Farooq responde a la acusación de que el interés conduce a la pereza afirmando que hacer coincidir los ahorros de los ahorradores / depositantes con las necesidades de capital de los prestatarios es una función económicamente útil y competitiva, y que en la actualidad muchos ahorradores son ancianos jubilados de escasos recursos para quienes sería una tontería correr riesgos con los ahorros de toda su vida, ^[285]y que pagan por esta cautela con rendimientos menores. Otro crítico no ortodoxo, Faisal Khan, sostiene que si bien las quejas de prestamistas que son ricos y depredadores bien pueden haber sido válidas en el siglo XII de al-Razi, o entre el campesinado del norte de India que Maududi conocía (que tomó prestado de los comerciantes hindúes bania que a veces sirven como prestamistas de dinero), "difícilmente es una descripción precisa" de los efectos de un "sistema bancario / financiero convencional moderno". ^[286]

Taqi Usmani, sostiene que el deseo de los inversores / ahorradores de inversiones / cuentas de renta fija es el resultado de una expectativa antinatural de que no hay riesgo de pérdida, provocada por la separación de las finanzas "de las actividades comerciales normales" en la banca capitalista - actividades comerciales normales, por supuesto resultando en pérdidas de vez en cuando. Una vez que la gente entienda esto, invertirá en finanzas islámicas. ^[287]

Desigualdad [ editar ]

Entre los que creen que los préstamos con intereses favorecen a los ricos y explotan a los pobres se encuentran MU Chapra, Taqi Usmani, Al-Qaradawi, Abul A'la Maududi, Taji al-Din y Monzer Kahf, ^[112] Fakhr al-Din al-Razi y Ghulam Ahmed Pervez . ^{[Nota 42]} Muchos (como Taji al-Din, Fakhr al-Din al-Razi y Al-Qaradawi), ^[281]^[290] expresan preocupación por los prestamistas ricos que explotan o se niegan a prestar a los prestatarios más pobres siguiendo el tema ortodoxo tradicional. de una "clase rentista viciosa que prospera con la miseria de los pobres" perpetuando un sistema diseñado para enriquecer a unos pocos a expensas de muchos. ^{[Nota 43]} Sin embargo, Taqi Usmaniexpresa su preocupación por los prestatarios ricos que piden prestado "enormes" cantidades para "sus enormes proyectos rentables" y explotan a los prestamistas pagando sólo intereses y no compartiendo sus ganancias. ^[292] (En otra parte afirma que "la naturaleza intrínseca" de los intereses y no la "situación financiera de las partes" invalidan los préstamos que cobran intereses). ^[293]

Taji al-Din y Monzer Kahf argumentan que cobrar intereses sobre los préstamos restringe la circulación de la riqueza a quienes ya la tienen, ya que los prestamistas no otorgan préstamos a quienes no pueden reembolsarlos. Esto (él cree) está prohibido por el Corán y da como resultado un aumento de la división entre ricos y pobres. ^[294] Chapra señala que, dado que los bancos están interesados principalmente en garantías para garantizar préstamos en lugar de en la rentabilidad de lo que el prestatario / empresario busca capital, los bancos financiarán a los prestatarios ricos con garantías en lugar de a los pequeños prestatarios con buenas ideas. ^[295] Abul A'la Maududi llama al interés "el mayor instrumento mediante ... el cual el capitalista intenta concentrar en sus manos los recursos económicos de la comunidad", ^[296]proclamando que "apenas hay un país en el mundo en el que los prestamistas y los bancos no estén chupando la sangre de las clases trabajadoras pobres, los agricultores y los grupos de bajos ingresos". ^[297]

MA Khan responde que la banca islámica no resolvería estas dificultades, en primer lugar porque "ninguna empresa comercial otorgará crédito a un cliente hasta que esté satisfecha con su credibilidad", ^[298] y, en segundo lugar, porque no hay pruebas de que las instituciones bancarias islámicas hayan Se ha estado centrando en la rentabilidad potencial de las propuestas de emprendedores que buscan capital en lugar de garantías. ^{[Nota 44]} En general, escribe Khan, simplemente "no hay ningún estudio significativo y rigurosamente argumentado, ya sea de países musulmanes o no musulmanes, que demuestre que el interés está causando o contribuyendo a las desigualdades de ingresos y riqueza". ^[300]

Daño económico general [ editar ]

Entre las afirmaciones de que el interés juega un papel negativo en la economía se incluyen que exprime la inversión productiva, fomenta la especulación, crea burbujas crediticias, alimenta la inflación, la inestabilidad, el desempleo, las depresiones y el imperialismo.

Umer Chapra escribe que al proporcionar "fácil acceso al crédito para fines improductivos", el interés "exprime la disponibilidad de recursos para satisfacer las necesidades", ^[301]^[302] aplastando la creación de empleo. ^[303]^[304] Maududi afirma que la inversión productiva se retiene cuando la empresa que busca inversiones no puede producir un beneficio igual al "tipo de interés vigente". ^[305]

Mohammad Abdul Mannan escribe que eliminar el interés seguiría la norma cooperativa del Corán y estimularía la creación de empleo y la vitalidad económica. ^[306]

MA Khan responde que el daño creado por los intereses no puede ser tan severo ya que las finanzas basadas en intereses están "profundamente arraigadas" en los países desarrollados de la OCDE, donde el ingreso per cápita es bastante alto y el porcentaje de personas pobres relativamente bajo. ^[307] MO Farooq señala que los países que han tomado una "dirección 'libre de intereses'" son "apenas ejemplos de mayor estabilidad económica". ^[308]

Sobre el tema del sobreendeudamiento y la inestabilidad, Chapra también argumenta que el sistema basado en intereses y su dependencia de garantías conduce a niveles excesivos de deuda, lo que conduce a la inestabilidad económica. ^[302] Las finanzas islámicas significarían una mayor disciplina financiera que la financiación basada en deuda porque está ligada a activos reales. Esta disciplina significaría una mayor estabilidad económica. ^[309]^[310] Mirakhor y Krichene ^[311] sostienen que los intereses de las deudas dan lugar a la creación de un mercado secundario de deudas. Esto lleva a que la deuda cambie de manos, se creen múltiples capas y se generen burbujas crediticias cuyo inevitable estallido desestabiliza la economía. ^[309]^[311] MT Usmani insiste en que el financiamiento basado en intereses puede "alimentar la inflación" ya que "no necesariamente" financia la creación de activos reales "(su financiamiento no está vinculado a activos reales) y puede aumentar la oferta de dinero sin aumentar los productos para igualarlo. ^[312] Cita a varios economistas no musulmanes que critican el sistema financiero capitalista por su propensión a la especulación financiera, el sobreendeudamiento y la mala asignación de capital crediticio. ^[313] (Aunque sus soluciones, sus problemas no incluyen la prohibición de todos los intereses de los préstamos). Otra forma en que se alega que los intereses "se prestan a la especulación" es la (supuesta) práctica de pedir prestado a tasas bajas para prestar a tasas más altas. Esto (supuestamente) interrumpe los "ciclos comerciales" e interfiere con la planificación económica y se remediaría prohibiendo los cargos por intereses. ^[314] Chapra también sostiene que "el comportamiento errático de las tasas de interés" ha provocado "tres décadas" de "turbulencias en los mercados financieros", citando al premio Nobel de Economía Milton Friedman . ^[315]

El líder islamista Abul A'la Maududi - que no era economista pero se le atribuye el mérito de sentar "las bases para el desarrollo" de la economía islámica ^[316] - predica que el interés (junto con la falta del impuesto zakat sobre los ahorros) impide el progreso económico y prosperidad recompensando los ahorros y la formación de capital (la idea común de que estas cosas ayudan al desarrollo económico es un "engaño"). ^[317] Cuando las personas no tienen "el hábito de gastar toda la riqueza que ganan" ^[317] consumen menos, lo que disminuye el empleo, lo que conduce a un consumo aún menor, creando una espiral descendente ^{[317] que} conduce finalmente "a la destrucción de toda la sociedad como todo economista erudito sabe ".^[318]

El beneficio empresarial y los salarios deberían ser la única fuente de ingresos de la sociedad. Siddiqi y Ganameh citan un hadiz de "ingresos transferidos sobre pasivos" en este contexto. ^[319]

En respuesta, MA Khan argumenta

que la eliminación efectiva de los intereses de los préstamos durante un período prolongado en la tercera economía más grande del mundo (es decir, Japón, que redujo las tasas preferenciales al 0.01% desde aproximadamente 2001 a 2006 en un intento de estimular su economía) no logró traer estabilidad económica a ese país o prosperidad; ^[320]
que un mercado secundario de instrumentos financieros (que "desvincula" la financiación de los activos reales) "es una necesidad real y viva" de financiación, incluso si puede plantear un riesgo de especulación. Los "instrumentos alternativos de financiación como el sukuk y otros bonos islámicos también requerirían un mercado secundario". Y de hecho ha habido "esfuerzos para crear" estos mercados para los instrumentos financieros islámicos, pero la necesidad de seguir la ideología de las finanzas islámicas contemporáneas significa que los mercados "han terminado en una serie de artimañas, compromisos y estratagemas". ^[309]

Si bien Khan admite que un sistema bancario basado en los dos modos de (1) depósitos en cuenta corriente respaldados por una reserva del 100% y (2) cuentas de participación en pérdidas y ganancias, sin duda sería más estable que la banca convencional, ^[321] esto "ha limitado aplicación práctica "- limitado a ese pequeño nicho de la banca islámica que realmente utiliza el reparto de pérdidas y ganancias. ^[322]

En respuesta a la cita de Chapra del economista occidental Milton Friedman, MO Farooq señala que los economistas monetaristas como Friedman culpan a la política monetaria intervencionista en general en lugar de los cargos por intereses por la inestabilidad, y cuando se le preguntó específicamente sobre cualquier peligro económico derivado de los cargos por intereses, el propio Friedman afirmó que el trabajo que Chapra citó "no brindó ningún apoyo a la doctrina de interés cero" y que él (Friedman) "no creía que hubiera ningún mérito en el argumento de que una economía libre de intereses podría contribuir a una mayor estabilidad económica. tendría el efecto contrario ". ^[323]

Acumulación de deuda del tercer mundo [ editar ]

Usmani y otros ortodoxos creen que la carga de la deuda externa contraída por los países en desarrollo (incluidos muchos países musulmanes) por préstamos de países desarrollados e instituciones como el FMI , es una ilustración de la maldición del interés. ^[324] Usmani cita una serie de fuentes no musulmanas, ^{[Nota 45]} que afirman que este servicio de la deuda excede los "flujos de recursos hacia los países en desarrollo", y sigue creciendo, ha traído "ajustes estructurales" y "programas de austeridad", lo que ha llevado a "desempleo masivo, caída de los ingresos reales, inflación perniciosa, aumento de las importaciones, ... negación de las necesidades básicas, grandes dificultades y desindustrialización", etc. ^[325] y se puede comparar con el trabajo contratado en el que el trabajador está "contratado permanentemente a través de su deuda con el empleador". ^[326]^[327]^[328] (Usmani sugiere que el problema podría solucionarse con modos islámicos de financiación y que los "préstamos relacionados con activos" podrían convertirse en "acuerdos de arrendamiento"). ^[329]

MA Khan está de acuerdo en que la carga de la deuda ha creado dificultades considerables, pero debe atribuirse a la "mala gestión, el fraude y la corrupción" en el mal uso de los fondos prestados, en lugar de los cargos por intereses. Si el interés fuera el culpable, el financiamiento islámico no sería una solución (argumenta Khan), ya que también implica costos (denominados "ganancias" o "tarifas" en lugar de intereses) para aquellos en el mundo en desarrollo que buscan capital. ^[330]

Alternativas al interés [ editar ]

Naturaleza de las finanzas sin intereses

Un nuevo sistema financiero libre de intereses / riba aseguraría que no "se cargara una cantidad mayor sobre el monto principal de una deuda", ^[49] como predicó Usmani, el "Santo Profeta [Muhammad] ... no ha dejado ninguna ambigüedad en el hecho que los acreedores tendrán derecho a recuperar sólo el principal y no podrán cobrar ni un centavo por encima del principal ". ^[129]

Algunos de los que promueven o escriben sobre la banca sin intereses han planteado préstamos (y cuentas de ahorro) sin interés como una alternativa islámica a los préstamos / cuentas que devengan intereses de la banca convencional. Muhammad Siddiqi aseguró a los legisladores que las cuentas sin intereses que no pagan ningún retorno a los ahorradores no significarían una reducción significativa de los ahorros porque los ahorros son principalmente una función de los ingresos de los ahorradores más que su expectativa de retorno. ^[331] Mawdudi prometió que los préstamos de retorno cero permitirían la producción floreciente de lo que era socialmente útil pero que generaba solo un pequeño retorno. ^{[ cita requerida ]}Por otro lado, el economista escéptico Maha-Hanaan Balala cuestionó cómo los acreedores extenderían préstamos sin intereses considerando "el costo de oportunidad, la erosión del valor a través de la inflación, el riesgo de incumplimiento de los deudores"; ^[332] y Fazl al-Rahman argumentaron que una tasa de interés sirve como precio para el financiamiento, lo que limita la demanda por parte de los prestatarios, de modo que los mercados financieros no se enfrentan a una oferta limitada y una demanda infinita. ^[333]

Sin embargo, según Taqi Usmani, el énfasis en el retorno cero estaba equivocado.

"Las personas que no están familiarizadas con los principios de la Shariah y su filosofía económica a veces creen que la abolición de los intereses de los bancos y las instituciones financieras los convertiría en empresas caritativas, en lugar de comerciales, que ofrecen servicios financieros sin retorno. Obviamente, esto es totalmente una suposición errónea. Según la ley islámica, los préstamos sin intereses están destinados a actividades cooperativas y benéficas, y no normalmente a transacciones comerciales ... " ^[334]

Otro observador (MA Khan) ha informado de "un consenso" entre los economistas musulmanes de que las finanzas islámicas para las transacciones comerciales "no serían gratuitas", pero tendrían algún tipo de "costo" además de los intereses. ^[330] (Los préstamos caritativos, sin intereses y sin devolución se conocen como Qardhul Hasan en el Islam).

Crecimiento de la industria alternativa (banca islámica)

A medida que florecía el renacimiento islámico en la última mitad del siglo XX, este nuevo sistema financiero comenzó a desarrollarse. A finales del siglo XX se formaron varios bancos islámicos para aplicar los principios de riba / libre de intereses a instituciones comerciales privadas o semiprivadas dentro de la comunidad musulmana, ^[335]^[336] En la década de 1980, el régimen de Pakistán del general Muhammad Zia ul- Haq condenó la "maldición del interés" y prometió eliminarla. ^[337] En 2014, alrededor de 2 billones de dólares en activos bancarios "cumplían con la sharia", ^[86] (aproximadamente el 1% del total de activos bancarios mundiales). ^[338] Esta industria se concentró en elPaíses del Consejo de Cooperación del Golfo (CCG), Irán y Malasia. ^[339]

Modos

La banca islámica reemplazó la riba / interés con cuentas de pago ^[228]

rendimiento cero de los depósitos: se ofrecen " cuentas corrientes " para la custodia de los fondos del depositante sin que se agregue ningún rendimiento a la cantidad depositada ^{[Nota 46]} ^{[Nota 47]} (En la práctica, estos depósitos a menudo incluyen un Hibah (literalmente "regalo"), ^{[342 ]} en forma de premios, exenciones, etc., ^[343] para competir con la devolución de intereses de las cuentas corrientes bancarias convencionales.)
un rendimiento que varía según el éxito de los proyectos que el banco financió: para las finanzas comerciales, el modo principal (en teoría) de las finanzas islámicas, llamado participación en las pérdidas y ganancias , reemplazaría el interés por el riesgo compartido entre el inversionista, el banquero y el empresario del proyecto que se está financiando, al igual que la financiación de capital de riesgo . Una forma de participación en las pérdidas y ganancias es la financiación mudarabah , en la que el banco actuaría como socio de capital en un contrato mudarabah consecutivo con el depositante por un lado y el empresario por el otro. Cuando se reembolsó el "préstamo", el financista ( rabb-ul-mal) recaudaría un porcentaje acordado de las ganancias (o deduciría si hay pérdidas) junto con el "principal" del usuario del capital ( mudarib ); ^[23]
Rentabilidad fija: interés similar pero diferente (en teoría) al limitar la financiación a una venta específica. murabaha (venta a crédito) era la forma principal de este tipo de modalidad de financiación "respaldada por activos" ^[245] o "basada en la negociación" ^[344] (también se utilizaban Ijara , Istisna , entre otras) y debían complementar los modelos de participación en pérdidas y ganancias. A medida que las finanzas islámicas crecieron, quedó claro que la Murabahah no era un complemento del reparto de pérdidas y ganancias , ^[345]^[346] sino el modo utilizado en aproximadamente el 80% de los préstamos islámicos. ^[347]^{[Nota 48]} (La explicación de esto incluye que la estructura y los resultados deMurabahah era más familiar para los banqueros, y que la distribución de pérdidas y ganancias resultó ser mucho más arriesgada y costosa de lo que esperaban los proponentes). ^[244]

Murabaha y el modo de financiación basado en el comercio

Se ha observado la similitud entre las ventas a crédito y los préstamos convencionales no islámicos (" ribawi ") (algunos llaman a murabaha una " solución semántica" para los préstamos que cobran intereses), ^[337] necesaria porque las empresas "no pueden sobrevivir donde los precios del efectivo y del crédito son iguales ", e insta a que los intereses bancarios no se juzguen haram . ^[349] Los críticos se quejaron de que, a los ojos de las prácticas contables estándar y las regulaciones de veracidad en los préstamos, no hay distinción entre (por ejemplo) obtener un crédito de 90 días en un producto de 10000 rupias (precio en efectivo) y pagar 500 rupias adicionales (permitido), o tomar un préstamo de 90 días de 10000 rupias que cobra un interés total de 500 rupias (prohibido).^[350]^{[Nota 49]}

Los escritores ortodoxos (como Monzer Kahf) han defendido la distinción que afirma que vincular los productos básicos al dinero en las finanzas evita que el dinero se utilice con fines especulativos. ^[112]

( ver: Corán y ventas a crédito y pagos atrasados )

Usmani insiste en que la frase " Dios ha permitido el comercio ..." del versículo coránico 2: 275, se refiere a ventas a crédito como murabaha, ^[352]^{[353] de} modo que "tomar en consideración el tiempo de pago" al pagar más por un producto / mercancía, no entra "dentro del ámbito de interés", es decir, riba . ^[352]^[353] Pagar más por crédito al comprar un producto no viola la ley de la sharia, según el razonamiento, porque es "un intercambio de productos básicos por dinero", ^[354]^[355] mientras que un préstamo bancario es "un intercambio de dinero por dinero " ^[354] y prohibido a menos que el interés sea cero. ^[352] El comprador en una venta a crédito no paga "capital" e "intereses", sino "costo" y "ganancia". ^[356]

Otros eruditos ortodoxos ^[352] (AI Qureshi, ^[357] MA El-Gamal), en lugar de dar un razonamiento, declaran que la diferencia sólo la puede conocer Dios, algo que los humanos deben obedecer sin comprender.

La permisibilidad del primer [comercio] y la prohibición del segundo [usura / interés] son bastante claras e inequívocas ... Por qué uno está permitido mientras que el otro está prohibido solo puede ser plenamente conocido por Allah y quienquiera que haya dado tal conocimiento . En la práctica, debemos saber qué está permitido y usarlo en nuestro beneficio, y qué está prohibido y evitarlo. ^[358]^[350]

Las ventas a crédito no siguen el ideal islámico propuesto por los pioneros de la banca islámica de acabar con la "injusticia" y la explotación de las ganancias y pérdidas no compartidas en las finanzas. ^[254]^[255]^[257]^[259] Los eruditos ortodoxos han expresado una falta de entusiasmo por la Banca Islámica basada en las ventas de crédito murabaha . ^[359] (El Consejo de Ideología Islámica del estado de Pakistán lo llama "no más que una segunda mejor solución desde el punto de vista de un sistema islámico ideal"; ^[359] Usmani lo llama una "transacción límite con líneas de distinción muy finas en comparación con un préstamo que devenga intereses ".) ^[360] Según Usmani, un murabaha (ortodoxo) islámicamente apropiado y otro tipo de financiación de la venta a crédito solo deben utilizarse ^[361]

cuando la distribución de pérdidas y ganancias no es práctica, ^[360]
cuando la transacción financia la compra de algún producto o mercancía por parte del cliente, ^[115]
cuando ese producto o mercancía es comprada y es propiedad del banco (que asume el riesgo por ello) hasta que se complete el pago del cliente, y
cuando no hay cargos adicionales por demora en el pago. ^[117]

Críticas a las finanzas sin intereses y sus prácticas

Las deficiencias de la banca islámica han sido utilizadas por al menos un crítico no ortodoxo como argumento en contra de equiparar el interés con la riba . Según MO Farooq, la "creciente necesidad" de la industria bancaria islámica "de recurrir a Hiyal (estratagema legal) para reclamar el cumplimiento de la Sharia", es evidencia de que prohibir los intereses "no es defendible desde el punto de vista islámico". ^[362] Los críticos / escépticos se quejan / notan

que además de desmentir todo el discurso teórico elevado sobre la eliminación de la injusticia del rendimiento fijo en las finanzas,
en la práctica, las transacciones de " murabaḥah " no sólo se asemejan a préstamos, sino que la mayoría no sigue las restricciones académicas, siendo simplemente flujos de efectivo entre bancos, corredores y prestatarios, sin compra ni venta de productos básicos; ^[363]
que la ganancia o margen se basa en la tasa de interés vigente utilizada en los préstamos haram por parte del mundo no musulmán; ^[364]
que los riesgos asumidos por el financiador son inexistentes (estar asegurado o cubierto por garantías proporcionadas por el cliente); ^[365]
que los bancos islámicos "han encontrado impracticable obedecer sus propios estatutos" y que han "disfrazado los intereses bajo una variedad de cargos"; ^[30]
que "las perspectivas financieras" de la financiación islámica de Murabaha y la financiación convencional basada en el cobro de intereses son "las mismas", ^[249] como casi todo lo demás, además de la terminología utilizada. ^[250]

(Al menos un partidario (Khalid Zaheer) de la formulación interés = riba no solo se ha mostrado poco entusiasta, sino que se ha opuesto a tratar de distinguir entre ventas a crédito e intereses, simplemente instando a los banqueros islámicos a mostrar "preocupación por la difícil situación" del prestatario musulmán y no les cobre intereses.) ^[359]

Sustitutos de otros productos financieros basados en intereses y del interés en modelos económicos y contables

Otros productos financieros islámicos que reemplazan los bonos convencionales ( Sukuk ), los seguros ( Takaful ), prometen evitar no solo la riba, sino también conceptos prohibidos por el Islam como Maysir (juego o especulación) y Gharar ("incertidumbre" o "ambigüedad").

Se han sugerido reemplazos para el uso de una tasa (de interés) bancaria para la política monetaria. Siddiqi sugiere dos variables que se pueden utilizar alternativamente:

1) margen en ventas con pago diferido y

2) ratios utilizados en los modos de financiación compartida.

Estas proporciones podrían usarse para manipular las tasas de ganancia (de las finanzas islámicas). Podrían ser determinados a través de las fuerzas del mercado o establecidos por los gobiernos para el interés público, y desde principios de la década de 1980 esto se ha legislado en Sudán y Pakistán, según Siddiqi. ^[366] Otra fuente (Bijan Bidabad) sugiere que "algún instrumento público basado en acciones" como "Rastin Swap Bonds (RSB)" se utilice para "operaciones de mercado abierto que no sean de usura". ^[367]

En la teoría económica moderna, muchos de los modelos importantes utilizan el interés como elemento clave y, en la contabilidad, las tasas de interés se utilizan para evaluar proyectos e inversiones. La economía islámica busca encontrar variables y parámetros alternativos; una sugerencia ha sido que la q de Tobin reemplace el interés (I). ^[368] Sin embargo, como herramienta para comparar proyectos con países en los que se aplica el tipo de interés, se aduce que podría utilizarse un tipo de beneficio.

Enfoque no ortodoxo [ editar ]

La posición no ortodoxa enfatiza la diferencia entre el interés bancario y la riba del Corán (a veces argumentando que el "interés bancario" contemporáneo es una nueva tecnología financiera no cubierta por el fiqh clásico), ^[209] y la importancia de los aspectos morales y prácticos en determinando qué es riba .

Además de la defensa del uso del interés bancario como islámicamente permisible y no como una causa de daño a la prosperidad económica, los pobres o la sociedad en general, los no ortodoxos (principalmente MO Farooq y MA Khan) argumentan que varias cuestiones: el valor del dinero en el tiempo , lidiar con la inflación, el pago anticipado o moroso de un préstamo, hacen que la prohibición de todos los intereses sea problemática, y que el "concepto islámico de dinero" utilizado para defender la prohibición es en sí mismo problemático.

Ulama afiliada al gobierno [ editar ]

Varios juristas de alto nivel afiliados de alguna manera a gobiernos de mayoría musulmana se han opuesto a la prohibición de todos los intereses. El presidente egipcio, Anwar Sadat, obtuvo una fatwa del jeque de al-Azhar y dictaminó que los bonos del tesoro que devengan intereses eran compatibles con la ley islámica. ^[369] Más recientemente, el mufti de Egipto, Dr. Muhammad Sayyid Tantawy , emitió varios fatawa que permitían intereses bancarios en 1991. ^[139]^[370] En 1997, Shaykh Nasr Farid Wasil (Gran Mufti de Dar al-Ifta al-Misriyyah en el tiempo) también declaró permisible el interés bancario siempre que el dinero se invirtiera en halalavenues: "no existe tal cosa como un banco islámico o no islámico. Así que dejemos esta controversia sobre los intereses bancarios". ^[139]^[371]^{[372] El} Dr. Abd-al-Munim Al-Nimr, ex ministro de 'Awqaf en Egipto, declaró públicamente que el interés bancario no puede considerarse riba . ^[139]^[373] Esto se ha explicado en consonancia con la tendencia de los gobernantes a obtener las fatwas que quieren sobre "cuestiones políticas clave" ^[369] de "ulama" oficiales "cuya tarea es legitimar las" políticas de los gobernantes ".^[374] (Los historiadores notan que la práctica no es nueva y que los juristas legitimaron el interés por las awqaf (dotes religiosas) durante el período tardío del dominio otomano (como se mencionó anteriormente).^[375]

Posición modernista [ editar ]

Además del servicio al gobierno, otra motivación de los juristas que se oponen a la formulación interés = riba han sido los argumentos del modernismo islámico de los juristas modernistas del siglo XX, mencionados anteriormente. (Otros intérpretes modernistas de riba incluyen a los del subcontinente India-Pakistán, entre ellos: ^[139] Ja'afar Shah Phulwarai, ^[376] Tamanna Imadi, ^[377] Rafiullah Shihab, ^[378] Yaqub Shah, ^[379] Abdul Ghafur Muslim, ^[380] Syed Ahmad, ^[381] Aqdas Ali Kazmi, ^[382] y Abdullah Saeed.) ^[383]^[384]

Los modernistas islámicos tienden a "enfatizar el aspecto moral de la prohibición de la riba , y argumentan que el fundamento de esta prohibición tal como se formuló en al-Qur'an fue la injusticia y las penurias". ^{[385] Los} modernistas creen que las prácticas crediticias preislámicas en La Meca constituían riba y son muy diferentes y más problemáticas que los préstamos bancarios contemporáneos, que no involucran riba , según fuentes como MA Khan ^[237] y The Encyclopedia of Islam and the Mundo musulmán . ^[30]^{[Nota 50]}

Los préstamos de La Meca ( Riba al-jahiliya ) implicaban altas tasas de interés cobradas por los prestamistas de dinero ricos a los clientes pobres que pedían prestado con fines de consumo, ^[236] y conducían a la acumulación de grandes deudas y, a menudo, a la esclavitud financiera. Por el contrario, la mayor parte del dinero prestado en la sociedad contemporánea es para fines comerciales e inversiones, negociado entre partes sofisticadas, ofreciendo / pagando tasas de interés determinadas y mantenidas bajas por un mercado competitivo y regulado ^[237] ; la mayoría de estas características no existían cuando el Corán fue revelado. ^[238] Además, las leyes de quiebras contemporáneas "protegen a los prestatarios contra los horrores que alguna vez produjo la riba ".

También adelantan el argumento económico de que "el objetivo de erradicar el interés es a la vez equivocado e inviable", porque el interés es "indispensable para cualquier economía compleja". ^[30]

Daño al prestatario

Los eruditos modernistas islámicos como Fazlur Rahman Malik , ^[388] Muhammad Asad , ^[389] Sa'id al-Najjar, ^[390] Sayyid Tantawi, ^[139] difieren de los intérpretes ortodoxos en el argumento de que el interés no es riba a menos que implique explotación. de los necesitados. Diferencian entre varias formas de cargos por intereses que defienden la legalidad de algunos y rechazan otros. ^[391]

Abd-al-Munim Al-Nimr, también argumenta que riba debe implicar un daño al deudor. ^[139]^[392] En su fatawa que permite el interés bancario y lo declara no riba , Muhammad Sayyid Tantawy argumentó que tiene poco sentido sugerir que los titulares de cuentas de ahorro modestos están explotando sofisticados bancos multimillonarios que les pagan los intereses de sus cuentas. ^[139]^[370] La devolución fija o "la determinación de la ganancia por adelantado se realiza en beneficio del propietario del capital (es decir, el depositante) y se realiza para evitar una disputa entre él y el banco", ^[139] en lugar de explotar. ^[139]

El abogado y erudito islámico Kemal A. Faruki, se quejó de que en Pakistán se gastaba mucho tiempo y energía en "discusiones eruditas sobre la riba " y "distinciones dudosas entre" intereses "y" beneficios garantizados "en el sistema bancario, mientras que en un sistema bancario mucho más serio Se ignoró el problema que afectaba a los pobres:

usura perpetrada contra los analfabetos y los pobres por los soodkhuris (literalmente, "devoradores de la usura"). Estos prestamistas registrados oficialmente en virtud de la Ley de prestamistas pueden prestar a no más de un 1% por debajo de la tasa del Banco del Estado. De hecho, son individuos parecidos a la mafia que cobran intereses de hasta el 60% anual recaudados sin piedad en cuotas mensuales y se niegan a aceptar el reembolso de la suma principal de forma indefinida. Sus tácticas incluyen la intimidación y la fuerza. ^[393]

Sentido práctico

Los argumentos económicos de que el interés bancario es necesario para la asignación eficiente de recursos y el desarrollo económico, también significan que sirve al interés público. Debido a que el interés público ( Maslaha ) es una de las bases de la ley divina ^[394] (por debajo de otras fuentes: Corán, Sunnah, ijma ' (consenso académico) y qiyas (analogía)), esto puede eximir a los intereses bancarios de los cargos de ser haram. y riba . ^[395]

El economista turco-estadounidense y erudito en estudios islámicos Timur Kuran cuestiona si alguna vez ha existido una economía sin intereses: "Hasta donde se sabe, ningún sistema de gobierno musulmán ha tenido una economía genuinamente libre de intereses". ^[396] Feisal Khan señala que la industria bancaria islámica está siendo criticada no solo por los no ortodoxos que piensan que el Islam no exige la prohibición de los intereses, sino por los "ultraortodoxos" que creen que no excluye realmente todas las formas de interés. de las finanzas. Señala quejas sobre la autenticidad de la banca islámica de musulmanes estrictos (Taqi Usmani ha argumentado que la industria ha descuidado "totalmente" la "filosofía básica", socavando su propia razón de ser ; ^[248] de modo que los no musulmanes y las "masas" musulmanas ahora tienen la impresión de que la banca islámica "no es más que una cuestión de torcer documentos ...") ^[248] y que en 2002, 23 años después de que la riba fuera prohibida por primera vez en Pakistán: el Banco Estatal de Pakistán declaró que los bancos y las "ventanillas" convertidas en "islámicos" en 1979 no eran verdaderamente islámicos, sino convencionales, ^[397] y que otros bancos (como Meezan Bank y Al Baraka Bank ) estaban "totalmente "bancos comerciales islámicos de pleno derecho que serían promovidos por el banco estatal". ^[398]A pesar de este "reinicio", Khan afirma que los bancos islámicos nuevos, purificados y en toda regla son los mismos en "forma y función" que los antiguos bancos islámicos, y que once años después (a partir de 2013), utilizan solo una cantidad minúscula (3%) del reparto de pérdidas y ganancias, y representan solo alrededor del 10% del sector bancario del país. ^[399]

Responder a los modernistas [ editar ]

La mayoría de estos argumentos han sido criticados por escritores revivalistas islámicos, incluidos Siddiqi, Zarqa, Khan & Mirakhor y Chapra, y especialmente por la "Sentencia sobre intereses dictada en la Corte Suprema de Pakistán" de Taqi Usmani. ^[400]

Taqi Usmani sostiene que los préstamos comerciales, industriales y agrícolas (en contraposición al consumo) no podían haber sido desconocidos para los árabes en la era de Mahoma, ya que los hadices mencionan grandes préstamos y caravanas a gran escala utilizadas por los comerciantes árabes. ^{[401] Los} árabes de la era de Mahoma también tenían "relaciones comerciales constantes" con la provincia bizantina adyacente de Siria (los árabes usaban sus dirhams de plata y dinares de oro como moneda) donde los préstamos con intereses estaban tan extendidos que se hizo cumplir una ley separada para fijar su tasa. de interés. ^[402] También señala que hay una serie de referencias a que "todos" los riba están prohibidos en los hadices , y que todo exceso sobre el principal es riba., pero no se permite ninguna mención de una cantidad menor de interés. ^[129]

Valor temporal del dinero [ editar ]

Un concepto fundamental para explicar (y defender) la justicia de cobrar intereses sobre los préstamos ^[403] es el valor del dinero en el tiempo ^[404] : la idea de que es más beneficioso poseer dinero en el presente que en el futuro. El concepto justifica la idea de que se debe descontar el pago posterior y compensar a los ahorradores / inversionistas / prestamistas por diferir los beneficios del consumo o, como se mencionó anteriormente

( ver: Injusticia de retorno fijo )

- compensado por "alquilar" el poder adquisitivo de su capital, tanto como cualquier agencia de alquiler que proporciona algo valioso / útil se paga alquiler. ^[263]

Como tal, algunos partidarios de las finanzas islámicas han atacado la idea del valor del tiempo. ^{[Nota 51]} Fahim Khan, del Instituto Islámico de Investigación y Capacitación en Arabia Saudita, afirma que la prohibición de los intereses "puede considerarse" una "especie de negación del valor del dinero en el tiempo". ^[409]^[410] Maududi ha llamado a la diferencia "entre los valores psicológicos del presente y el futuro ... nada más que una ilusión", ^[410] y refutada por el hecho de que pocas personas "gastan toda su riqueza en el placer presente y disfrute ". ^[411] Taqi Usmai ha declarado inequívocamente que "en la Shariah no existe el concepto de valor temporal del dinero". ^[412]

Irfan sostiene que el valor del dinero disminuye muy poco con el tiempo porque parte del consumo, como comer, solo se puede realizar con el tiempo. Además, descontar el tiempo puede conducir a resultados negativos como la producción agrícola insostenible con plantación y pastoreo que causa desertificación y erosión, ya que estos malos resultados ocurren en un futuro descontado. ^[413] Sin embargo, la banca islámica también pide recompensar la gratificación retrasada en forma de "retorno de la inversión" ^[414] y la venta de bienes a crédito (respaldada por los primeros juristas como Muhammad al-Shaybani ). ^[410]

La mayoría de los eruditos y economistas islámicos ortodoxos han tomado un camino intermedio, insistiendo en que una tasa de descuento de dinero en horas extras es un concepto inválido si la tasa es el interés de un préstamo , pero es válida si la tasa es el rendimiento del capital de Murabaha u otros contratos islámicos. ^[403]^[415]^[416]^{[417] El} crítico Farooq se queja de que esta racionalización es contradictoria, ^[414] y equivale a negar el valor del tiempo en la teoría en teoría mientras lo abraza en la práctica, y que la aceptación de la teoría en la práctica explica el gran (y exitoso) movimiento de los bancos occidentales no islámicos hacia la banca islámica. ^[418]

Concepto islámico de dinero [ editar ]

Respuestas al argumento (de economistas como Farooq) de que los prestamistas de dinero deben recibir algún tipo de compensación similar al alquiler; ^[263] y a la pregunta de por qué se permite cobrar más para financiar una compra (por ejemplo, en las finanzas islámicas de murabaha ), pero en los préstamos en efectivo es riba , ^{[Nota 52]}^[414] se puede encontrar (los partidarios creen) en el "concepto islámico de dinero". ^[420]

Los eruditos ortodoxos, como MU Chapra y MT Usmani, han escrito que el dinero solo puede ser un "medio de intercambio" y no debe ser tratado como un "activo o mercancía". ^[302]^[301]^[421] Negociar un bien / activo o pagar una tarifa por su uso es correcto y sensato (argumentan), pero comerciar o alquilar un medio de intercambio es incorrecto, ^[422] porque el dinero es "improductivo "no tiene" utilidad intrínseca ". Siendo este el caso, no se puede justificar ninguna devolución por el uso del dinero, ^[423] y explica (al menos en parte) por qué es riba .

Usmani cita condenas a la especulación de varias fuentes occidentales ^[424]^{[Nota 53]} y los escritos del célebre erudito islámico medieval Al-Ghazzali de que el dinero se hizo para facilitar el comercio y nunca debe ser acumulado o utilizado para cobrar intereses. ^[424]

En respuesta, MA Khan pregunta

si la distinción entre activo y medio de intercambio procede de una necesidad "de demostrar que todos los tipos de interés son injustos", ^[426] y no del Islam;
cómo el dinero puede ser un medio de intercambio pero no un activo, preguntando cuál es "la justificación para cobrar" el zakat (el impuesto religioso islámico) sobre el dinero "si el dinero no es una reserva de valor"; ^[426]
cómo se deben ingresar los saldos de efectivo en la contabilidad empresarial moderna, si no como activos; ^[426]
si existe alguna buena manera para que los encargados de hacer cumplir la ley islámica puedan diferenciar entre el comercio productivo y la especulación que está prohibida por esta definición. ^[426]

Pago anticipado de la deuda [ editar ]

Lo opuesto a las ventas a crédito, es decir, un cargo más alto por pago diferido, es un cargo reducido por pago anticipado, y es difícil de justificar sin un reconocimiento del valor temporal del dinero y la validez de los intereses de los préstamos, según algunos (como MA Khan ). ^[427]

La reducción de la deuda por pago anticipado es considerada haram por las cuatro escuelas de jurisprudencia sunitas ( Hanafi , Maliki , Shafi'i , Hanbali ), pero no está claro si existe un consenso de juristas islámicos. Según Ridha Saadullah, tales reducciones han

permitido por algunos compañeros del Profeta y algunos de sus seguidores. Esta posición ha sido promovida por Ibn Taymiyya e Ibn al-Qayyim y, más recientemente, ha sido adoptada por la Academia Islámica del Fiqh de la OCI . La Academia decidió que "la reducción de una deuda diferida con el fin de acelerar su reembolso, ya sea a solicitud del deudor o del acreedor, está permitida según la ley islámica" . No constituye riba prohibida si no se acuerda previamente y mientras la relación acreedor-deudor sea bilateral. ... ^[428]^[429]

Inflación [ editar ]

Si se permite o no la compensación a los prestamistas por la erosión del valor de los fondos debido a la inflación (y cómo proporcionar esa compensación de una manera que no se considera riba ), también se ha llamado un problema que "molesta" a los estudiosos islámicos, ^{[430 ]} ya que la financiación para las empresas no se obtendrá si un prestamista pierde dinero mediante un préstamo.

El volumen 1 del Manual de leyes de inversión en países musulmanes establece que "una tasa de interés que no excediera la tasa de inflación no era riba según los juristas islámicos clásicos". ^{[13] Las} sugerencias para resolver el problema incluyen indexar préstamos o denominar préstamos "en términos de un producto básico" como el oro, y realizar más investigaciones para encontrar una respuesta. ^[431]^[432]

Sin embargo, muchos académicos creen que la indexación es un tipo de riba y que fomenta la inflación. ^[433] Islamqa.info simplemente dice: "Sí, está prohibido pagar intereses sobre los préstamos incluso si eso se debe a la inflación. Los académicos están de acuerdo en que si se estipula que un préstamo se reembolse con algo adicional, eso es riba ( usura) que está prohibido por Allah y Su Mensajero ". ^[434]^[435] Abu Umar Faruq Ahmad y M. Kabir Hassan afirman que: "Los mandamientos judiciales coránicos contra riba deben aceptarse tal como están". Usar "intereses para neutralizar la inflación equivaldría a usar un 'interés' más grande para combatir uno más pequeño [la inflación]. ^[436]

Pagos morosos / Incumplimientos [ editar ]

Mientras que en las finanzas convencionales los pagos atrasados / préstamos en mora se desalientan por los intereses que se acumulan mientras el préstamo está en mora, el precio de los pagos del crédito "nunca se puede aumentar" sin importar cuán tarde esté el prestamista / comprador en pagar (según Usmani) porque las tarifas son pagos "contra dinero", lo que viola el principio de que los pagos a crédito deben ser "contra la mercancía y no contra el dinero". ^[117]

La prohibición de los cargos por pagos atrasados ha llevado a que el control y la gestión de las cuentas morosas se convierta en "uno de los problemas molestos" de las finanzas islámicas, según MA Khan. ^[437] Según Ibrahim Warde,

Los bancos islámicos se enfrentan a un grave problema con los pagos atrasados, por no hablar de incumplimientos absolutos, ya que algunas personas se aprovechan de todos los dispositivos legales, regios y religiosos dilatorios ... En la mayoría de los países islámicos, se han establecido varias formas de sanciones y recargos por pagos atrasados, solo para ser ilegalizado o considerado inaplicable. En particular, las tarifas por pago atrasado se han asimilado a la riba. Como resultado, "los deudores saben que pueden pagar a los bancos islámicos en último lugar, ya que hacerlo no implica ningún costo" ^[438]^[437]

Warde también se queja de que

"Muchos hombres de negocios que habían pedido prestado grandes cantidades de dinero durante largos períodos de tiempo aprovecharon la oportunidad de la islamización para acabar con los intereses acumulados de su deuda, reembolsando solo el principal, por lo general una suma insignificante cuando se toman años de inflación de dos dígitos. consideración. ^[438]^[437]

Riba al-fadl [ editar ]

Si bien riba an-nasiya = interés es un tema importante entre los predicadores, escritores y economistas islamistas / renacentistas, y constituye la base de la banca islámica, otro tipo de riba, lo que los juristas llaman riba al-fadl ("riba excedente"), es también prohibido por juristas ortodoxos. Riba al-fadl no implica el reembolso a lo largo del tiempo, sino el comercio de diferentes cantidades del mismo producto (oro, plata, trigo, cebada, dátil o sal), generalmente porque la calidad de la cantidad más pequeña es superior.

Debido a que riba al-fadl implica trueque, y el trueque es mucho menos común de lo que era en la sociedad primitiva de La Meca, riba al-fadl tiene mucho menos interés hoy en día que riba an-nasiya . ^[439] También se considera (al menos por algunas fuentes) una forma de riba prohibida por la Sunnah en lugar del Corán. ^{[Nota 54]} Taqi Usmani afirma que Riba al-fadl fue desarrollado por Muhammad y, por lo tanto, no era parte de la jahiliya preislámica . ^[54]

Hadith [ editar ]

Ejemplos de los hadices citados en la prohibición de riba al-fadl , muchos de ellos de Sahih Bukhari , son:

Narró Abu Said: Solíamos darnos dátiles mixtos (del botín) y solíamos vender (intercambiar) dos Sas (de esos dátiles) por un Sa (de buenos dátiles). El Profeta nos dijo (a nosotros): "No (el trueque de) dos Sas por un Sa ni dos Dirhams por un Dirham está permitido", (ya que eso es una especie de usura) . ( Sahih al-Bujari , 3:34 : 294 ) ^[149]

Narró 'Umar bin Al-Khattab: El apóstol de Dios dijo: "El trueque de oro por plata es riba, (usura), excepto si es de mano en mano e igual en cantidad, y grano de trigo por grano de trigo es usura excepto si es de mano en mano e igual en cantidad, y las fechas por fechas es usura excepto si es de mano en mano e igual en cantidad, y cebada por cebada es usura excepto si es de mano en mano e igual en cantidad ". ( Sahih al-Bujari , 3:34 : 344 ) ^[440]

Narró Ibn 'Umar: Muhammad dijo: "La venta de trigo por trigo es riba (usura), excepto si se pasa de mano en mano y en cantidades iguales. De manera similar, la venta de cebada por cebada es Riba, excepto si es de mano". a mano e igual en cantidad, y las fechas para las fechas es usura, excepto si es de mano en mano e igual en cantidad. ( Sahih al-Bukhari , 3: 34: 379 ) ^[441]^[442]

Narró AbuHurayrah: Muhammad dijo: Si alguien hace dos transacciones combinadas en una sola negociación, debería tener la menor de las dos o involucrará usura. (Sunan Abu Daud) ^[443]

Raqiub Zaman señala que cuando se describe riba en la literatura sobre hadices, es "en el contexto de las ventas" (donde podría aplicarse riba al-fadl ), sin "ninguna mención de préstamo ( qard ) o deuda ( dayan )", ^[46] (donde podría aplicarse riba an-nasiya ).

Sin embargo, existen varias contradicciones y discrepancias en los hadices sobre riba al-fadl . Tanto MO Farooq como MA Khan citan un conocido hadiz de Usama bin Zayd (en Sahih al-Bukhari ) haciendo una declaración bastante categórica de que

"no hay riba excepto en nasi'ah (retraso)". ^[444]^[445]^[446]

Farooq cita otro de Sahih Muslim

"No hay riba en las transacciones mano a mano [al contado]". ^[447]

Farooq cita a otro erudito (Iqbal Ahmad Khan Suhail) que cree que los dos hadices "demolieron el castillo auto-inventado de riba al-fadl". ^[448] MA Khan también cree que el hadiz indica que riba en un intercambio al contado está "descartado". ^[444] Según el erudito Farhad Nomani, hadiz que cita a Ibn `Abbas , un compañero de Mahoma," informa que no hay riba excepto en el aplazamiento ... [de] entrega y / o pago ", cuestionando nuevamente la existencia de riba al -fadl . ^[107] ( Ibn Rushd también estuvo de acuerdo en que, según Ibn 'Abba, Muhammad no aceptó riba al-fadl porque, "no había Riba excepto en crédito". ^[449]^[450] Pero según Mahmoud A. El-Gamal, Ibn Rushd luego invirtió su posición). ^[451]

(También hay hadices contradictorios sobre el intercambio de plata por oro: uno que dice: "... El trueque de oro por plata es Riba, excepto si es de mano en mano e igual en cantidad ...", ^[440] mientras que otros dicen : "el Profeta ... nos permitió vender oro por plata y viceversa como deseáramos") ^[452]

Aplicación [ editar ]

Los juristas islámicos han interpretado tradicionalmente la admonición de riba por parte de los hadices en el sentido de que si se intercambia una cantidad de mercancía por el mismo tipo de mercancía, entonces los dos artículos intercambiados deben ser de la misma cantidad , ignorando la calidad de la mercancía o el trabajo agregado. lo. (Aunque existe la duda de por qué alguien cambiaría cantidades iguales de un producto de la misma calidad - "similar por similar" - que parece exigir el hadiz - por ejemplo, 100 kilogramos de trigo por 100 kg de trigo. ^[453] ) Si, por ejemplo, a un joyero se le paga en lingotes de oro por un adorno de oro o una joya, y cobra algún dinero por su trabajo, es culpable de riba al-fadl . ^[454]^[455] Si alguien tiene 100 gramos de oro de 24 quilates y necesita 100 gramos de oro de 18 quilates (y solo puede obtenerlo mediante el comercio con su oro), debe cambiar sus 100 gramos por una cantidad igual de ese oro menos puro o cometer riba al. -fadl . ^[454]

Todas las escuelas de jurisprudencia islámica ( fiqh ) aceptan esta prohibición. ^[456] En tiempos más recientes, el Instituto Internacional de Economía Islámica 1999 Plan del sistema financiero islámico, incluida la estrategia para la eliminación de la riba , ^[457] declaró que la riba al-fadl estaba prohibida por la ley islámica, definiéndola como transacciones de cambio del `mismo general kind` donde hay `diferencias cualitativas`. El Diccionario Conciso de Términos Islámicos (1979) también establece que riba al-fadl es uno de los dos tipos de riba que están "estrictamente prohibidos por las leyes del Islam". ^[458]

Si bien todas las escuelas de fiqh están de acuerdo con la prohibición, no están de acuerdo sobre su razón de ser o si está restringida a los seis productos mencionados en los hadices: oro, plata, trigo, cebada, dátiles, sal, como no dicen los hadices ". si otros productos adquirirán la misma categoría ". ^[459]

El Imam Abu Hanifa , de la escuela sunita Hanafi de fiqh, creía que los seis productos compartían la característica común ( `illah ) de poder pesarse o medirse, de modo que otros productos vendidos mediante pesaje o medición estaban sujetos a la misma regla. ^[459]
El Imam Al-Shafi'i , de la escuela de fiqh Shafi'i , opinaba que su característica común ( 'llah ) era que eran comestibles o se utilizaban como moneda de curso legal universal. ^[459] Así, para él, todos los comestibles y las ofertas legales universales estaban sujetos a riba al-fadl .
Para el Imam Malik ibn Anas, de la escuela Maliki , la característica común de los seis era que eran alimentos o podían almacenarse (es decir, no eran perecederos), ^[459] por lo que en esta escuela solo se incluyen alimentos o artículos almacenables en esta categoría. ^[459]

Este desacuerdo (según Taqi Usmani) es parte del lamento del califa Rashidun Umar de que Mahoma no explicó la prohibición con mayor claridad. ^[20]

Crítica

Los críticos de esta interpretación incluyen al activista Khalid Zaheer y los economistas MA Khan y Mohammad Omar Farooq. Zaheer cree que "la literatura sobre economía y finanzas islámicas presenta aplicaciones muy extrañas del concepto de riba al-fadl , que ... se están aplicando en áreas de negocios y finanzas donde su aplicación nunca fue intencionada". ^[460] Señala que algunos eruditos admiten "abiertamente" que no comprenden la lógica de la prohibición de Riba al-Fadl . ^[460]^[461]

La prohibición de riba al-fadl (específicamente en el trueque de seis productos específicos) se menciona solo en el hadiz. MA Khan y Farooq encuentran cuestionable la referencia a riba al-fadl, ya que no tiene sentido. Khan pregunta por qué alguien intercambiaría cantidades iguales del mismo tipo de producto ("igual por igual") - por ejemplo, 100 kilogramos de trigo por 100 kg de trigo - en una transacción sin riba exigida por los hadices citados. ¿O cómo la "ley divina" podría prescribir que un joyero - "que ha dedicado su tiempo y esfuerzo a convertir el oro en joyas" y está aceptando el oro como pago - no sea compensado? ^[454]^[462] MA Khan también señala que los autores del plan del IIIE no tienen ninguna objeción a que los comerciantes vendan productos básicos de mayor pureza / calidad por dinero en efectivo y utilicen las ganancias para comprar más productos básicos de menor pureza / calidad, y se pregunta qué se lograría con tal "ineficaz y indirecta método de tramitación de una transacción de intercambio simple ". ^[463]

Abdullah Saeed se queja de que la causa o característica legal ( `illa ) utilizada por las escuelas de jurisprudencia islámica para determinar qué productos estaban sujetos a riba (es decir, poder medirse, comerse o usarse como moneda de curso legal) ignora las razones por las que una venta debería ser prohibido ( jikmah ): cuestiones tales como "las circunstancias de la transacción, las partes de la misma o la importancia de la mercancía para la supervivencia de la sociedad". ^[179]

Mahmoud El-Gama señala que la interpretación ortodoxa (o al menos ortodoxa Hanafi) de riba (la base de lo que él ataca como "arbitraje shari'a") distingue entre elementos fungibles ( mithli ) y no fungibles ( qimi ). Por lo tanto, el oro (supuestamente) fungible no puede intercambiarse una onza por dos, pero se permite intercambiar un artículo no fungible (como diamantes) por dos, cualquiera que sea el valor de mercado de los artículos. Por lo tanto, "vender un diamante por valor de $ 10,000 hoy por un precio diferido de $ 20,000 mañana" e inmediatamente vender el diamante por $ 10,000 en efectivo es halal (legal) según las reglas ortodoxas de riba al-fadl.- sin perjuicio de que le daría al financista una tasa efectiva del 100% de interés. El-Gama describe esto como evitar "riba en forma" mientras que es "usurero en sustancia". ^[464]

Justificación [ editar ]

Según Abdullah Saeed, "el significado pretendido" del hadiz relativo a riba al-fadl "no estaba muy claro incluso para muchos juristas", que, sin embargo, creían que la prohibición "debía observarse y cumplirse ... sin investigar las razones. por la prohibición ". ^[465] Otros eruditos han investigado. Ibn Rushd afirmó que "el objetivo de la prohibición de la riba es la excesiva inequidad que conlleva". ^[466] Taqi Usmani afirma que Riba al-fadl fue desarrollado por Muhammad después de su prohibición de riba para evitar "ciertas transacciones de trueque podrían llevar a la gente a disfrutar de Riba", eligiendo productos que eran "un medio de intercambio como el dinero". ^[54]

Iqbal Suhail cree que se prohibió intercambiar alimentos de menor calidad por mejor calidad y menor cantidad porque la frugalidad y la austeridad de Mahoma se sintió ofendida por algo como el gasto de recursos en alimentos de mayor calidad "en aras de la satisfacción del paladar". ^[467] Otros creen que riba al-fadl tiene poco sentido como pecado prohibido, pero sí como una especie de consejo al consumidor. Mohammed Fadel (de la facultad de derecho de la Universidad de Toronto) lo llama una "regulación prudencial". ^[468]

Farooq sugiere que puede haber surgido para advertir a los musulmanes que el trueque suele ser menos rentable que comprar y vender por separado, ^{[Nota 55]} y señala varios hadices en los que Mahoma le dice a un musulmán que no intercambie dátiles de diferente calidad, pero nunca menciona la riba . ^[470]^[471]^[472]^[473] MA Khan sostiene que la prohibición de riba al-fadl no proviene de una comprensión clara de los hadices, sino de un intento de encontrar una explicación plausible "para racionalizar la ambigüedad en el texto". . ^[453]

Ver también [ editar ]

Relacionado con el Islam

Banca y finanzas islámicas
Inversiones de la sharia
Dhimmi
Jizya
Zakat

Relacionado con la economía

Préstamos e intereses en el judaísmo
Financiamiento del terrorismo
Usura
Vix pervenit

Temas contemporaneos

Lista negra del GAFI
Financiamiento del terrorismo

Referencias [ editar ]

Notas [ editar ]

↑ Feisal Khan señala^[4] que Abdullah Yusuf Ali traduce riba como "usura" en su famosa traducción del Corán , mientras que el conocido islamista / revivalista Abul A'la Maududi lo traduce como "interés" en su libro The Meaning of the Corán . ^[5]^[6]
↑ Taqi Usmani sostiene, "un estudio más profundo de la declaración de Sayyidna Umar, Radi-Allahu anhu, revela que él solo tenía dudas sobre el Riba al-fadl mencionado en el hadiz citado anteriormente, y no sobre el Riba original..."^[20]
↑ Cyril Glasse da una declaración de Muhammad Abduh de que el "interés moderado" era legal como ejemplo. ^[32]
^ "En el mundo moderno, la mayoría de los países musulmanes permiten el cobro de intereses moderados, prohibiendo solo el interés usurero o compuesto, aunque algunos reformadores condenan todo interés ..."^[31]
^ El
autor MA Khan ha creado una lista de "posibles significados del término riba", algunos de los cuales son:
- Intereses de cualquier tipo de préstamo
- Intereses sobre préstamos al consumo pero no préstamos comerciales
- Interés compuesto pero no otros tipos de interés
- Tasas de interés exorbitantes
- Intereses sobre préstamos a los pobres y necesitados ^[37]
↑ Según Usmani, esta interpretación es errónea, especialmente porque significa que la forma moderna de préstamo con intereses donde se estipulauna cantidad mayoren el acuerdo inicial del préstamo, no está prohibida por el Corán sino solo por la Sunnah y, por lo tanto, no está prohibida.totalmente prohibido ( haram ) pero solo desalentado ( Makruh ) en el Islam. ^[48]
^ Según MO Farooq, “En el momento de la revelación de los versos sobre riba , el único tipo de riba conocido era riba al-jahiliyyah [que duplicó y redobló los pagos atrasados del préstamo]. Sin embargo, más tarde, el alcance de la definición de riba fue ampliado sobre la base de hadices.^[15]
^ Según International Business Publications, la "opinión común de la riba entre los juristas clásicos" de la ley islámica durante la "Edad de Oro Islámica" era que los cargos por intereses sobre los préstamos basados en las monedas tradicionales de oro y plata eran ilegales, pero aplicar "intereses a fiat el dinero - monedas compuestas de otros materiales como papel o metales comunes - hasta cierto punto "no era riba". Así, cuando "las monedas de metales comunes se introdujeron por primera vez en el mundo islámico", los juristas islámicos no prohibieron el cobro de intereses como riba .^[71]^{[ fuente autoeditada? ]}
^ Según el Gran Mufti Ali Gomaa, hablando en su programa de televisión "Wallah Aalam", alrededor de enero de 2015 "Los cuatro imanes, al-Shafii, Ibn Hanbal, Malik y Abu Hanifah, declararon que la usura está restringida al oro y la plata, mientras los bancos tratan con dinero. »También afirmó que el interés bancario moderno es diferente de la usura y que la relación entre los individuos y los bancos" no se basa en préstamos, sino en financiación e inversión ".^[72]
↑ Según Feisal Khan, el "primer economista musulmán con una amplia formación de posgrado y experiencia en economía occidental" que descubrió la visión ortodoxa de que todo y cualquier interés era riba fue Anwar Iqbal Qureshi en su libro Islam and the Theory of Interest , originalmente publicado en 1945 "en India. ^[82]^[83]
^ يا أيها الذين آمنوا لا تأكلوا الربا أضعافا مضاعفة واتقوا الله لعلكم تفلحون ( Corán 3: 129-130 )
^ ذَٰلِكَ بِأَنَّهُمْ قَالُوا إِنَّمَا الْبَيْعُ مِثْلُ الرِّبَا ۗ وَأَحَلَّ اللَّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبا (del Corán 2: 276 )
^ Un erudito de "Los versos nobles han prohibido decisivamente la riba al-nasi'ah que implica, lo que generalmente se entiende en nuestros tiempos como la entrega de una cantidad principal en préstamo por un período dado contra el pago de riba en términos porcentuales sobre un mensual o anual. " ^[102]
↑ El erudito Monzer Kahf también sostiene que en el versículo coránico 2: 275 el comercio que "Alá ha permitido" se refiere a las ventas a crédito. ^[112]
↑ Sahih al-Bukhari, vol. 3, # 282, Narró 'Aishah: “El Profeta compró granos alimenticios a un judío a crédito y le hipotecó su armadura de hierro”. ^[119] ( ishtara ta [aman min yahudi ila ajalin wa rahnahu dir [an min hadid ; en al-Bujari, Vol. 3, # 309)
↑ Sahih al-Bukhari, vol. 3, # 579, Narró Jabir bin [Abdullah: “Fui al Profeta mientras estaba en la Mezquita. (Mis'ar piensa que Jabir se fue por la mañana). Después de que el Profeta me dijo que orara dos rak'ah, me pagó la deuda que me debía y me dio una cantidad extra ”. ^[120]
^ “El Corán no define explícitamente a riba como un tipo de transacción u otro. ... Los esfuerzos de los fuqaha 'o eruditos judiciales como Sh. Zuhayli y los ejemplos del hadiz nos permiten determinar una idea clara de lo que es riba ”. ^[126]
^ Otros están de acuerdo. El erudito no ortodoxo Mohammad Omar Farooq dice, "está ampliamente aceptado que el Corán no define riba ", y cita al erudito ortodoxo Abdulkader Thomas, "el Corán no define explícitamente riba como un tipo de transacción u otro. Los esfuerzos de los fuqaha ' o eruditos judiciales como Sheikh Zuhayli y los ejemplos del hadiz nos permiten determinar una idea clara de lo que es riba ”.^[126]^[89]
↑ Según Farhad Nomani, "También hay otros informes registrados en los textos del hadiz sobre otros productos básicos como carnes, frutas y esclavos que se refieren indirectamente a" aumentos "ilícitos.^[130] En general, sin embargo, a excepción de los tres mencionados anteriormente. tipos de informes de los dichos del Profeta, otros informes no son unánimes y los juristas no se basan igualmente en ellos ". ^[107]
^ Último sermón de Muhammad dado el 10 de Dul-hajj 10 hijra, mencionado en todos los libros de Hadith. Sahih Bukhari menciona partes de él. Musnad Imam Ahmed grabó el discurso más largo y completo.
ألا إن كل ربا كان في الجاهلية, موضوع عنكم كله, لكم رؤوس أموالكم لا تظلمون ولاتظلمون, وأول ربا موضوع, ربا العباس بن عبدالمطلب موضوع كله
^
1. Los que se ocupan de la riba que surge en el intercambio de mercancías ( riba al-fadl ).
2. los que definen riba como algo que se acumula en transacciones de préstamos o pagos diferidos ( riba al-nasi'ah );
3. aquellos que incluyen el sermón de Muhammad durante su Última Peregrinación que condenan dar y recibir riba ; ^[131]
^ tales como: "Narró Abu Said: Solíamos darnos dátiles mixtos (del botín) y solíamos vender (intercambiar) dos Sas (de esos dátiles) por un Sa (de buenos dátiles). El Profeta dijo (a nosotros ), "No (trueque de) dos Sas [unos seis litros] por un Sa ni dos Dirhams por un Dirham está permitido", (ya que eso es una especie de usura) ".^[149]^[150]^[151]^[152]
↑ Al-'Asqalani, al-Hafiz Ahmad Ibn Hajar, Bulugh al-Maram min Adillat al Ahkam, (material en varios idiomas, I 25), citado en Emad H. Khalil, "An Overview of the Shari [ah prohibición de riba",^[158] Una narración similar es de Ibn 'Abidin, Radd al-Muhtar, sharh tanwir al-absar, Kitab al-buyu', Bab al-murabahah wa'l-tawliyah (Beirut: Dar al-Kutub al-'ilmiyyah , 1994, vol. 7, págs. 294 y sigs. (Ed.),^[159] Para más detalles, véase Farooq, 2007c.^[160]
^ citado por eruditos ortodoxos^[161]^[162]^[128]
↑ Sahih Muslim: 272, en árabe:
أخرج البخاري ومسلم وأبو داود والنسائي عن أبي هريرة رضي الله عنه أن رسول الله صلى الله عليه وس الموم عله قال الشرك بالله ، والسحر ، وقتل النفس التي حرم الله إلا بالحق ، وأكل مال اليتيم ، وأكل الربا ، المولفال
↑ Según Natalie Schoon, "la riba a menudo se considera un pecado moral" en lugar de un delito, al igual que el interés en la "Europa medieval". ^[168]
↑ Aunque Tawzih al-masa'il o Resaleh Towzih al-Masa'el se publicó en 1961, la mayor parte fue copiada, no escrita por Jomeini.^[175] "Resaleh Towzih al-Masa'el es una especie de plantilla, el original fue escrito por el venerado ayatolá Sayyid Hossein Borujerdi una década antes. El libro de Borujerdi, a su vez, se basó en un texto de cambio de siglo de Sayyid Kazem Yazdi (fallecido en 1919) `Urwat al-wuthqa (" El mango de la confianza "), haciendo de Resaleh ... una obra relativamente nueva para los estándares de los clérigos chiítas. Khomeini fue uno de los muchos clérigos mujtahid que publicaron copias de la obra con ligeras variaciones sobre el original,^[175]aunque no se explica qué partes son las fatwas originales de Borujerdi y cuáles son las aportaciones de Jomeini ". ^[176]
↑ A la luz de esto, se queja de que un hadiz citado por eruditos ortodoxos y que pretendía estar "rigurosamente autenticado" - “Riba es de setenta y tres clases, la más leve en seriedad es tan mala como casarse con su propia madre; porque el musulmán que practica riba se vuelve loco ". ^[182] resulta ser da'if (es decir, débil)^[45]
↑ También critican el "enfoque en mandatos económicos particulares del Corán" a expensas de "imperativos islámicos de igualdad y justicia social" más amplios: Izzud-Din Pal y Yoginder Sikand. ^[187]
↑ El-Gamal dice que "ha contado 130 referencias a fallos justificados por` urf en Al-Mabsut de Hanafi Al-Sarakhsi, 95 referencias en Bada˘ i Al-Sana˘i˘ de Hanafi Al-Kasani, 237 referencias en Hanafi Hashiyat Radd Al-Muhtar de Ibn ˘Abidin (que es la fuente principal del Majalla otomano, y una referencia favorita, a menudo única, utilizada por el juez M. Taqi Usmani para justificar la práctica actual en las finanzas islámicas), 1.182 referencias en el Maliki Al- Sharh Mukhtasar Khalil de Kharshi, 60 referencias en Al-Majmu˘ de Shafi˘i Al-Nawawi (completado por Taqiyyuddin Al-Subki), y 102 referencias en Al-Mughni de Hanbali Ibn Qudama. Es particularmente interesante que la mayoría de esas referencias a práctica habitual pertenecía a las reglas de ventas a crédito ( murabaha ) y arrendamientos ( ijara), que son las herramientas más dominantes de las finanzas islámicas contemporáneas ".
^ Asimismo, Ibn Al-Humam declaró en Fath Al-Qadir que "la práctica consuetudinaria es legalmente equivalente al consenso jurídico en ausencia de textos canónicos".
^ también llamado "con mucho el más influyente"^[202]
^ Al participar en el debate sobre el presupuesto, el parlamentario Bhindara, una minoría MNA [Miembro de la Asamblea Nacional] ... se refirió a un decreto de unerudito de la Universidad Al-Azhar de que el interés bancario no era riba y no anti- islámico [el el artículo no menciona el nombre del jurista, pero Ali Gomaa ha dejado constancia de que permite intereses bancarios]. ^[72]Dijo que sin intereses el país no podría obtener préstamos externos y no podría lograr el progreso deseado. Un pandemonio estalló en la cámara por sus comentarios cuando varios miembros de MMA ... se levantaron de sus asientos en protesta y trataron de responder a las observaciones de Bhindara. Sin embargo, no se les permitió hablar sobre una cuestión de orden que llevó a su salida ... Más tarde, un equipo de ministros persuadió a los miembros de la oposición ... para que regresaran a la casa ... el equipo de gobierno aceptó la derecho del MMA a responder a los comentarios de los miembros minoritarios ... Sahibzada Fazal Karim dijo que el Consejo de ideología islámica había decretado que el interés en todas sus formas era haram en una sociedad islámica. Por lo tanto, dijo, ningún miembro tiene derecho a cuestionar esta cuestión resuelta. ^[206]
↑ Durante los últimos dos siglos, ha habido dos puntos de vista jurídicos contradictorios sobre la industria bancaria: uno desfavorable y otro favorable. La visión desfavorable caracterizó a la banca tradicional como usura obasada en riba ... La otra visión, ... considera la práctica bancaria contemporánea como una nueva tecnología financiera, que no está intrínsecamente prohibida, ...^[209]
^ Esto está en disputa. "Los musulmanes sostienen de diversas maneras que el consenso es necesario sólo entre los eruditos de una escuela en particular, o los legistas, o los legistas de una era temprana, o los Compañeros, o los eruditos en general, o la comunidad musulmana entera". ^[215]
^
A pesar de la "espectacular expansión" de la banca islámica desde 1980, Khan señala que la mayoría de las instituciones financieras se basan en el interés incluso en países estrictos y ortodoxos, como Arabia Saudita, Pakistán y Sudán, mientras que en "un gran número" de mayoría musulmana países, prácticamente todas las instituciones financieras se basan en intereses.^[217] Khan cita una estimación de 2008 de que el 2,2% del "mercado financiero global" de Pakistán está formado por bancos islámicos,^{[218] el} 5% de la inversión total en Bangladesh está en la banca islámica (según un informe de 2005),^{[ 219]} y solo el 2,58% del financiamiento total en Indonesia en finanzas islámicas (en 2006).^[220]^[221] En los principales bancos islámicos, como elLos fondos excedentes del Banco Islámico de Desarrollo y del Banco Islámico Faisal de Egipto "siempre" se han depositado en cuentas que devengan intereses, "normalmente en el extranjero". ^[222]^[223] (Los centros de la banca islámica están en conflicto. Abdullah Saeed señala que en Kuwait, donde el Código Civil establece que "los préstamos serán sin intereses", el Código de Comercio lo permite. En Arabia Saudita, donde la carta de Arabia Saudita La Agencia Monetaria declara: "la Agencia Monetaria de Arabia Saudita no pagará ni recibirá intereses ...", tradingeconomics.com informa que la Agencia Monetaria tiene una "tasa de interés de referencia" (2 por ciento en abril de 2015), ^[224] y la Agencia Monetaria bancos, con la excepción del Al-Rajhi Bank- "llevar a cabo sus negocios sobre la base de los intereses". La política del gobierno sobre el cobro de intereses en los estados de mayoría musulmana es complicada incluso en los estados que han apoyado la banca islámica (es decir, sin intereses).
- En Kuwait, el artículo 547 del Código Civil establece que "los préstamos serán sin intereses. Cualquier condición en contrario será nula sin perjuicio del propio contrato de préstamo". Pero el Código de Comercio de ese país establece que "El acreedor tiene derecho a intereses en un préstamo comercial a menos que se acuerde lo contrario". ^[225]
- En Arabia Saudita, el capítulo 2 de los estatutos de la Agencia Monetaria de Arabia Saudita establece: "La Agencia Monetaria de Arabia Saudita no pagará ni recibirá intereses, sino que solo cobrará determinadas tarifas por los servicios prestados al público y al Gobierno a fin de cubrir la Gastos de la agencia ". ^[225] Sin embargo, tradingeconomics.com informa que la Agencia Monetaria de Arabia Saudita tiene una "tasa de interés de referencia" (2 por ciento en abril de 2015). ^[224] "Los bancos comerciales de Arabia Saudita, excepto el Al-Rajhi Bank , realizan sus actividades sobre la base de los intereses", y la Ley de control bancario saudita promulgada por el Real Decreto N ° M / 5 de 22 Safar 1386AH es "totalmente Silencio "sobre el tema de interés. ^[225]
↑ Según MO Farooq, esta posición adoptada por Taqi Usmani es la de las escuelas de jurisprudencia Hanafi y Shafi'i, pero no la de las escuelas Maliki y Hanbali, aunque Usmani no lo menciona. Citando a Mohammad Kamali, el Maliki y el Hanbali "no hacen ninguna distinción entre el 'illah [el punto de la ley] y el jikmah " ("la filosofía" o el objetivo del punto de la ley). ^[233]^[21]
^ también llamado "Financiamiento respaldado por activos"^[245] o financiamiento basado en ventas a crédito
↑ Zaman^[265] menciona el argumento de Zamir Iqbal y Mirakhor^[266]
^ "Toutounchian (2009: 126) ha proporcionado datos para el G-7, Francia, Italia y Canadá durante 19 años y para los EE. UU., Japón, Alemania y el Reino Unido durante 29 años. Los datos muestran que las tasas de beneficios sobre estos los períodos en estos países han sido consistentemente más altos en varios múltiplos de las tasas de interés. Esto significa que las empresas comerciales, en general, obtienen ganancias de sus operaciones. ... "^[272]
^ Farooq se queja de que una "bibliografía bastante completa de economía, finanzas y banca islámicos", Muslim Economic Thinking: A Survey of Contemporary Literature , por M.N'.Siddiqi,^[275] "incluye 700 entradas en 51 subcategorías en 115 páginas" , pero "ni una sola cita por explotación o injusticia", o mención en el índice^[240] (El texto introductorio de 75 páginas incluye una sección de dos páginas sobre "Objetivos del Sistema" que incluye menciones de "bienestar económico", "suficiencia y paz", "provisión de facilidad y conveniencia", "optimización", "necesidades espirituales", "pero no" justicia "o poner fin a la" explotación ".^[276] Tampoco hay nada en otra lista de 221 páginas de fuentes anotadas de 1983 por MA Khan.^[277]
↑ Pervez estaba preocupado no solo por los intereses de los préstamos, sino también por los precios excesivos y todas las formas de ganancia sobre el capital, más que por las "contribuciones y esfuerzos". ^[288]^[289] Dijo: "En el sistema Divino, cada ciudadano trabaja a plena capacidad y felizmente mantiene un mínimo para sí mismo mientras da la mayor parte a la sociedad". ^[289]
^ Argumentando en contra del tema de que "los prestamistas son ricos y los prestatarios son pobres", MO Farooq señala que al menos en un país grande y desarrollado, EE. UU., La propiedad de los depósitos bancarios (la fuente del capital utilizado para los préstamos bancarios) es desproporcionada. de personas con altos ingresos, pero no tanto como la propiedad de (grandes) empresas (que a menudo son prestatarias de préstamos bancarios). Las estadísticas de distribución de ingresos y propiedad de activos para 2001 muestran que el 10% con mayores ganancias poseía el 84,5% de las inversiones en acciones / fondos mutuos, pero sólo el 56,2% de los depósitos bancarios. ^[291]
^ Por ejemplo, en un estudio de un banco islámico iraní de 2003 a 2004, Hans Seibel descubrió que la mayor parte de la financiación se proporcionaba a grandes prestatarios. ^[299]^[300]
^ Susan George , Fabrizio Sabelli, Cheryl Payer, James Robertson, Jaques B. Gelinas^[324]
^ "Han surgido cuatro métodos diferentes de operar las cuentas de ahorro por parte de los bancos islámicos: [uno es] (i) aceptar depósitos de ahorro según el principio de al wadia que solicita a los depositantes que otorguen permiso al banco para usar los fondos bajo su propio riesgo, pero garantizando devolución total de los depósitos y participación voluntaria de las ganancias ". ^[340]
^ las cuentas corrientes las ofrece, por ejemplo, alrayanbank.co.uk; ^[341]
^ según una estimación de 2014. ^[348]
^ "De hecho, las regulaciones de veracidad en los préstamos en los Estados Unidos obligan a los financieros islámicos y convencionales a informar las tasas de interés implícitas que cobran a sus clientes en tales acuerdos de financiamiento". ^[351]
↑ Según dos académicos, E. Glaeser y J. Scheinkman, "las antiguas leyes de usura, que prohibían todos los intereses de los préstamos", constituían una "forma de seguro social a priori. En sociedades con pobreza generalizada, la regla de préstamos cooperativos caritativos proporciona transferencias desde los afortunados nacidos con riqueza hasta los menos afortunados ". ^[386]^[387]
↑ El-Gamal afirma "Hay un gran número de artículos en Economía Islámica que abordaron la cuestión de si el Islam reconoce o no el valor del dinero en el tiempo, muchos de los cuales dan una respuesta negativa",^[405] El-Gamal luego da como ejemplo a Mawdudi^[406] y al-Sadr.^[407] Taqi Usmani también afirma: "[E] n Shari'ah, no existe el concepto de valor temporal del dinero".^[408]
^ Un ejemplo de alguien que no cree en la diferencia es Abdullah Saeed, quien afirma: "Las finanzas de Murabaha y el precio de crédito más alto involucrado han demostrado claramente que hay un valor del tiempo en las finanzas basadas en murabaha, lo que conduce, aunque indirectamente, a a la aceptación del valor temporal del dinero. Se ha ignorado convenientemente que aceptar el valor temporal del dinero conduce lógicamente a la aceptación del interés.^[419]^[414]
↑ Según Humayun Dar y John Presley, se pueden encontrar escritos en la literatura económica occidental "que culpan a las tasas de interés y las expansiones y contracciones asociadas del crédito bancario de muchos de los males económicos de nuestro tiempo", y que constituyen "casi una 'tradición '", pero" no son convencionales ". ^[425]^[323]
↑ Según una fuente (el abogado paquistaní Riazul Hasan Gilani), se desalienta ( makrooh ) pero no se prohíbe ( haram ), se relaja en casos de necesidad genuina y exime a los no musulmanes cualquiera que sea la necesidad o falta de ella. ^[48]
^ Farooq lo compara con la recomendación dada a los compradores de autos usados contemporáneos: “vender su auto usado requiere más tiempo y conocimientos, pero potencialmente puede obtener más dinero que cuando lo cambia”. ^[469]

Citas [ editar ]

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Libros y artículos [ editar ]

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[7] Feisal Khan señala^[4] que Abdullah Yusuf Ali traduce riba como "usura" en su famosa traducción del Corán , mientras que el conocido islamista / revivalista Abul A'la Maududi lo traduce como "interés" en su libro The Meaning of the Corán . ^[5]^[6]

[22] Taqi Usmani sostiene, "un estudio más profundo de la declaración de Sayyidna Umar, Radi-Allahu anhu, revela que él solo tenía dudas sobre el Riba al-fadl mencionado en el hadiz citado anteriormente, y no sobre el Riba original..."^[20]

[35] Cyril Glasse da una declaración de Muhammad Abduh de que el "interés moderado" era legal como ejemplo. ^[32]

[36] "En el mundo moderno, la mayoría de los países musulmanes permiten el cobro de intereses moderados, prohibiendo solo el interés usurero o compuesto, aunque algunos reformadores condenan todo interés ..."^[31]

[42] ^ El autor MA Khan ha creado una lista de "posibles significados del término riba", algunos de los cuales son:
Intereses de cualquier tipo de préstamo
Intereses sobre préstamos al consumo pero no préstamos comerciales
Interés compuesto pero no otros tipos de interés
Tasas de interés exorbitantes
Intereses sobre préstamos a los pobres y necesitados ^[37]

[6] Intereses de cualquier tipo de préstamo

[7] Intereses sobre préstamos al consumo pero no préstamos comerciales

[8] Interés compuesto pero no otros tipos de interés

[9] Tasas de interés exorbitantes

[10] Intereses sobre préstamos a los pobres y necesitados ^[37]

[54] Según Usmani, esta interpretación es errónea, especialmente porque significa que la forma moderna de préstamo con intereses donde se estipulauna cantidad mayoren el acuerdo inicial del préstamo, no está prohibida por el Corán sino solo por la Sunnah y, por lo tanto, no está prohibida.totalmente prohibido ( haram ) pero solo desalentado ( Makruh ) en el Islam. ^[48]

[68] Según MO Farooq, “En el momento de la revelación de los versos sobre riba , el único tipo de riba conocido era riba al-jahiliyyah [que duplicó y redobló los pagos atrasados del préstamo]. Sin embargo, más tarde, el alcance de la definición de riba fue ampliado sobre la base de hadices.^[15]

[79] Según International Business Publications, la "opinión común de la riba entre los juristas clásicos" de la ley islámica durante la "Edad de Oro Islámica" era que los cargos por intereses sobre los préstamos basados en las monedas tradicionales de oro y plata eran ilegales, pero aplicar "intereses a fiat el dinero - monedas compuestas de otros materiales como papel o metales comunes - hasta cierto punto "no era riba". Así, cuando "las monedas de metales comunes se introdujeron por primera vez en el mundo islámico", los juristas islámicos no prohibieron el cobro de intereses como riba .^[71]^{[ fuente autoeditada? ]}

[81] Según el Gran Mufti Ali Gomaa, hablando en su programa de televisión "Wallah Aalam", alrededor de enero de 2015 "Los cuatro imanes, al-Shafii, Ibn Hanbal, Malik y Abu Hanifah, declararon que la usura está restringida al oro y la plata, mientras los bancos tratan con dinero. »También afirmó que el interés bancario moderno es diferente de la usura y que la relación entre los individuos y los bancos" no se basa en préstamos, sino en financiación e inversión ".^[72]

[93] Según Feisal Khan, el "primer economista musulmán con una amplia formación de posgrado y experiencia en economía occidental" que descubrió la visión ortodoxa de que todo y cualquier interés era riba fue Anwar Iqbal Qureshi en su libro Islam and the Theory of Interest , originalmente publicado en 1945 "en India. ^[82]^[83]

[105] يا أيها الذين آمنوا لا تأكلوا الربا أضعافا مضاعفة واتقوا الله لعلكم تفلحون ( Corán 3: 129-130 )

[107] ذَٰلِكَ بِأَنَّهُمْ قَالُوا إِنَّمَا الْبَيْعُ مِثْلُ الرِّبَا ۗ وَأَحَلَّ اللَّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبا (del Corán 2: 276 )

[115] Un erudito de "Los versos nobles han prohibido decisivamente la riba al-nasi'ah que implica, lo que generalmente se entiende en nuestros tiempos como la entrega de una cantidad principal en préstamo por un período dado contra el pago de riba en términos porcentuales sobre un mensual o anual. " ^[102]

[126] ↑ El erudito Monzer Kahf también sostiene que en el versículo coránico 2: 275 el comercio que "Alá ha permitido" se refiere a las ventas a crédito. ^[112]

[134] Sahih al-Bukhari, vol. 3, # 282, Narró 'Aishah: “El Profeta compró granos alimenticios a un judío a crédito y le hipotecó su armadura de hierro”. ^[119] ( ishtara ta [aman min yahudi ila ajalin wa rahnahu dir [an min hadid ; en al-Bujari, Vol. 3, # 309)

[136] Sahih al-Bukhari, vol. 3, # 579, Narró Jabir bin [Abdullah: “Fui al Profeta mientras estaba en la Mezquita. (Mis'ar piensa que Jabir se fue por la mañana). Después de que el Profeta me dijo que orara dos rak'ah, me pagó la deuda que me debía y me dio una cantidad extra ”. ^[120]

[143] “El Corán no define explícitamente a riba como un tipo de transacción u otro. ... Los esfuerzos de los fuqaha 'o eruditos judiciales como Sh. Zuhayli y los ejemplos del hadiz nos permiten determinar una idea clara de lo que es riba ”. ^[126]

[147] Otros están de acuerdo. El erudito no ortodoxo Mohammad Omar Farooq dice, "está ampliamente aceptado que el Corán no define riba ", y cita al erudito ortodoxo Abdulkader Thomas, "el Corán no define explícitamente riba como un tipo de transacción u otro. Los esfuerzos de los fuqaha ' o eruditos judiciales como Sheikh Zuhayli y los ejemplos del hadiz nos permiten determinar una idea clara de lo que es riba ”.^[126]^[89]

[149] Según Farhad Nomani, "También hay otros informes registrados en los textos del hadiz sobre otros productos básicos como carnes, frutas y esclavos que se refieren indirectamente a" aumentos "ilícitos.^[130] En general, sin embargo, a excepción de los tres mencionados anteriormente. tipos de informes de los dichos del Profeta, otros informes no son unánimes y los juristas no se basan igualmente en ellos ". ^[107]

[150] Último sermón de Muhammad dado el 10 de Dul-hajj 10 hijra, mencionado en todos los libros de Hadith. Sahih Bukhari menciona partes de él. Musnad Imam Ahmed grabó el discurso más largo y completo.
ألا إن كل ربا كان في الجاهلية, موضوع عنكم كله, لكم رؤوس أموالكم لا تظلمون ولاتظلمون, وأول ربا موضوع, ربا العباس بن عبدالمطلب موضوع كله

[152] 
Los que se ocupan de la riba que surge en el intercambio de mercancías ( riba al-fadl ).
los que definen riba como algo que se acumula en transacciones de préstamos o pagos diferidos ( riba al-nasi'ah );
aquellos que incluyen el sermón de Muhammad durante su Última Peregrinación que condenan dar y recibir riba ; ^[131]

[27] Los que se ocupan de la riba que surge en el intercambio de mercancías ( riba al-fadl ).

[28] s que definen riba como algo que se acumula en transacciones de préstamos o pagos diferidos ( riba al-nasi'ah );

[29] quellos que incluyen el sermón de Muhammad durante su Última Peregrinación que condenan dar y recibir riba ; ^[131]

[174] tales como: "Narró Abu Said: Solíamos darnos dátiles mixtos (del botín) y solíamos vender (intercambiar) dos Sas (de esos dátiles) por un Sa (de buenos dátiles). El Profeta dijo (a nosotros ), "No (trueque de) dos Sas [unos seis litros] por un Sa ni dos Dirhams por un Dirham está permitido", (ya que eso es una especie de usura) ".^[149]^[150]^[151]^[152]

[183] Al-'Asqalani, al-Hafiz Ahmad Ibn Hajar, Bulugh al-Maram min Adillat al Ahkam, (material en varios idiomas, I 25), citado en Emad H. Khalil, "An Overview of the Shari [ah prohibición de riba",^[158] Una narración similar es de Ibn 'Abidin, Radd al-Muhtar, sharh tanwir al-absar, Kitab al-buyu', Bab al-murabahah wa'l-tawliyah (Beirut: Dar al-Kutub al-'ilmiyyah , 1994, vol. 7, págs. 294 y sigs. (Ed.),^[159] Para más detalles, véase Farooq, 2007c.^[160]

[186] tado por eruditos ortodoxos^[161]^[162]^[128]

[191] Sahih Muslim: 272, en árabe:
أخرج البخاري ومسلم وأبو داود والنسائي عن أبي هريرة رضي الله عنه أن رسول الله صلى الله عليه وس الموم عله قال الشرك بالله ، والسحر ، وقتل النفس التي حرم الله إلا بالحق ، وأكل مال اليتيم ، وأكل الربا ، المولفال

[194] Según Natalie Schoon, "la riba a menudo se considera un pecado moral" en lugar de un delito, al igual que el interés en la "Europa medieval". ^[168]

[203] Aunque Tawzih al-masa'il o Resaleh Towzih al-Masa'el se publicó en 1961, la mayor parte fue copiada, no escrita por Jomeini.^[175] "Resaleh Towzih al-Masa'el es una especie de plantilla, el original fue escrito por el venerado ayatolá Sayyid Hossein Borujerdi una década antes. El libro de Borujerdi, a su vez, se basó en un texto de cambio de siglo de Sayyid Kazem Yazdi (fallecido en 1919) `Urwat al-wuthqa (" El mango de la confianza "), haciendo de Resaleh ... una obra relativamente nueva para los estándares de los clérigos chiítas. Khomeini fue uno de los muchos clérigos mujtahid que publicaron copias de la obra con ligeras variaciones sobre el original,^[175]aunque no se explica qué partes son las fatwas originales de Borujerdi y cuáles son las aportaciones de Jomeini ". ^[176]

[210] A la luz de esto, se queja de que un hadiz citado por eruditos ortodoxos y que pretendía estar "rigurosamente autenticado" - “Riba es de setenta y tres clases, la más leve en seriedad es tan mala como casarse con su propia madre; porque el musulmán que practica riba se vuelve loco ". ^[182] resulta ser da'if (es decir, débil)^[45]

[216] También critican el "enfoque en mandatos económicos particulares del Corán" a expensas de "imperativos islámicos de igualdad y justicia social" más amplios: Izzud-Din Pal y Yoginder Sikand. ^[187]

[225] El-Gamal dice que "ha contado 130 referencias a fallos justificados por` urf en Al-Mabsut de Hanafi Al-Sarakhsi, 95 referencias en Bada˘ i Al-Sana˘i˘ de Hanafi Al-Kasani, 237 referencias en Hanafi Hashiyat Radd Al-Muhtar de Ibn ˘Abidin (que es la fuente principal del Majalla otomano, y una referencia favorita, a menudo única, utilizada por el juez M. Taqi Usmani para justificar la práctica actual en las finanzas islámicas), 1.182 referencias en el Maliki Al- Sharh Mukhtasar Khalil de Kharshi, 60 referencias en Al-Majmu˘ de Shafi˘i Al-Nawawi (completado por Taqiyyuddin Al-Subki), y 102 referencias en Al-Mughni de Hanbali Ibn Qudama. Es particularmente interesante que la mayoría de esas referencias a práctica habitual pertenecía a las reglas de ventas a crédito ( murabaha ) y arrendamientos ( ijara), que son las herramientas más dominantes de las finanzas islámicas contemporáneas ".

[226] Asimismo, Ibn Al-Humam declaró en Fath Al-Qadir que "la práctica consuetudinaria es legalmente equivalente al consenso jurídico en ausencia de textos canónicos".

[234] también llamado "con mucho el más influyente"^[202]

[239] Al participar en el debate sobre el presupuesto, el parlamentario Bhindara, una minoría MNA [Miembro de la Asamblea Nacional] ... se refirió a un decreto de unerudito de la Universidad Al-Azhar de que el interés bancario no era riba y no anti- islámico [el el artículo no menciona el nombre del jurista, pero Ali Gomaa ha dejado constancia de que permite intereses bancarios]. ^[72]Dijo que sin intereses el país no podría obtener préstamos externos y no podría lograr el progreso deseado. Un pandemonio estalló en la cámara por sus comentarios cuando varios miembros de MMA ... se levantaron de sus asientos en protesta y trataron de responder a las observaciones de Bhindara. Sin embargo, no se les permitió hablar sobre una cuestión de orden que llevó a su salida ... Más tarde, un equipo de ministros persuadió a los miembros de la oposición ... para que regresaran a la casa ... el equipo de gobierno aceptó la derecho del MMA a responder a los comentarios de los miembros minoritarios ... Sahibzada Fazal Karim dijo que el Consejo de ideología islámica había decretado que el interés en todas sus formas era haram en una sociedad islámica. Por lo tanto, dijo, ningún miembro tiene derecho a cuestionar esta cuestión resuelta. ^[206]

[243] Durante los últimos dos siglos, ha habido dos puntos de vista jurídicos contradictorios sobre la industria bancaria: uno desfavorable y otro favorable. La visión desfavorable caracterizó a la banca tradicional como usura obasada en riba ... La otra visión, ... considera la práctica bancaria contemporánea como una nueva tecnología financiera, que no está intrínsecamente prohibida, ...^[209]

[250] Esto está en disputa. "Los musulmanes sostienen de diversas maneras que el consenso es necesario sólo entre los eruditos de una escuela en particular, o los legistas, o los legistas de una era temprana, o los Compañeros, o los eruditos en general, o la comunidad musulmana entera". ^[215]

[261] A pesar de la "espectacular expansión" de la banca islámica desde 1980, Khan señala que la mayoría de las instituciones financieras se basan en el interés incluso en países estrictos y ortodoxos, como Arabia Saudita, Pakistán y Sudán, mientras que en "un gran número" de mayoría musulmana países, prácticamente todas las instituciones financieras se basan en intereses.^[217] Khan cita una estimación de 2008 de que el 2,2% del "mercado financiero global" de Pakistán está formado por bancos islámicos,^{[218] el} 5% de la inversión total en Bangladesh está en la banca islámica (según un informe de 2005),^{[ 219]} y solo el 2,58% del financiamiento total en Indonesia en finanzas islámicas (en 2006).^[220]^[221] En los principales bancos islámicos, como elLos fondos excedentes del Banco Islámico de Desarrollo y del Banco Islámico Faisal de Egipto "siempre" se han depositado en cuentas que devengan intereses, "normalmente en el extranjero". ^[222]^[223] (Los centros de la banca islámica están en conflicto. Abdullah Saeed señala que en Kuwait, donde el Código Civil establece que "los préstamos serán sin intereses", el Código de Comercio lo permite. En Arabia Saudita, donde la carta de Arabia Saudita La Agencia Monetaria declara: "la Agencia Monetaria de Arabia Saudita no pagará ni recibirá intereses ...", tradingeconomics.com informa que la Agencia Monetaria tiene una "tasa de interés de referencia" (2 por ciento en abril de 2015), ^[224] y la Agencia Monetaria bancos, con la excepción del Al-Rajhi Bank- "llevar a cabo sus negocios sobre la base de los intereses". La política del gobierno sobre el cobro de intereses en los estados de mayoría musulmana es complicada incluso en los estados que han apoyado la banca islámica (es decir, sin intereses).
En Kuwait, el artículo 547 del Código Civil establece que "los préstamos serán sin intereses. Cualquier condición en contrario será nula sin perjuicio del propio contrato de préstamo". Pero el Código de Comercio de ese país establece que "El acreedor tiene derecho a intereses en un préstamo comercial a menos que se acuerde lo contrario". ^[225]
En Arabia Saudita, el capítulo 2 de los estatutos de la Agencia Monetaria de Arabia Saudita establece: "La Agencia Monetaria de Arabia Saudita no pagará ni recibirá intereses, sino que solo cobrará determinadas tarifas por los servicios prestados al público y al Gobierno a fin de cubrir la Gastos de la agencia ". ^[225] Sin embargo, tradingeconomics.com informa que la Agencia Monetaria de Arabia Saudita tiene una "tasa de interés de referencia" (2 por ciento en abril de 2015). ^[224] "Los bancos comerciales de Arabia Saudita, excepto el Al-Rajhi Bank , realizan sus actividades sobre la base de los intereses", y la Ley de control bancario saudita promulgada por el Real Decreto N ° M / 5 de 22 Safar 1386AH es "totalmente Silencio "sobre el tema de interés. ^[225]

[45] En Kuwait, el artículo 547 del Código Civil establece que "los préstamos serán sin intereses. Cualquier condición en contrario será nula sin perjuicio del propio contrato de préstamo". Pero el Código de Comercio de ese país establece que "El acreedor tiene derecho a intereses en un préstamo comercial a menos que se acuerde lo contrario". ^[225]

[46] En Arabia Saudita, el capítulo 2 de los estatutos de la Agencia Monetaria de Arabia Saudita establece: "La Agencia Monetaria de Arabia Saudita no pagará ni recibirá intereses, sino que solo cobrará determinadas tarifas por los servicios prestados al público y al Gobierno a fin de cubrir la Gastos de la agencia ". ^[225] Sin embargo, tradingeconomics.com informa que la Agencia Monetaria de Arabia Saudita tiene una "tasa de interés de referencia" (2 por ciento en abril de 2015). ^[224] "Los bancos comerciales de Arabia Saudita, excepto el Al-Rajhi Bank , realizan sus actividades sobre la base de los intereses", y la Ley de control bancario saudita promulgada por el Real Decreto N ° M / 5 de 22 Safar 1386AH es "totalmente Silencio "sobre el tema de interés. ^[225]

[270] Según MO Farooq, esta posición adoptada por Taqi Usmani es la de las escuelas de jurisprudencia Hanafi y Shafi'i, pero no la de las escuelas Maliki y Hanbali, aunque Usmani no lo menciona. Citando a Mohammad Kamali, el Maliki y el Hanbali "no hacen ninguna distinción entre el 'illah [el punto de la ley] y el jikmah " ("la filosofía" o el objetivo del punto de la ley). ^[233]^[21]

[283] también llamado "Financiamiento respaldado por activos"^[245] o financiamiento basado en ventas a crédito

[305] Zaman^[265] menciona el argumento de Zamir Iqbal y Mirakhor^[266]

[312] "Toutounchian (2009: 126) ha proporcionado datos para el G-7, Francia, Italia y Canadá durante 19 años y para los EE. UU., Japón, Alemania y el Reino Unido durante 29 años. Los datos muestran que las tasas de beneficios sobre estos los períodos en estos países han sido consistentemente más altos en varios múltiplos de las tasas de interés. Esto significa que las empresas comerciales, en general, obtienen ganancias de sus operaciones. ... "^[272]

[318] Farooq se queja de que una "bibliografía bastante completa de economía, finanzas y banca islámicos", Muslim Economic Thinking: A Survey of Contemporary Literature , por M.N'.Siddiqi,^[275] "incluye 700 entradas en 51 subcategorías en 115 páginas" , pero "ni una sola cita por explotación o injusticia", o mención en el índice^[240] (El texto introductorio de 75 páginas incluye una sección de dos páginas sobre "Objetivos del Sistema" que incluye menciones de "bienestar económico", "suficiencia y paz", "provisión de facilidad y conveniencia", "optimización", "necesidades espirituales", "pero no" justicia "o poner fin a la" explotación ".^[276] Tampoco hay nada en otra lista de 221 páginas de fuentes anotadas de 1983 por MA Khan.^[277]

[331] Pervez estaba preocupado no solo por los intereses de los préstamos, sino también por los precios excesivos y todas las formas de ganancia sobre el capital, más que por las "contribuciones y esfuerzos". ^[288]^[289] Dijo: "En el sistema Divino, cada ciudadano trabaja a plena capacidad y felizmente mantiene un mínimo para sí mismo mientras da la mayor parte a la sociedad". ^[289]

[334] Argumentando en contra del tema de que "los prestamistas son ricos y los prestatarios son pobres", MO Farooq señala que al menos en un país grande y desarrollado, EE. UU., La propiedad de los depósitos bancarios (la fuente del capital utilizado para los préstamos bancarios) es desproporcionada. de personas con altos ingresos, pero no tanto como la propiedad de (grandes) empresas (que a menudo son prestatarias de préstamos bancarios). Las estadísticas de distribución de ingresos y propiedad de activos para 2001 muestran que el 10% con mayores ganancias poseía el 84,5% de las inversiones en acciones / fondos mutuos, pero sólo el 56,2% de los depósitos bancarios. ^[291]

[344] Por ejemplo, en un estudio de un banco islámico iraní de 2003 a 2004, Hans Seibel descubrió que la mayor parte de la financiación se proporcionaba a grandes prestatarios. ^[299]^[300]

[369] Susan George , Fabrizio Sabelli, Cheryl Payer, James Robertson, Jaques B. Gelinas^[324]

[386] "Han surgido cuatro métodos diferentes de operar las cuentas de ahorro por parte de los bancos islámicos: [uno es] (i) aceptar depósitos de ahorro según el principio de al wadia que solicita a los depositantes que otorguen permiso al banco para usar los fondos bajo su propio riesgo, pero garantizando devolución total de los depósitos y participación voluntaria de las ganancias ". ^[340]

[388] s cuentas corrientes las ofrece, por ejemplo, alrayanbank.co.uk; ^[341]

[396] según una estimación de 2014. ^[348]

[400] "De hecho, las regulaciones de veracidad en los préstamos en los Estados Unidos obligan a los financieros islámicos y convencionales a informar las tasas de interés implícitas que cobran a sus clientes en tales acuerdos de financiamiento". ^[351]

[437] Según dos académicos, E. Glaeser y J. Scheinkman, "las antiguas leyes de usura, que prohibían todos los intereses de los préstamos", constituían una "forma de seguro social a priori. En sociedades con pobreza generalizada, la regla de préstamos cooperativos caritativos proporciona transferencias desde los afortunados nacidos con riqueza hasta los menos afortunados ". ^[386]^[387]

[459] El-Gamal afirma "Hay un gran número de artículos en Economía Islámica que abordaron la cuestión de si el Islam reconoce o no el valor del dinero en el tiempo, muchos de los cuales dan una respuesta negativa",^[405] El-Gamal luego da como ejemplo a Mawdudi^[406] y al-Sadr.^[407] Taqi Usmani también afirma: "[E] n Shari'ah, no existe el concepto de valor temporal del dinero".^[408]

[471] Un ejemplo de alguien que no cree en la diferencia es Abdullah Saeed, quien afirma: "Las finanzas de Murabaha y el precio de crédito más alto involucrado han demostrado claramente que hay un valor del tiempo en las finanzas basadas en murabaha, lo que conduce, aunque indirectamente, a a la aceptación del valor temporal del dinero. Se ha ignorado convenientemente que aceptar el valor temporal del dinero conduce lógicamente a la aceptación del interés.^[419]^[414]

[478] Según Humayun Dar y John Presley, se pueden encontrar escritos en la literatura económica occidental "que culpan a las tasas de interés y las expansiones y contracciones asociadas del crédito bancario de muchos de los males económicos de nuestro tiempo", y que constituyen "casi una 'tradición '", pero" no son convencionales ". ^[425]^[323]

[493] Según una fuente (el abogado paquistaní Riazul Hasan Gilani), se desalienta ( makrooh ) pero no se prohíbe ( haram ), se relaja en casos de necesidad genuina y exime a los no musulmanes cualquiera que sea la necesidad o falta de ella. ^[48]

[524] Farooq lo compara con la recomendación dada a los compradores de autos usados contemporáneos: “vender su auto usado requiere más tiempo y conocimientos, pero potencialmente puede obtener más dinero que cuando lo cambia”. ^[469]

[66] Los que se ocupan de la riba que surge en el intercambio de mercancías ( riba al-fadl ).

[67] s que definen riba como algo que se acumula en transacciones de préstamos o pagos diferidos ( riba al-nasi'ah );

[68] quellos que incluyen el sermón de Muhammad durante su Última Peregrinación que condenan dar y recibir riba ; ^[131]

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